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银行卡超过20万了怎么办?
如果20万一直放银行卡活期,那你就亏大了,即使保守理财,平均每年利息损失最低超过3000,最大损失可以达到1万,这账不可细算。
所以,应该尽快拿出理财规划,并付诸行动才是最明智的选择。
有人不信,那我们来简单计算一下。
目前1年期定存最低利率也是1.95%,20万到期利息也是3900,而活期利率一般0.3%或0.35%,1年利息仅600-700,是不是损失3000以上?而如果选择长期存款,目前营口5年期利率高达5.8%,20万平均每年利息为11600,是不是最大损失超过1万呢?银行卡20万活期存款怎么制定理财规划?当然与你的风险偏好以及预计投资理财期限密切相关。
今天就推荐适合大众理财的稳健型理财方式,并结合投资期限长短确定相应产品。
稳健型理财产品主要包括零风险、极低风险和中低风险理财类产品。
从理论上讲,目前只有储蓄国债可以称为零风险产品,因为它的兑付是以国家信用作为保证,且不封顶。
目前我国经济总量位居世界第二,财政收入稳定,赤字率低于国际平均水平,具备充足的国债到期偿付能力,因此称为最安全的投资工具。
今年从3-11月,每月发行3年期和5年期,票面利率分别为4%和4.27%,适合保守型投资者长期投资。
在极低风险产品中,主要有货币基金、传统定期存款和创新型智能存款。
大家最熟悉的就是以余额宝为代表的宝宝类货币基金,有“准储蓄存款”之称,风险极低,购买和赎回灵活,目前7日年化收益率在2.3-3%区间,适合投资期限不确定理财,流动性充足,资金随时可用。
传统定存中,普通定期存款大家都熟悉,不用多讲,保本保息存取方便,但要想利率较高,最好选择小银行定存,20万以上可以直接配置大额存单,目前国有大行和全国性股份制银行3年期利率上浮50-52%,达到4.125%-4.18%,城商行和农商行普遍上浮55%,3年期利率为4.2625%。
适合保守型(厌恶风险)投资者长期理财,但5年期利率一般与3年期持平,甚至略有倒挂,且流动性差,性价比不高。
在存款类产品中,综合性价比最高的还是创新型智能存款。
据官方介绍,它属于标准银行存款,50万之内适用存款保险条例,即得到全额偿付,没有任何风险。
但因为是通过网络线上销售,所以其利率不是一般的高。
在某第三方平台可以看到,有5家银行存款类产品利率超过了5%,如上图所示,5年期最低利率5.35%,最高达到5.8%,其中还有按月付息,随存随取,提前支取靠档计算利息,综合性价比非常突出,远远超过传统定期存款以及大额存单。
当然,如果是稳健型投资者,而不是保守型投资者,还可以考虑理财产品,20万也是符合门槛条件的。
目前无论银行系理财、保障型理财,还是券商理财产品,其中90%以上都是属于中低风险产品,预期收益实现率超过95%,本金安全,尤其是期限相当灵活,从1个月到1年多不等,但预期收益率一般在3-4%区间,高于货币基金收益率,非常适合中短期投资理财。
根据以上产品特性和收益率不同,并结合自身风险偏好和投资期限规划,可单一配置,也可以组合配置,只有适合自己的才是最好的投资理财方式。
首先可以肯定的说,银行卡超过20万也没关系的,卡不会爆掉,银行的数据库也能放下,实际上后面再加五个零也是没有问题的。
如果单纯从存款金额来说,单张银行卡存款能超过20万元,起码已经超过了国内95%的人。
在这个人均净存款(扣除负债)不过2万元的时代,已经让无数家庭羡慕不已了,虽然这笔钱在小县城也不一定够买房的首付。
现在很多银行都有5万元起存的大额存款,三年期年利率可以达到4.125%,个别银行还可以按月付息,比同期国债利率更高。
至于更受欢迎的大额存单,起存标准则达到了20万元,同样是按月付息,三年期年利率可以达到4.18%,到期付息的利率最高可以达到4.2625%。
2015年实施的《存款保险条例》保障了单家银行存款本息50万元以内的安全,哪怕该银行破产也能得到100%全额赔付。
虽说银行破产概率非常低,但是依然有银行管理混乱,风险控制不到位,使得坏账率攀升,一旦遭遇挤兑就有可能出现风险。
在这种情况下,20万元不用担心,但是如果40万元以上,就要考虑分成两份存到不同的银行了,这样本金和利息都能确保安全。
银行普通定期存款利率是比较低的,三年期存款利率往往不过是2.75%至3.80%之间,以往利率较高的五年期存款利率如今也与三年期存款利率相当。
相比之下,民营银行存款利率更高,五年期存款利率更是达到5.50%左右,这是当下保本保收益的最高水平。
宝宝类货币基金流动性好,但是随着央行多次降准释放流动性,收益率大幅下降,基本与银行两年期存款利率相当,已经不再适合大额资金存放。
但是对于普通人来说,留下能够满足三个月至半年生活的资金放在宝宝类货币基金里面,既可以灵活使用,还可以拿比银行活期高得多的利息,依然是重要选择。
资金不到20万元时,国债也是重要选择,三年期年利率达到4%,利息可以按年支付。
国债最大的劣势是不能随时买,想买的时候不一定能买到,限时限量。
民营银行五年期存款利率高,在此基础上的现金管理类产品收益率同样喜人,以智能存款为代表,年化收益率多在4%以上,甚至比银行三年期大额存单利率还要高。
银行卡超过20万元了,就应该考虑合理配置。
保守型投资者可以首选按月付息的三年期大额存单,有多余的再放入余额宝中两三万元。
资金更多的话,还可以考虑民营银行存款,稳定获得更高收益。
银行卡超过了20万,怎么办?话说银行卡超过20万元,不是一件令人开心的事情吗?有什么好担忧的,多少人梦想着银行卡可以超过20万元而不可得时,你已经达到了20万元,这时候你最应该的就是去放个鞭炮庆祝一下了,所以还考虑什么超过20万元怎么办干嘛?20万元能干嘛?20万元如果是在小县城里,那么应该足够付一个房子的首付了,但如果在大城市里暂时还无法办到,所以20万元大部分的时候还是依然只能用于投资理财。
银行对于不同的理财产品,要求的起投金额是不一样的,20万元基本上已经满足所有产品的起投点了,比如最高要求的大额存单,最低的起存金额就是20万元;另外对于理财产品而言,5万起投的产品与20万元起投的产品,收益率也是不一样的,所以说,拥有20万元,你可以参与到很多以往所无法参与到的产品中去。
20万元的特殊待遇除了投资一些以往所无法参与的理财产品之外,20万元最大的好处是可以成为银行的贵宾客户,目前银行的金卡客户一般只要求5万元以上即可,不过金卡客户并没有多少特殊的待遇,很多费用没有减免,只是打折而已;但20万元就不一样了,20万元在国有六大行以外的很多中小银行,都属于白金级别的客户了,白金客户不仅所有的费用全免,有的还有一些特殊的待遇,比如机场贵宾通道或者免费体检等等。
总结银行卡超过了20万元,那就放个鞭炮庆祝一下吧,毕竟现在能破20万元,也不是一件容易的事情。