返回目录：财经要闻
银行定期存款利率下降之前存的，之后存款利率会不会变？为何？
银行定期存款一旦存入后，在整个存期内都以存入日挂牌利率计算利息，即使利率下降也不会下降，但利率上调也不会随之上调。
按照储蓄管理条例规定，定期存款利率以存入日挂牌利率计算到期利息，如果提前支取，支取部分则按照支取日挂牌活期利率计算利息，留存部分本金仍然按照存入日挂牌利率计算利息，这就是定期存款提前支取利息计算规则。
举例，2019年6月存入5万，1年期利率为1.95%，但现在银行1年期利率下调为1.75%，我们的存款仍然执行1.95%。
同样道理，如果现在1年期利率上调为2.05%，那么原来定期存款利率也是执行1.95%。
但提前支取时，如果遇到活期利率调整的，就会以最新利率计算提前支取部分利息，而不是以存入日挂牌活期利率为准。
但是，定期存款到期后，执行利率又有不同规定，分两种情况。
一是定期存款不约定自动转存，而又没有支取或自己转存的，其利息是分段计算的，即原定期存款一部分利息，再加上活期利息构成存款人实际所得利息的总和，但活期利息以支取日挂牌利率计算利息。
以上例演算，即是定期利息195+活期利息，需要注意的是我国的存款利率是单利制，即原来利息195是不会再计算利息的，所以到期不支取或不转存，是非常不划算的。
二是约定自动转存的，第二个存期会执行最新利率，即有可能上浮或下调，总之以到期日最新挂牌利率为准，直到第二个存期满期为止，利息计算方式雷同，如此循环往复。
由此我们可以看出，定期存款要获得理想的收益，期限的选择非常重要，但也并非越长越好，或越短越好。
期限越长，一般情况下利率都会高一点，但同时就会降低流动性；期限越短灵活性高，但利率又低，怎么解决这个矛盾呢？这就需要结合当前经济走势来抉择，比如在当前经济下行压力加大，世界经济回暖迟缓以及贸易纷争等因素影响下，市场需要适当的流动性以促进经济稳定或持续增长，未来进入降息通道的可能性就会增大，因此现在存定期存款适宜期限较长的，比如3年期比较理想，既提前锁定较高利率，又保持适当流动性，相反如果期限太短，则可能错失红利。
银行定期存款利率下降之前存的，之后存款利率是不会变动的。
根据中国人民银行相关规定：定期存款执行当时的利率，期间遇到定期存款利率下调情况，仍按存入时的利率不作下调变动，同样遇到定期存款利率上调情况，也仍按存入时的利率不作上调变动。
银行定期存款，是最基础的储蓄形式，它的特点是一旦存入利率就固定了，期间不会随利率政策调整而变化。
早期的银行存款，各银行利率都是相同的，全部按照人民银行规定的存款利率执行，你到每家银行看到的存款利率都一样。
最近几年来银行存款利率逐步市场化，所谓市场化，就是银行可以根据市场上的利率情况，来调节本行的存款利率，因此，我们看到不同银行的存款利率有了一定差别。
无论同一银行内部还是不同银行之间利率差别有多大，只要储户把钱存为定期存款，在存入银行的那一刻起，存款利率就锁定了，直到这个存款周期结束。
比如你在某银行存了3年定期利率是3.5%，那么期间无论银行利率如何变化，你的存款都是按每年3.5%的利率计息。
我们发现，这样的存款利率有一个优点，如果预期银行利率是下跌的，就可以利用长期存款锁定目标收益率。
但是，如果预期银行利率会上涨，就比较麻烦了，存的时间长会错过涨息时间，存的时间短当前利率就低。
不过，现在这种问题不用纠结了，因为人民银行银行利率调整对存款利息影响非常有限了，不同银行之间的利率差别才是最重要的。
比如5年期银行存款，大型国有银行利率才为2.75%，但是民营银行能达到5.88%，显然选择5.88%要好多了，所以银行存款最重要的是货比三家，而不是预测利率将来是上升还是下跌了。
首先到目前为止，国内央行并没有进行相关的降息，相对比于很多的银行而言，在利率的幅度上，短期内可能出现一定的波动下滑，但是这都是正常的金融现象。
而可以很明确的告诉你，银行所对存款执行的执行利率，是按照你存款当日的日期以及利率变动来计算的。
