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现在的家庭记账,除了一些日用的账单需要支付外,还有信用卡、房贷、股票和理财产品等投资积累财富的方式。利用家庭记账方式,不仅可以让家庭的账目变得清晰,而且省时、省力,可以使家庭消费更合理。家庭记账可以让全家人参与,既体现公开、民主、透明的家庭氛围,又能让每一个成员对家庭的财务情况做到心知肚明,并提出有建设性的意见,还可以学到不少财务知识,家庭记账可谓一举多得。
对于工薪阶层的家庭如果采用家庭记账的方式,可以让他们的消费更合理。其家庭记账可采用收入、支出、结存的“三栏式”,方法上可将收、支发生额以流水账的形式进行记载,月末总结。同时,按家庭经济收入(如工资收入、经营收入、借入款等)、费用支出(如添置衣服等费用)项目设立明细分类账,并根据发生额进行记录,月末小结,年度作总结。
家庭记账能给家庭带来诸多好处。通过家庭记账,能全面反映家庭在一定时期内(一般为年度)的经济收入、支出以及结余情况,如因购房买车而贷款超前消费,也能全面反映,一目了然。通过家庭记账,还能对家庭中各项经济收支进行分类反映。由于家庭记账能使家庭成员对自家的经济收入、支出及其结余情况心中有数,能起到鼓励人们积极组织家庭收入的作用。同时,又能使家庭成员本着先收后支,量入为出的原则,有计划、合理地安排开支,节省费用。通过家庭记账,还能为制定下年度家庭经济收支计划提供参考资料,有利于家庭理财,并为未来创业理财打下基础。
家庭记账做预算这个过程对大部分的家庭来说最困难的就是前面3个月,一旦养成良好的家庭记账习惯,今后就非常容易了。这里介绍一个简单的家庭记账“入门法”和大家分享:
第一个月开始将家庭的所有开支都做记录,做好家庭记账,到月底将一个月的支出做一个汇总、分类,好好检讨一下,重点是找出钱都花在了什么地方,哪些钱是一定要花的,哪些钱是可花可不花的,还有哪些钱则是根本不应该花,是浪费的。
第二个月要依据第一个月的家庭记账情况,先制订一个家庭预算,然后继续对所有家庭开支做记录。到月底再检讨和分析。这次,既要看钱都花在了哪儿,还要与预算对照,看是否超出了家庭预算,分析原因进行调整。
第三个月继续家庭记账和预算。起初,可能会觉得很麻烦但以我的经验,大部分人3个月以后就可以逐步养成做预算、家庭记账、用预算控制开销等良好的家庭记账习惯了。
可见家庭记账和预算是相辅相成缺一不可的,要学会双管齐下,我相信只要好好坚持不懈的家庭记账、预算、用预算控制开销,对于大部分家庭来说,完全可以在不降低生活水准的前提下将每月的节余增加20%~30%。
家庭记账只是起步,是为了更好地做好预算。家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划。做好这本账的前提是已经有了家庭记账,也就是日常开支账和交易账。参考过去收支和投资情况,定期(如月底、季度底、年底)比较每项支出的实际与预算,找出那些超标支出项目和结余项目。下一期的预算据此做出调整,从而保证家庭理财目标的实现。
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