个人小额抵押贷款的利率是如何确定的？

银行利率基准

银行在开展小额抵押贷款业务时，通常会参考当前的银行利率基准。银行利率基准是国家银行制定的基准利率，各大银行会在其基础上设置自己的利率水平，因此在不同的银行贷款，其利率水平也不尽相同。

风险评估

银行在核准小额抵押贷款时，一定会对借款人进行风险评估，并以评估结果为依据制定贷款利率。如果借款人的信用评分高、资产负债率低，其借款利率往往也会比较优惠。相反，如果借款人的风险评估结果不佳，银行可能会拒绝申请或者提高贷款利率。

市场供需

银行小额抵押贷款利率的高低，还与市场供需紧密相关。一般来说，如果市场上小额贷款需求量大、供给量小，银行为了抢占市场份额，可能会采取较为优惠的利率政策；如果市场上小额贷款供大于求，银行可能会降低利率以刺激消费。因此，市场供需是银行设定利率的重要参考因素之一。

借款期限

借款期限也是影响银行小额抵押贷款利率的重要因素之一。当借款期限短的时候，银行通常会采取比较低的利率政策；而当借款期限长的时候，银行可能会提高利率以抵御风险，因为借款期越长，不确定因素就越多，银行需要通过利率来保护自身权益。