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自从网贷管理暂行办法颁布以后，网贷行业慢慢进入正规化，许多P2P投资小白都学会了一些硬性的评判指标，譬如托管、担保、资金池、平台背景等等。
话虽如此，谭少之前也有说过。但这次要说点不一样的，因为在实际中，就算类似指标某平台都齐乎，也保不准会出问题。
首先是第三方担保。
第一种担保，是网贷平台以自有资金作保，或者干脆出钱成立担保公司，自己给自己担保。想想吧，这肯定不靠谱，只是徒有其名罢了。
第二种是引入第三方担保机构。看似靠谱，可实际上，实力雄厚的担保公司往往会要价很高，大部分平台是无法承受的；一些开价低的担保公司，则可能经营不善或实力太差，或者压根就没有资质。
因此，当你看到一些自己都没听过的担保公司时，当心了！
第三种是平台参照商业银行，搞一个风险准备金，可是风险准备金多少也是个关键，能够应对突然起来的风险吗？这并不是说，你有一两个亿的风险准备金就够了，还需要和平台的规模相匹配。一些投机者会以此为诱饵，获取投资后立刻卷款跑路，也不是没有的。
所以办法规定要整改，要进行银行第三方存管，网贷平台做好信息中介就可以了。
但是银行第三方存管真的那么容易吗？银行也不是傻子，你风险这么大，它就要考虑考虑了。
因此，商业银行的第三方存管，一般要价不菲，许多平台是支付不起的。
这就要说到另一种资金托管，就是第三方支付机构，比如汇付天下，快钱，新浪支付、财付通等等。
诚然，他们是拿到支付牌照的，但是将第三方支付机构当做资金平台，实际上是换汤不换药的。其实就是将资金划入P2P平台的第三方支付机构的账户当中，钱依然在它的账户当中，跟没有托管有什么区别？
谭少有一位大学同学，是一位羊毛党。她对我说，看平台的坏账率就可以估计估计平台风险了。
拜托，你从哪里能看到正儿八经的坏账率数据？
办法规定平台必须公布每个季度的营业数据，这些数据又没有经过审计，造假怎么办？有的平台干脆说自己零坏账率，这是可怕的。
就连行业巨头陆金所都公开承认了自己的坏账率在6%，其他的你还能信吗？当然除了宜人贷，它是上市公司，做假账要倒霉的。
说了这些，有些人可能觉得无从下手了，这玩意到底能不能玩啊？有人曾经让我推荐个平台，我没说。
虽然自己在这一行玩了两年，但是风云变幻，谁知道平台下一步会发生什么？
我的同学告诉我她的心得：最起码合规，小心点，尽量短投，收益高的，莫被贪婪冲昏头脑。
除了情怀，谭少也不忘记干货