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中国银行票据贴现利率是多少银行票据贴现费用怎么计算

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中国银行票据贴现利率是多少,银行票据贴现费用怎么计算

银行票据贴现是什么

银行票据贴现是指企业或个人通过持有票据去银行融资,银行在票据到期日向持有人支付面值,同时收取一定的贴现利息。贴现利息是银行融资的成本,对于企业或个人而言是贷款利率。


中国银行票据贴现利率

中国银行票据贴现利率是由中国人民银行制定的,根据市场供需关系、货币政策和经济形势等因素,会定期发布票据贴现利率,银行按照该利率进行票据贴现。

目前中国人民银行公布的是中央银行7天逆回购利率,该利率是影响票据贴现利率的主要因素之一。

银行票据贴现费用的计算方法

银行票据贴现的费用既包括贴现利息也包括手续费。手续费是银行为了承担票据实物的验伪和保管等操作、还贷后的利息及管理费用等而收取的费用。

银行贴现费用的计算公式:贴现金额×(1-贴现利率)+手续费。

例如,一张面值为100万元、贴现利率为4.35%的银行承兑汇票,贴现期为90天,银行收取1%的手续费。

贴现金额 = 面值 × (1-贴现利率) × (贴现期 / 360)= 100万元 ×(1-4.35%)×(90/360)= 99.191万元。

银行贴现费用 = 贴现金额 + 手续费 = 99.191万元 + 1%(100万元)= 100.191万元。

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