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现在很多人名下一般都会有多张信用卡,如果不能合理的安排账单日,规划还款,一不小心就会落得个逾期,高额的罚息不说,严重的还是上报个人征信系统,对自己今后申请信用卡、房贷等都会造成负面影响。
很多卡友由于遗忘还款,甚至是不激活也收年费的卡片造成不良记录,后悔不已。今天我们就来聊聊信用卡的不良记录如何破解。
关于征信,可以参看之前的文章:不良记录多久消除。
我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息,按月度体现出来,并且可以看出是哪年哪月逾期。两年以前的记录就不会再按月度体现出来了,但会保留5年,5年后才不再显示。一般银行查个人征信,只要看到查询前两年没有不良记录就没问题了,但不良记录彻底消除则要到5年后。所以如若产生了信用卡不良记录,要先还款并保持24个月的良好还款的记录,而不是销卡。
所以不良记录产生后,千万不能销卡,更不能逃避还款。要及时还清欠款,并继续使用该卡24个月。这24个月不允许出现逾期记录,这样好的记录就会覆盖掉负面的记录。
另外还要注意:
2年消除不良记录,指的是:非恶意、小额、短期逾期不良记录,人民银行不会留底,发生该种情况不良记录的信用卡,正常良好的连续使用24个月之后,就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录,因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
5年消除不良记录,指的是:恶意透支,金额较大,性质较为恶劣、严重,那么人民银行会记录该不良记录,即留底,在还清所有欠款之后,5年,消除不良信用记录。
如何消除不良记录
如果非持卡人造成,比如年费的产生,由于持卡人没有收到过提醒的通知,那么可以收集证据并尝试要求撤销。
如果是忘记还款导致,可以向银行说明情况,征得银行同意。
如果是个人原因造成,那就要及时还款,并保持良好信用记录,以覆盖掉不良记录。
如何避免不良记录的产生
对于忘记还款的情况,建议持卡人使用自动还款的服务,这样就可以自动扣款,防止因忘记还款导致的不良后果。但是,要注意的一点是,绑定的借记卡中一定要保证有足够的还款金额。
对于还不上的情况,可以使用最低还款的方式,或者使用分期,这样就能够减轻一时的还款压力,同时也不会影响到个人的征信。
偶尔忘记还款的,可以利用银行的容时容差服务,通常最多可以晚还款3天,每家银行的规定不同,具体可以参看我们之前的文章有明细。
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