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存款30万是买理财产品还是定存？
[马哥同学]观点：目前，大额现金存款银行和高息理财方式主要包括普通定期存款、大额存单、智能存款、私人银行定制产品和一些分红型保险产品。
自12月27日起，中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》）加强现金类理财产品的监管，设立了一个为期一年的过渡期，以防止银行在过渡期结束前前集中抛售资产出现断崖效应。
2020年底之后市场上将没有保本保息理财产品了。
你有30万元可以有以下相对较高收入的理财管理方式选择：定期存款。
一般定期存款投资者最多是3年和5年。
当前的3年期和5年期定期存款的基准利率为2.75％。
考虑到各家银行根据自身情况有所上涨，其实际执行利率远高于基准利率。
其上涨幅度为30％至55％不等。
如果上升55％，其收益率可高达（2.75％* 1.55）4.26％，这也是低风险，高收益的高收益的理财产品。
大额存单。
大额存单是银行为投资者推出的大额记账式存款凭证。
它的特点是可以自由转让，其次可以提前支取，它的收入高于一般的中长期存款。
作为一种特殊的银行存款，大额存单是一种非常典型的保本型理财产品。
与银行的定期存款相比，大额存单的存款收益率更高。
当前三年期定期存款基准利率为2.75％，但对于三年期大额存单，国内商业银行可以提高利率，年化收益率通常高于4.0％。
智能存款。
智能存款是民营银行吸收存款的利器。
这是一种创新产品，结合了中长期存款和大额存单存款。
优点还可以提前提取，可以靠档计算利息，但不能自由转让，流动性差。
就收益而言，必须在商定的期限内才会获得最高收益。
5年的最高回报率可以达到5.4％。
整个智能存款的当前平均回报率约为5％。
私人银行定制产品和保险类产品。
目前，大型银行将向拥有数千万资产的客户（即优质客户）配置私人财务理财顾问。
通常，私人银行家将根据客户的不同需求和实际情况设计定制产品并进行资产配置，其年收入约为6％。
但是风险和门槛相对较高。
结论：你有30万元，可以对照上述收益率和个人的喜好选取择投资类型，如果想要投资高利息需求，则可以选择以上四种银行理财产品。
它因人而异，只需选择适合你的自己的理财产品就好了。
我个人觉得理财产品和定存都各有优缺点，可以结合它们二者的优点进行有目的的购买。
01.定期理财和定期存款的区别。
定期理财收益率高于同期定期存款，但是是牺牲灵活性得来的。
定期理财一旦买入没有到期是无法提前赎回的，通俗的讲就是你如果购买的是30天期限的定期理财，那么买入后没有到30天是没办法提前支取，再紧急也没有用。
定期存款一般存期越长收益率越高，资金可以做到随存随取，但是没到期的话利率会从定期转为活期。
比如银行一年定期存款利率为2.1%，三年定期存款利率为3.2%，五年定期存款利率为4.1%；一旦你选择五年期没到期急用钱提前支取利率就从4.1%变成活期利率0.38%。
02.30万存款根据二者的优缺点结合起来进行购买，既能保证收益率又能保障资金的灵活度。
10万用来做银行三年定期存款，并且根据实际需要分成几笔进行定存，这样碰到急用钱时可以做到按需支取，就不用损失全部的利息。
20万用来购买一年定期理财，保证稳定收益。
我熟悉的支付宝一年定期理财，如国寿安鑫利、长江养老添年享等普遍收益率都在4.5%左右。
综上定期理财保证收益，定期存款保证资金灵活性，只有两者都能保证我们理财才有意义。
如果一味最求高收益，那么就意味着要牺牲灵活性，碰到急用钱时就尴尬了。
反之，一味最求灵活性，那么收益率就低跑不赢通货膨胀率就意味着你的钱越放贬值的越快。
进行投资决策要考虑的因素很多包括投资者的风险承受能力和收益期望值，也包括理财产品的最低投资金额和投资时间。
