余额宝收益比定期高吗_余额宝和工资理财哪个收益高

选择什么样的理财工具，和一个人的现金流特点有直接关系。

一般来说，上班族往往每个月发一次工资。针对这个特点，加上预期收益率要比余额宝高的约束条件，从大类上来看基金定期定投是一个非常理想的选择。

基金定投是指开放式基金的定期定额申购，即：投资者委托基金销售机构（如中国银行），由受托机构中国银行在每月约定的时间从投资者指定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定的基金产品的一种长期投资方式。

一、定期定投的主要特点

1、 超低门槛 ，百元起点。基金定投每月最低扣款金额可以低至100元，这个金额连学生都可以承受的起。

2、 自动扣款 ，省心省力。基金定投的最大灵活性便利性，在于投资者只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申请均可自动进行，所以定投有个外号叫懒人的理财方式。 定期定额兼具了投资和储蓄的功用，每月少吃一顿匹萨或少用一瓶香水就可以让爱花钱的人在不知不觉中，存下一笔可观的钱。 先改变以往先花钱再存钱的习惯，每个月一拿到薪水时，就先为自己存一笔钱。所以这里分享一个我定投的小技巧，选择定投的时间为发工资后的3-6个工资日左右，这样工资一下发就被定投自动扣走，可以起到强制储蓄的效果。

3、 分散投资 ，分散风险。这个也是为什么我们经常说基金定投是一种低风险的投资方式的重要原因所在。但是这并不意味着我们就会闭着眼睛开始买，而是要选择相对合适的时机买合适的基金品种和具体标的。

4、 长期投资 ，复利获益。基金定投不是一个适合打短线的投资工具，虽然有可能短线也会有不错的收益。建议可以长期投资的资金才考虑基金定投，这里的长期至少指一年以上，最好2年以上。

二、风险承受能力再点高的上班白领导可以选择到P2P试一把

现在有关P2P平台的一个最大争议就是风险，最近也确实有几家平台出事或跑路，但这在任何一个行业都会出现，关键是要明白自己的风险承受能力和对收益的预期在哪里。

有一些平台提供6个月、12个月、18个月、24个月的理财产品供投资者选择，50元即可投资，年化收益12%，如果不复投，收益在6%—7%之间。

在这里，科普一下，所谓年化收益是指保证本金不变的情况得到的收益。年化收益和普通收益的区别是因为等额本息的还款方法。也就是说，你投一个项目，以后每个月你都会收到一笔本金和利息。如果你想获得12%的年化收益，只需要把每月收到的本金再投出去即可。

投资者很多都是上班族和白领，这部分人群有较强的接受能力和分析能力。

三、其他高于4%的投资方式

1. 储蓄国债 5.4%, 风险: 除非国家财政部倒闭, 灵活性, 半年内不能取现.

2. 银行理财产品, 4%~5%, 风险: 金融危机出现(大部分银行理财产品都不是保本的, 就是说极端情况下会有亏损) 或者 银行倒闭, 灵活性, 1个月~6个月左右.(根据你买什么产品)

3. 债券基金, 3%~9% 注意不要以为有债券两个字, 就不会亏损了, 最近这段时间债券基金就一直在跌.(或许和地方债危机有关). 但长期看来, 债券是会盈利的, 因为几乎基金公司买的债券都是地方政府担保,或者是上市国企的债券, 除非国企倒闭, 或者 地方金融危机. 灵活性, 基本上一周时间就到账.

4. 国债逆回购, 之所以开始没有列出来, 是这个有点麻烦, 而且前面的人已经说了, 我说下我的理解, 我没有统计过长期的年化利率, (个人估计跟国债差不多) 而且它浮动率极大1%~25%(每天都不一样, 这个相当与一个行情了, 之所以开始没列出来, 就是估计时间还是一个开销), 风险和国债一样(因为他是用国债来抵押的), 所以收益不会有多大差距. 灵活性 1~182天。

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