换句话说完全不用担心，之后因为利率的下降而产生利息的缩水，因为你的银行定期存款，包括大额存单执行利率都是按照你当日购买时的利率来衡定的。
但是如果我们购买的是银行净值类型的理财产品，包括互联网上所有的净值型理财收益产品，这个时候利率就会产生一定的浮动，甚至会产生一定的亏损。
所以这两个概念是完全不同的，加上银行定期储蓄和大额存单，完全本身就属于零风险类型的稳健型投资理财，所以不管在风险还是利率的幅度上，都无需过多的待定。
先说答案：不会！银行的定期存款，在一个存期之内，其利率值是不会变化的，而是以存入日的利率计息，但是超过一个存期，则会按照最新的利率计息，此时若利率已经下调，那么你的利率也会跟着下调。
举个例子：2019年1月1日，你在A银行存入1万元，期限1年，利率2.5%，2019年6月1日的时候，A银行调整了存款利率，将一年期的存款利率下调为2%，对于你而言，是不会造成影响的，你这笔存款依然会按照2.5%计息。
在2020年1月1日到期时，你可以获得利息为：10000*2.5%=250元，而非200元，这就是一个存期之内，利率值不会变的意思，相对应的如果利率值上升，比如2019年6月1日，一年期的调整为3%，你也依然只能享受2.5%的的利率，而没有办法享受到3%。
在年满一年之后，即2020年1月1日，此时你再续存，假设下调完后的利率为2%，那么你只能按照新的利率2%进行续存，而不是之前的2.5%；同样的如果升高，你也可以按照3%的利率续存。
选择长期或短期？基于上述的规则，很多人都对于选择长期的存款还是短期的存款应该就有一个清醒的判断了，如果说你预判未来的一段时间内，整个市场的利率是上扬的，那么显然选择短期更好，可以及时更换新的利率；但如果你判断未来一段时间内，市场的利率是下行的，那么选择长期的更好，可以提前锁定利率。
就目前的情况来说，整个市场的利率应该是偏向于下行的，所以说我会建议选择长期的定期存款。
定期存款的利率是不由市场利率变化而变化的。
你可以把定期存单当做一个合同，这份合同会事先约定存款金额、存款期限以及存款利率。
无论存款利率升也好，降也罢，都跟存款人没有任何关系。
定期存款之所以广受存款人喜爱，也正是基于这个原因。
无论市场风险如何，只要你约定好利率了，在到期之前就不会再发生变化了。
很多人可能会遇到过这样的场景，到银行办理定期存款，只要自己没有确定存期，想要咨询银行理财经理。
银行理财经理多半会让你选择期限较长的定期存款。
很多人觉得银行是为了拉存款才这么说，其实银行理财经理这么说也是有道理的。
在利率下行期，选择期限较长的定期存款不仅可以享受长期限所赋予的高利率，也可以规避存期内利率降低的风险。
假设利率每一年都在下降，你每一年都去办理定期存款，所获得的利息肯定是逐年下降的。
如果选择一个长期的存款，每一年的利率都不会发生变化，这样就提前锁定了高收益。
当然了，如果利率处于上升期，那就悲剧了，会损失不少利息。
存款这么高的保障性吸引了很多人，但是它的低利率也推开了很多人。
推开的这些人会更倾向于基金、股票这种具有浮动收益的投资品类。
和存款相比，基金、股票的风险比较高，没有人来保障你的收益，甚至没有人来保障本金。
即使有人在股市里家破人亡，但是股市追逐高收益的驱动力还是驱动着越来越多的人加入其中。
股票投资获益方式有两种，一种是通过买卖获得价差，一种是通过分红获得收益，无论是哪一种都不是一定会有的，而且每一种获得的收益都不是固定的。
有可能卖价减买价是负数，也有可能公司今年不分红。
赔个底掉的可能性还是有的。
总结：存款利率在存期内是不会发生变化的，无论外界的利率发生了如何变化。
定期存单就好比是一份合同，这就是银行向存款人借的钱，本金和利息到期是必须要足额偿还的。
与之相反的是基金、股票等具有浮动收益的产品，它们在持有期间是会发生收益变化的。
如果我没有说清楚，欢迎继续向银行研究僧提问。