信用卡是什么？百度搜索信用卡，官方会给出各种各样的广告和诠释，对于信用卡了解很少的人，感觉仍然会看的头晕。作为一个傻白小魔女，我试着用朴素的语言描述一下自己所理解的信用卡，贡献自己的一份薄力，希望能在各位萌新卡友的养卡路上提供小小的帮助。

信用卡是以信用为基础的记账式消费。

信用卡是由银行担保的能在不同消费场合进行记账式消费的工具。

什么叫记账式消费？从一个生活小故事开始...

小时候，在农村，在小城镇，熟人社会，乡里乡亲，经常会出现这样一个现象：

某大叔大婶没带现金，路过商店时又需要个急需品，便会大喊：“老板，赊个帐！改天钱给你送来~” 老板笑眯眯的回：”他大舅，没事儿没事儿，下次一起~“

这便是最初级的信用消费。

而家里做生意，和附近的小饭店有良好的协议，因此会经常这样，

每周去饭店吃饭时，家长会对老板说：”老板~记账上！“

有时父母做生意不在家，小学放学后我没地儿吃饭，也会到饭店点上一份小菜一大碗烩面，美美的吃上一顿后，学着爸妈大喊：”老板~记账上~“

每每这时，老板都会拿出账本，认真的记下，xxx家，x月x日消费xx元。到年底时，老板便会拿着账本到家里，算出总账后，付钱，完事儿~~

这便是我理解的记账式消费。饭店的老板的账本，对应的就是银行每个月给你发送的账单；一年的账期，对应的银行给你的一个月的账期；而饭店肯对你一年结一次帐，不但是因为熟客，而且是因为他知道你的消费能力，这是以信用为基础的记账式消费。

而长大后，离开小城镇，离开熟人社会，到一个陌生的环境，没有一个商家了解你的信用，又想进行记账式消费，怎么办？

这时银行跳出来说，没关系，我给你担保。因为银行知道你的存款，你的月收入流水，知道你的消费能力，它能计算出的适合你的信用消费能力（这也是为什么尽量在发工资的银行申请信用卡的原因）。于是，银行便开展了一项新的业务，推出了信用卡这张个人身份识别媒介，发给各个消费者，同时又联络了一大批商家，游说商家说，你看，这个人到你这消费没现金，没关系，他有多少老底儿我知道，这样，他在你这里消费，不超过xx钱的，都可以卖，出了问题我担着。这样，银行就以自己为中介，建设了一个网络，把互不相识的消费者和商家联络在一块，开启了陌生人间的信用消费。而信用卡就是这样一个工具，是消费者的信用识别媒介。

这就是信用卡的本质。

为什么要办理信用卡？初入职场的小白用户适合什么样的信用卡？刚入手信用卡的需要注意事项？

办理信用卡的好处主要是：

• 现金流延续周转：指货币的时间价值，也就是说“时间就是金钱”，任何一笔资金投资都必须考虑到通货膨胀的影响。

• 享受预授权：“预授权”的意思是，在信用额度内冻结一部分资金，用来充当押金。如住酒店、租赁等，可使用信用卡预授权功能，用来代替原本的现金押金。

• 国际小额支付便捷：避免了频繁的货币兑换，就香港澳门等高频次的消费境地而言，在那里很多地方都可以刷银联卡，非常便捷。

• 日常消费更省钱：各银行常年推广打折活动，涉及吃、喝、玩、乐、游等多个方面。

• 记账功能：有记账功能，因为每笔消费都会在每个月的固定时间发送账单给你，让自己的消费一目了然，可以合理的改善。

• 消费免息：提前消费免息功能，简单说：想要一个东西，不能马上拿出钱，却可以刷卡提前享有，之后再还上即可。

• 备用工具：临时缺钱不用找人借，用好卡还能换得好信用。

• 建立信用：使用信用卡能够建立自己的信用体系，建立你同银行的信用记录，并随着你的信用记录的积累，银行会不断给你提升额度，在你未来同银行发生房贷，车贷等贷款时也会比较容易审批通过。

刚工作的年轻人适合哪些信用卡

所谓信用卡“小白”大多为职场新人或者是学生党，信用记录尚不强大，授信额度也不太高，同时又普遍有较多的网购需求，尚不会过分追求航空里程兑换或者商旅贵宾待遇等权益。

以下分为几个方面分别来说适合年轻人申请的信用卡：网购需求，最容易下卡的入门白金卡，海外购物需求。

1）京东小白系列

满足网购需求，在这里建议你从小白卡系列入门，根据自己的消费特点选择一张或多张。

• 信用额度不够用：交行小白卡 or 中信小白 TWO

如果你在尝试办理某些银行的信用卡时，额度并不理想，不妨选择交行的小白卡或中信银行的小白 TWO 卡，这两张卡在单笔刷卡金额小于 200 元时会优先使用白条额度，在白条信用额度不足，或单笔消费金额大于 200 元时才会占用银行信用额度，一定程度上缓解了额度偏低的情况。

其中交行小白卡在每周五用白条额度消费时还可以参与满 30 减 10 元的活动。中信新户的话可直接选择小白 TWO 正义联盟版，此卡颜值还是值得期待的。

交行小白卡申请：交行小白卡申请

中信小白卡申请：中信银行信用卡申请 （（该申请链接是我的超白金卡的推荐申请链接，信用卡申请时会考量推荐人的资质水平，额度高的人的朋友大概率是个很有信用可以给高额度的人嘛，从此链接进入更容易下卡，算是给大家的小福利吧））

