作者：百色金融新闻网
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实际上，房贷利率虽然比余额宝7日年化收益率高，但是身背房贷的客户每个月不仅要还利息、还要还一部分的本金，而余额宝一直在占用我们全部的本金。
首先，我们来看看房贷的利率。
目前住房按揭贷款分为三种方式，分别是公积金贷款、商业贷款以及组合贷款。公积金贷款利率最低，只有3.25%，比余额宝7日年化收益率还低。
商业贷款利率目前上浮15%-25%，最高可达6.125%，利率相比余额宝7日年化收益率高出至少2%，而且贷款审批程序严格、银行还不一定放款给你。
组合贷款就是公积金贷款以及商业贷款相结合的贷款，利率处于两者之间，但是现在很多开发商不允许使用组合贷，办理的流程也往往最为繁琐。
其次，我们来看看两者的收益。
目前，余额宝最多只能存10万元，但如果以50万元本金为例，在不考虑复利以及收益波动的前提下，在4%左右的利率下放满6年，至少可以获得120000元的利息。
若按公积金贷款利率(3.25%)计算，采用等额本息还款，那么6年的利息总额为51008.01元，月供为7652.89元，所还利息逐月递减、本金逐月递增。
若按商业贷款基准利率(4.90%)计算，同样采用等额本息还款，那么6年利息总额为78109.16元，月供为8029.29元。
小小金融表示，不管选择何种贷款方式，所还利息总额都要比余额宝带给我们的收益更低，这主要是因为在不取出本机你的情况下，余额宝是在一直复利的。
而房贷利率虽然高，但是借款人每月都需要还月供，即所还的本息在不断减少。这意味着，银行在收回房贷的同时，也能继续向他人放贷，总的贷款回报率是要远高于余额宝。
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