所以进行选择的时候我们要综合投资者风险承受能力、收益值期望程度、资金流动性需求等情况进行选择。
对于风险规避型投资者：这部分投资者对于收益的偏好要小于对风险的厌恶。
所以对于他们来说少量理财产品大量定期存款是合适的。
这个比例根据个人情况可以酌情增减，但是一般情况下由于他们无法承担较高的理财风险，所以进行少部分的理财投资是合理的。
对于稳健型投资者：他们有一定的抗击风险的能力，对于风险和收益的需求基本上是一致的，所以像风险规避型投资者一样的选择就不能满足他们的需求，更多的是他们需要一定的理财收益，所以均分或者说略多的存款用于理财产品的购买是合适的。
定期存款风险很低的同时，收益也是固定的，根据央行的基准利率来计算，收益浮动变化很小。
唯一的影响因素就是理财产品部分的收益，对于稳健型投资者他们需要一定的收益来维持他们所承担的风险，所以对于理财产品金额的选择无疑要比规避性投资者要多。
对于风险激进型投资者：他们有完全的风险承担能力，对于风险与收益并存的追求要远远高于其他类型的投资者，所以极少部分用于定期存款，而大量的存款将用于理财产品的购买。
综合以上情况不同的类型人格对于这30万的分布是不同的，但是在投资过程中我们对于理财产品的选择则更为重要。
理财产品主要有基金、股票、债券，债券是收益高但是十分难购买，所以一般人的选择主要在于基金和股票当中。
基金的特点就是风险较股票来说较低，但是收益也略低，但是要高于定期理财产品，分为货币型、指数型等等。
股票作为大众熟知的一种理财产品，要求相应的投资常识较高，另外对于投资者心态的控制要求也比较高。
时间宽裕能够盯盘的可以选择股票市场进行投资，对于风险承受能力低的人来说进行基金理财又比较合适，其中的货币基金相对来说风险低收益较为稳定。
30万元买理财还是定存好！这个问题关键取决于你对资金时效的需求性。
一般情况下，我会建议选择定期存款，主要有三点理由：一是定期存款属于刚性兑付产品，到期银行必须无条件兑付本息，理论上而言，除非银行破产，否则不存在风险问题，而理财产品虽是低风险产品，但是低风险不等于无风险，依旧存在存在亏损的可能性；二是长期的定期存款的收益率远高于理财产品，目前各银行R3以下级别的理财产品（R3以下的产品属于低风险等级产品），收益普遍在3%-4.5%，超过5%的基本看不到，但是在广大的中小银行中，只要是三五年期的，超过5%的并不在少数，所以对于资金时效性要求不高的，选择银行定期存款收益率更高；三是锁定收益，目前整个市场利率呈现下行的趋势（LPR最近几个月都在下降，就是最直观的体现），银行定期存款有五年期的，可以提前锁定未来一定时间内的收益，但是理财产品普遍都在一年期以内，无法长期锁定一个较高的收益率。
当然，如果你对资金的时效有一定的要求，比如明确3个月或者半年、一年后需要使用到资金的，那么选择理财产品会更好，一方面相比于定存的短期只有3个月及六个月两个期限，理财产品的期限更加多样化，从30天到360天的内很多都有；另一方系短期的收益率方面，银行定存与理财产品没有办法可比，最简单的以一年期的利率为例，理财产品可以到4%左右，而银行的定存普遍不会超过2.5%，所以说对时效上有一定要求的，明确自己何时需要动用到本金的，选择银行理财产品会更好。
你有三十万，完全可以分开来存啊！一部分理财，一部分存款嘛！这样就不纠结了。
理财可以选银行理财，存款可以选大额存单。
据我了解银行理财和大额存单都是金额越高，利率越高。
银行理财是1万、5万、20万、50万、100万各有不同的利率。
大额存单是20万、50万、80万、100万利率各有不同。
由于大额存单是20万起，所以分配方式应该是20万大额存单、10万银行理财。
再或者25万大额存单、5万银行理财。
