中国银行分期付款与支付宝花呗相比哪个更实惠？

四个月以内，支付宝花呗更优惠

对于账单金额在四个月以内的用户来说，使用支付宝花呗更加划算。支付宝花呗是一种基于淘宝和支付宝的消费信贷产品，采用的是“先消费，后还款”的方式。花呗的最大优势在于首单可以享受无息分期，如果在首单期限内还款，完全不用支付一分钱的利息。而对于银行分期付款，无论是首单还是非首单，都需要支付利息，且通常利率较高。因此在四个月以内分期，使用花呗更加划算。

超过四个月，银行分期付款更有优势

如果账单金额超过四个月，银行分期付款则更有优势。首先，与花呗不同，银行分期付款的付息方式是固定的，无论是首单还是非首单，都需要按照一定的利率还款。但是，银行分期付款的利率相对花呗来说更低，可以在一定程度上减轻消费者的还款压力。其次，银行分期付款的期限更加灵活，可以根据消费者的实际情况进行调整，而花呗则只能在首单期限内享受无息分期。

使用场景有差异

花呗和银行分期付款虽然都是消费信贷产品，但是它们的使用场景有所不同。花呗主要适用于淘宝和支付宝的消费，而银行分期付款则适用于各种线上和线下的消费。此外，银行分期付款还可以在海外使用，花呗则暂时不支持海外消费。因此，消费者需要根据自己的实际情况选择相应的产品。