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策划 | 《金卡生活》编辑部
大数据支持 | 银联智策顾问（上海）有限公司
作者 | 钟立群 插图 | 陈厚文
数据分析银联智策顾问（上海）有限公司的大数据支持基于2018年度经过标准化清理后，包括线上、线下清算后的正向交易数据，即剔除转账和撤销交易的银联跨行交易数据，通过分析用卡频率、交易金额、消费商户等多个维度，从客观数据角度评选2018年各家银行的交易表现，以及62银联信用卡持卡人的消费表现。
榜单Four
八大持卡人最爱消费场景排名
2018年前三季度，全国居民人均可支配收入21035元，比上年同期名义增长8.8%，截至2018年第三季度末，我国信用卡人均持卡上升至0.47张，活卡率保持上升。随着90后消费群体的崛起，消费观念发生可见的改变，商业银行开始在信用卡领域精耕细作，结合云闪付“App”活动，以及各商业银行自有App营销策略，推进差异化经营，精推细分领域有竞争力的信用卡产品及活动。
榜单四中，银联智策从全国航空机场消费、电影院消费、公用缴费(水电煤)消费、书店消费、加油站消费、大型仓储消费、咖啡店消费等八大特定商户场景消费银联跨行交易数据信息入手，经过标准清理后得出每个场景中，持卡人最青睐哪家银行哪张卡。
NO.1最爱咖啡持卡人
随着我国人民生活水平的提高和对咖啡文化认知程度的不断增长，刺激国内咖啡消费力度提升。中商产业研究院预计2018年我国咖啡消费量将超3500万吨。据伦敦国际咖啡组织统计，与全球平均2%的增速相比，中国的咖啡消费正在以每年15%的惊人速度增长。预计到2025年，中国将成长为1万亿元的巨型咖啡消费帝国。因此，商业银行将咖啡消费作为其信用卡产品的增值服务或特色服务作为营销手段，的确能收获不少关注。
2018年，在全国咖啡消费方面，平安银行在交易金额排名中位列第一，在消费笔数方面，招商银行仍旧当仁不让继续蝉联冠军。
平安银行换着法子让持卡人喝一杯高质优惠的咖啡。平安银行2018年营收达1167.16亿元，稳坐“零售黑马”位置。在信用卡业务方面，通过在细分领域稳扎稳打的深入场景满足持卡人需求，利用银联“云闪付”App实现线上稳定流量互通，持卡人周一至星巴克使用平安口袋银行App或“云闪付”App二维码并选择使用平安信用卡支付，享满70元立减30元活动。同时，平安银行还支持持卡人使用基于NFC功能的银联手机闪付享受咖啡权益，每周三、周六在太平洋咖啡活动门店，使用平安银行卡绑定ApplePay支付，持卡人可以10元优惠价享购标杯手调饮品。利用大数据分析结果，通过平安口袋银行App精准把咖啡类商户优惠信息推送给刚需持卡人，持卡人只需要每周三上午10点登陆即可享受周一至周五凭券至良库咖啡店享60元抵120元代金券。平安银行以线上代金券、线下咖啡店等贯穿全年的咖啡类商户优惠活动，赢得了爱喝咖啡的持卡人们的肯定。
招商银行捧着咖啡看电影。作为首家搬到咖啡店里的商业银行，招商银行早在2015年就打造全新的咖啡银行模式，与年轻客户产生了更“接地气”的互动，赢得了目标客群的追捧。2018年，招商银行更是凭借一支《咖啡情侣》的广告，被网友评价为“一家被银行耽误的广告公司”，广告凭借细腻的走心文案和温婉的故事情节，体现招行广告语“因您而变”，也为咖啡文化做了一次高雅的宣传。
