个人配套消费信用贷款在提前结清贷款时_

让我们开门见山吧。

贷款中最头疼的问题是什么？根据本尊数据库统计，是收入不足的问题。

一.新细则中规定按揭贷款中收入证明低于2w则无需提供流水单，抵押消费贷款中贷款成数低于五成且收入证明低于2w无需提供流水单，两类贷款中对于四大类优质客户贷七成以内都无需流水单，只需收入证明（见后表）。另外，如有税单，可不提供收入证明和流水，简化了材料。

ps：根据这条细则，理论上一个符合优质单位的客户可以在同一家银行办抵押消费贷款和按揭贷款，只需事先算好两笔负债，按负债开收入证明即可。

二.收入计算方式。收入证明和流水仅仅是收入的一种，其他如房租／投资收益证明／公积金月缴额（现也适用于抵押贷款）／定期存单／理财产品／名下其他房产净值／证券账户市值／国债。

三.按揭和抵押贷款都将主贷人年龄放宽到70岁，也就是说接力贷的主贷人上限可以到70岁；对于抵押贷款来说，产权证上有子女和老人，以前上限是65岁，超过就不能做了，现在可以70岁。55岁以上只要流水＋资产符合负债比要求，无需共同借款人。

四.征信逾期。当前逾期只要能提供对方银行非恶意拖欠证明并已归还当期款项的都可以受理，24个月前有不良记录的，也是如此。

五.二手房按揭中很多卖方不配合提供婚姻证明（比如离婚，涉及隐私），从而拖延交易。现经市场调查和法律咨询认可，现无需提供产权人婚姻证明和户口本，只需提供身份证。

六.抵押消费贷款备用房要求放宽，之所以要求备用房是因为处置房产时会因为借款人无其他住所而无法处置，现在针对抵押房产属于优质楼盘（所谓白名单）且贷款成数低于五成，无需提供备用房。本尊已收藏这份白名单，它涵盖了几千个楼盘，而且还会持续增加，如果有此类情况，可先提供地址帮助查询。

四大类客户（真是羡慕啊）：

1. 贷款前期统筹——征信篇

2. 贷款前期统筹——流水篇

3. 贷款前期统筹——衔接篇

4. 十二家银行按揭贷款细则

5. 贷款中的陷阱—放款了并没有万事大吉

6. 度娘搜不到的贷款知识

7. 信用贷家族中授信额度类产品综述

8. 做各类贷款前，我们应该准备些什么？

9. 买房是为了多贷款？

10. 以贷养贷解析

11. 贷款精选问答（八）内含1-7的链接

12. 2017年购房贷款完整计划

13. 实践出“真”知[I]—抵押贷款产品一实践报告、

14. 房产“代持”协议的正确写法

15. 解决征信逾期记录的正确方案