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地方银行和国有银行有什么区别_全国银行和地方性银行有哪些

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经常有朋友问我,现在的银行很多,那么,国家级的银行与地方银行有什么区别呢?

我国的银行机构是种类最多、类型众多的金融机构,不仅是很多人搞不清楚,就是金融系统内部的人也不是完全熟悉,特别是对国家级银行和地方银行的区别,到底在哪里呢?

首先,我们先看看我国到底有多少银行类机构

根据2018年8月30日银保监会公布的最新中国银行业金融机构的名单,截至2018年6月30日,中国银行业共有机构4571家。

其中开发性金融机构1家:国开行;政策性银行2家:中国进出口银行和中国农业发展银行。

国有大型商业银行5家:工、建、农、中、交。邮储银行1家:中国邮储银行。

全国性股份行12家:中信、光大、招商、浦发、民生、华夏、平安、兴业、广发、渤海、浙商、恒丰。

金融资产管理公司4家:华融、长城、东方、信达。

城商行134家、住房储蓄银行1家、民营银行17家、农村商业银行1311家、农村信用社938家、村镇银行1594家、贷款公司13家、农村资金互助社47家、外资法人银行41家、信托公司68家、金融租赁69家、财务公司247家、汽车金融公司25家、消费金融公司22家、货币经纪公司5家、其他金融机构14家。

合计22类银行业金融机构,一共有4571家。

其次,哪些是国家级银行?哪些是地方银行?

那么,题中关于国家级银行和地方银行中指哪些呢?

如果从出资资本类源上看,很多都带有国家背景,如国开行、中国进出口银行和中国农业发展银行就是完全的国家级银行。中国金融租赁、中央国债登记结算有限责任公司、中国信托业保障基金有限责任公司、中国外汇交易中心、上海黄金交易所、中国信托登记有限责任公司等也当然应该算是国家级银行机构。

但是,这肯定不是提问者的本意。

我想,按照提问者的本意,我们简单地将国有大型商业银行5家(工、建、农、中、交)和中国邮储银行作为国家级银行。也就是全国性的国家所有的银行,所以这个问题准确的表述应该为:全国性国家所有的银行。

而地方性银行种类更多,如果我们严格进行界定,则只把城商行134家、住房储蓄银行1家、农村商业银行1311家作为地方性银行。

其三,国有全国性银行和地方银行的区别是什么?

如果从业务范围来看,似乎全国性的国有银行与地方银行没有本质的区别,但是从根本上区别还是很大的:

一是从资本来源上看两者有本质的区别

国有全国性商业银行的资本以国有资本为主,以国家财政出资为主,是国有资本控股的银行,而且即使在未来国家资本也不会放弃控股权;

而地方银行的资本控制就比较复杂,有的地方银行的控股股东为地方政府,有的地方银行的股东则可能是民营资本。

二是从经营区域和机构覆盖范围看有很大的区别

国有全国性商业银行的经营区域覆盖全国,只要它想设立机构,原则上在哪里都可以。

而地方商业银行的业务区域主要的本省之内,虽然曾经在一个阶段机构建设在省外扩张,但是扩张的地区有限,而且现在首外扩张越来越难。

三是资本、资产规模、存款贷款规模等指标不同

国有全国性商业银行无论是资本、资产规模、存款贷款规模甚至盈利能力都比较强,毕竟机构多、辐射广、历史上沉淀很多客户,所以业务发展能力较强。

而地方性银行的资本、资产规模、存款贷款规模甚至盈利能力与国有大银行相比都有巨大的差距,工商银行去年的资产规模26万亿,实现净利润2875亿元,而地方银行的资产规模较小,一般的只有几千亿,小的只有几百亿。

四是创新能力和业务拓展能力不同

国有全国性商业银行由于规模大、员工众多,相对业务管理比较规范,因此,创新能力较强,监管对这些银行的创新支持度也较高;

而地方性银行由于规模小、员工少,业务管理相对规范度较差,所以对新业务的创新能力较强,监管对这些银行的创新约束力较强。

五是国际化程度有较大的区别

国有全国性商业银行大多已经走向国际化,在国外设有分支机构,甚至有的银行在国外有全资子公司,因此业务的国际化程度相对较高。

地方银行的国际化程度较低,几乎没有国际性分支机构。

实际上,国有全国性商业银行与地方银行的区别还是很大的,区别的地方也有很多,如人员储备、对项目的支持能力、在地方政府的影响力、对经济发展的支持能力等都有很大的区别。

国家级的银行和地方银行有什么区别?

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作者:麒鉴,专注银行三十年,财经金融分析评论,欢迎关注并留言

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