咖啡类商户的优惠活动上，招商银行持卡人可在掌上生活App中以699积分兑换太平洋咖啡标准杯手调咖啡1杯，也可9积分兑换COSTA指定饮品12元立减优惠券，或者在全国指定星巴克门店用799积分兑换1杯任意口味的中杯手工调制饮品。同时与网红流量咖啡店合作，持卡人可以在周三以20元优惠价格购买熊本熊咖啡40元代金券1张。而在不同的地域也有不同的本地排行榜靠前的咖啡商户活动，如在浙江台州持卡人每周三至招商银行掌上生活APP专享50元购100元代金券特惠，成功将消费向二三级城市引流，获得咖啡类商户消费笔数第一。
NO.2最爱超市持卡人
2018年在全国大型仓储方面，交易金额前三的银行是平安银行、招商银行和交通银行；交易笔数前三的银行是建设银行、交通银行和平安银行。
平安银行联名卡覆盖仓储线上线下领域。平安银行在大型仓储方面的消费金额由2017年的第三名跃升至榜首。这离不开平安银行深入与大型连锁超市的合作，先后推出与个大超市的联名信用卡，同时加大与线上电商平台的合作，完成线上线下全覆盖。
线下信用卡产品中，平安银行大润发会员信用卡和平安银行欧尚红雀卡，持卡人最高可享0.5%的店内消费奖励金，奖励金可用于抵扣后续大润发、欧尚超市内消费，每周三在大润发、欧尚超市消费还可获得5%返现。规律的活动带动很多持卡人养成了超市购物优先使用平安信用卡的习惯。
线上推广渠道中，一是通过互推活动覆盖线上仓储领域。2018年平安银行积极与银联“云闪付”App互联互通互动，持卡人使用平安银行信用卡，可在每周三/六超市购物中享受满20减10优惠。在广州、佛山、惠州、东莞、中山、珠海等地区的永旺超市指定门店通过银联“云闪付”App使用银联二维码支付,满100元减30元。平安银行还展开超级买单商城券活动，持卡通过平安口袋银行App自主报名，获得平安买单的机会，活动获得很多持卡人关注。二是通过与电商联名卡+活动营销相结合的方法，其中，平安银行与1号店的联名信用卡，是1号店目前唯一一张联名信用卡。该卡为持卡人量身打造多项e购特权，持卡人还可享受5倍积分、5元免邮、满百减十等福利优惠。还有，使用平安银行在京东商城购物支付满500元随机立减100元。
在众多联名卡、优惠、返现等产品活动加持下，平安银行交易金额第一名的好成绩实至名归。
建设银行乐享网购。建设银行今年获得该奖项交易笔数第一，与其2018年在“智慧购物”等领域的实际情况相符。并将目标客群转向高端持卡人。如久光龙卡的目标客户为符合龙卡信用卡发卡条件的久光百货的会员，包括久光积分卡会员和VIP卡会员以及其他优质客户。久光龙卡除兼具龙卡信用卡和久光会员卡的双重功能，还特别增加了专属特色权益和服务，深受高端持卡人喜爱。
另外，上海购物龙卡IC信用卡的推出，由于是上海市商务委员会牵头组织，中国银联上海分公司会同上海各发卡银行，相关商业企业联合发行。该卡提供的商户VIP会员服务，将实现“一卡在手，享受多家会员礼遇”的功能。
同样，建设银行也在一步步根植于线上电商。包括与京东合作的“奋战11.11，京东满100元减11元”活动，每日上午10点开始，在京东商城（PC和移动端）购买实物商品，使用建设银行快捷支付功能进行支付，单笔订单金额满288元（含）立减18元。同样也是与京东合作的“绑定龙卡，持卡人可以参加“‘京’喜有礼物”活动，获得年轻群体的喜爱。
而线下消费场景中，建行大力推动自身App与银联“云闪付”App的互联互通，长期展开优惠活动，如周六到店使用龙支付（钱包/62开头建行信用卡、借记卡）、云闪付App享满99元减20元，单笔最高优惠20元；到永辉超市购物使用龙支付享首笔满50减20，次笔起单笔满50随机减5-20；永辉超市首笔满50减20等种类繁多的优惠活动，带动持卡人频繁刷卡消费，因此，建设银行持卡人获得“最爱超市持卡人”并达到消费笔数第一名的成绩。