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40万元如何做理财比较好？
任何一个理财方案都应当服从服务于理财目标，所以，对于“40万元应该如何理财“这样一个开放性问题，我们必须先做理财目标上的假设，然后才能进行理财方案的设计。
第一，目标是保值抗通胀。
假设我们认可，以统计局公布的cpi指数作为抗通胀的参照物，那么，近几年的cpi基本上是在3个点附近晃悠，我们只要保证四个点收益即可达到抗通胀的目标。
按照这一目标，我们只需要购买银行的理财产品，或者是中长期存款、国债，等等，都可以实现。
比如，5万元购买对接货币基金的宝宝类产品，年化收益大约2.6%，1300元；另35万购买银行理财，年化收益大约4.5%，15750元。
两个加起来是17050元，相当于年收益率4.26%实现了抗通胀的目标。
第二，目标是建立养老及保险保障。
如果我们希望用这40万元建立将来老了以后的保障，并适度补充养老金，那么，我们就必须购买一些养老保险及医疗、意外保险。
这实际上也可以理解为一种理财安排。
比如，对一个三四十岁的年轻人来说，每年投入1-2万元，缴纳20年左右的时间，差不多花40万元，可以建立一个包括大病医疗、意外伤害以及补充养老金在内的基本完善的保障体系。
再与社保体系相结合，退休后可以说是无忧的。
因此，这个投入应该说也是值得的。
第三，目标是资本较快增值。
按照这一要求，就必须采取激进的投资策略。
由于40万金额不大，投资房产难以操作，只能在金融产品上找出路。
比如，我们用20万元在上证指数3000点以下分批购买指数型基金，等指数达到4000点以上时分批卖出，如果未来20年可以有三轮次这样的机会，20万元将变100万元。
其余20万元用于购买股息率较高的银行股，采取分红收益率超过5%就买进、低于3%就卖出的办法，在几只银行股票上轮番操作，既可获取稳定收益，又可赚取差价，年化收益率有望超过10%，这样20年以后将变成147万元。
两者相加是247万元。
结论：理财的具体方案，需要结合个人的理财目标来进行确定，大体上有保值、保险、增值等三种目标类型，可以对应参照以上方案进行操作。
就我个人而言，喜欢高风险高收益的产品，我会配置20万的股票15万的指数基金5万的债券基金，当然不是随便买的 需要挑选合适的股票和基金 懂理财而且愿意好好去学理财知识，可以将风险大大降低，收益最大化 试想谁明明可以获取更高的收益而去选择收益低的产品呢。
看了题主的描述，感觉有以下几点需求：1、不追求高收益，要保本。
2、没时间精力打理理财，要专心工作。
3、长期保本增值投资，但也有可能近几年会用，所以需要一定的灵活性。
解决方案：一些固定收益的增额终身寿险或年金险可以满足。
内部收益率（类似于复利）可达到3%以上，利益确定写在合同上。
保险合同是长期的，平时无需打理；若需要用钱，可以随时减保或退保取现。