其他的选择，要么买不了大额存单这个存款王牌产品，要么理财的利率可能在利率档位上偏低。
无论怎么选一定要注意搭配，尤其是期限搭配。
大额存单要选择期限比较长的，最好是三年期，这样利率能够达到最高。
理财要尽可能选择期限短的，最好是半年期。
这样做可以平衡大额存单流动性低的缺点，也可以平衡短期产品利率较低的缺点。
以上是我最推荐的一种方案，其实还有其他方案，比如说少量资金投资于存款，大量资金投资于银行理财。
这种方式的综合收益是要高于上个方案的。
因为银行理财的利率是要高于大额存单的。
与此同时，这个方案的风险也是相对较高的。
再比如，我们把理财换成国债，这样一来，方案的安全性大幅增加，方案的利率也没有减少太多。
毕竟国债的安全性是比银行理财要高的，但是利率也没有差多少。
总结：银行的产品有很多，银行理财经理也越来越专业，我建议题主可以到银行，寻求理财经理给你帮助，他们会为题主提供很多可供选择的产品。
有一点值得注意的是，银行理财经理会推荐很多你可能听都没听过的各种理财、基金等。
我不建议贸然购买，还是了解清楚它的风险等级再进行购买。
存款30万买理财产品还是定期存款，这个选择跟个人的理财偏好息息相关，定期存款是国内安全性较高的金融产品，同时也是最多人接触到的，定期存款可以说是理财投资的保底线，定期存款安全性高而且有一定的收益率，普通人随时都可以购买，如果其他理财产品收益率比定期存款低，这可以说明这款理财产品性价比一般。
30万的资金足够购买银行的大额存单，大额存单是银行定期存款的升级版，可以享受更多的基准利率上浮，不过最低门槛为20万，30万满足门槛，目前大额存单3年期利率在4%左右，可以以这个期限和收益率作为最低保底利率去对比其他理财产品。
理财产品和定期存款的对比也是挺明显的，理财产品除了银行可以发售之外，其他金融机构都可以发售，虽然对比定期存款，理财产品的收益率会高一点，但是定期存款受到法律法规的保护，银行需要为存款购买保险，即使银行倒闭储户也可以获得赔付，而理财产品就没有这个保障，金融机构跑路或者倒闭是没有赔付的，这个属于一种投资风险。
所以说，对比理财产品，30万的资金放在定期存款里面是好一点，现在定期存款的收益率也不低，最近民营银行推出了创新型存款产品，收益率普遍在5%左右，最高可以达到6%，这类产品也属于定期存款，同样受到法律法规保护，不过只能在手机银行或者第三方理财平台购买，毕竟是互联网金融的产物，30万的资金可以尝试一下，比普通理财产品的收益、安全、灵活都要好。
存款30万买理财还是存定期，需要从两个方面来衡量：第一，风险角度如果从风险角度来看，存款和理财是有区别的。
存款受到存款保险条例的保护，30万元以下，本金可以得到全额保障，而理财产品则是不承诺保本的，分为PR1至PR5共五个级别，分别对应保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型五种类型的投资者。
如果属于风险厌恶型的投资者，无法承担任何风险，显示只能选择银行存款的方式，赚多赚少是其次，至少本还在。
第二，收益角度定期存款和理财产品的风险有区别，以普通的定期存款为例，一年期利率在2%左右，三年期在3%左右，五年期在3.5%左右。
达到了20万元，可以购买大额存单，三年期大额存单利率可以达到4%左右。
而定期理财一般也有一月、三月期、半年期、一年期等限，期限越长，年化收益率越高，以一年期中低风险定期理财为例，年化收益在4.5%左右，比银行存款相对要高一些。
而且期限更为灵活。
所以，30万元该存定期还是买理财，对于不同的人来说，需求是不一样的，选择也不一样，可以根据自己的实际情况选择适合自己的方式。
现在有不少银行与大型互联网公司合作，推出有创新型存款，同样受存款保险条例保护，一年期利率可以达到4%以上，比普通定期存款要高，同时风险则比理财产品要低，可以考虑。