• 小白信用分较高：招行小白卡 or 广发小白卡

招行和中信的小白卡都依据小白信用分给予了差异化的优惠。招行小白卡在每周三使用京东支付时：

• 小白信用 90 分以上用户可以领取 10 倍积分

• 小白信用 80-90 用户享受 5 倍指定达标消费积分

• 小白信用 80 分以下用户享受 2 倍指定达标消费积分

入门最容易申请的白金卡系列：中信I白金卡

这张卡要好好说说，这张是堪称这两年的白金神卡，最近虽然因为权益调整有所下降，因为中信当前的信用卡战略，3年规模翻3倍，所以导致这张卡下卡非常容易，刚工作没多久的工作党都可以轻松下到白金卡。税前月薪在人民币5000元以上，建议申请。中心i白金卡非常适合作为工作不久的工作党的第一张白金卡，白金卡下卡门槛低，无年费，权益相对OK。

适用人群：工作不久的工薪族，可以作为你的第一张白金卡来申请。

优点：

• 年费政策：首年减免年费，次年刷卡（含取现）12次减免年费

• 使用中信i白金卡通过网络交易可计算双倍积分（零星网络交易不计积分，详见官网公布的《网络类联名卡零星不累计积分网络交易商户列表》，最高10000分/账单月，积分可以兑换中信的各类9积分活动等

• 开卡90天内刷卡消费满99元，可额外获得2次9积分兑换（中信9积分兑换还是相当给力的，例：换30元万宁现金，星巴克任意大杯咖啡等）。

• 刷机票自带航班延误险，出差党福利啊，每自然月计积分交易达3000元，次月月底前搭乘航班可享受理赔。航班延误2小时，赔付可达人民币1000元

• 500万航空意外伤害险,刷机票自带500W航空意外险

• 航空里程兑换，每年的里程上限是15+5，国内四大航司共15，亚万单独5。2.78:1的比例兑换亚万，简直神比例，毕竟亚万里程的采购单价要比国内四大航司高60-80%。

• 国内主要城市机场“贵宾登机”服务，提供免费休息室、免费杂志、专用安检通道！

• 设立24小时全球白金贵宾专线，专享贵宾专线

• IMAX电影5折

关于里程对应的现金价值如下：

亚洲万里通（亚万）里程1万=1000元

南方航空首卡里程1万=850元

海南航空里程1万=650元

兑换航空里程不要太划算。

• 招行VISA全币种卡

就是这张卡，它的全称是招商银行全币种visa卡。除了不能刷人民币以外，其他所有币种都能刷。因为它有着外币消费人民币还款、0货币兑换手续费、免征信用卡年费等优势，所以相对便宜些，所以用起来十分方便。

这个SIGNATURE呢， 你进VISA网站能看到，也拥有很多的权益，但大多是酒店购物打折类的，还没法像白金卡那样拥有更多VIP的权益。

小白使用信用卡需要注意的点

• 延迟支出

信用卡允许支出延迟发生，从财务角度来说，能让货币获得时间价值。

所以能用信用卡的时候绝不用现金。

货币的时间价值怎么体现呢？

举个例子：如某张信用卡账单日是13日，还款日是30日。

如果在8月14日刷卡，在9月29日把钱还上，这笔交易将拥有大概48天的免息期。

如果用信用卡买了一部手机，然后这48天的时间你拿现金去做其他事情。

• 账单日和还款日：

账单日生成的账单需在下个还款日还上，比如账单日是1号，还款日是20号。

9月1号生成的账单包含了8月1号到8月31号的消费，在9月20号之前还上。

其中8月1号的消费享受了50天的免息期，而8月31号的消费只享受了20天的免息期。

还有个很多新人会搞错的问题：如果9月1日账单应还款是10000元，9月10日我又消费了5000元，那9月20日我应该还10000还是15000呢？

只还10000就可以了，这个5000会在下一个账单产生，还款日是10月20日。

• 还款额和分期还款：

每月的账单上有个最低还款额，还上了这笔钱就可以不算逾期还款，但还是建议全额还款，因为虽然还了最低还款，但未还的部分会从消费日开始计息。

同时也不建议进行分期还款，会有相应的手续费或利息产生，实在没钱还了再这样操作吧。

• 溢缴款取现：

信用卡和借记卡不一样，信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上款就可以了。

如果信用卡没有透支，还存放了余额，有两个坏处：1不计息；2如果对这部分余额提现，部分银行（交行、招商、中信、兴业）还会对提现收取溢缴款取现费。

• 信用卡安全：

信用卡在国内可以设置成密码支付或无密码签字确认，各有优缺点。

密码支付：难以被盗用，就算你的卡掉了被人捡到，由于不知道密码，别人也难以刷卡消费。

但万一密码被知道，那就只能由持卡人承担被盗用的损失，因为按照银行的说法保管好密码是持卡人的责任。

无密码签字确认：刚好相反，别人盗用你的卡变得相对容易，但是如果收单商户没有尽到核对本人签名的责任，持卡人理论上可以拒绝承担相应的责任，注意是理论上。

境外刷卡/境外网站消费：很多国内持卡人在境外旅游刷卡后悔发生信用卡盗用情况，建议境外旅游时备足现金，不在一些小店内进行刷卡消费，回国后可以关闭境外无密码支付功能，或直接换卡。访问国外网站进行消费的话注意别在不知名的网站支付，保护好个人卡片信息，包括卡号、有效日期、姓名，不用时可关闭境外无密码支付功能，使用前可再开通。

信用卡有很多大作用，建议一直刷卡消费，直接的好处就是在于信用记录好的人，能更容易在贷款的时候批下来92万。节约段攒钱买房的时间。

对于年轻人消费而言，我建议是用信用卡做日常消费用，但是不要做大额透支。因为容易面临还不上的压力。消费的话，还是量入为出比较好。

各位，以上推荐的信用卡，你们有吗？