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当持卡人手头紧，无法全额还款时，选择信用卡分期，绝对是明智之选。
信用卡的分期方式有三种：消费分期、账单分期和现金分期。
首先来说消费分期，就是持卡人在消费付款时，直接选择分期付款。比如你在某银行信用卡商城上购买商品，付款方式就属于消费分期。
而看到账单分期和现金分期，很多持卡人的状态就是“懵”，搞不清楚有啥区别。下面，好贷分析师详细为大家介绍账单分期和现金分期这两种方式。
其实完全可以从字面意思去理解。
账单分期嘛，就是当某一个月的信用卡账单出来后，你发现还款金额很大，大到你现在手头的钱不足以全额还款，感觉钱包一下被掏空......那么你可以选择账单分期。把账单中的可分期金额分期偿还，减轻还款压力。
而提到现金分期，最正确的姿势或许是“两眼泛金光”？“现金”两字一出，对你的诱惑力还不够大吗？
好啦，回到正题！现金分期就是将信用卡中的额度转换为现金（有些银行甚至不占额度，另行批款），转账到你指定的储蓄卡上。随后你需要做的就是按照指定月份期数进行分期偿还。
概念说完了，如果你还傻傻分不清楚，好贷分析师只能帮你列个表格啦！详细对比在此，速速收藏！
| 账单分期 | 现金分期 | |
| 是否占用信用卡额度 | 占用信用额度，分期金额偿还完毕后，额度即可恢复 | 部分银行占用额度，其余可另行申请 |
| 额度范围 | 最高为账单金额的95% | 通常在2000-50000元不等，高者可达数十万。与申请人的卡片额度及个人资质有关 |
| 费用 | 免息，根据分期期数收取手续费 | 免息，但要收取一定的手续费，各银行不尽相同。 |
| 循环利息 | 无 | 无 |
| 申请方式 | 账单日后，还款日前致电银行客服申请账单分期 | 可随时致电银行客服进行申请 |
| 审批时间 | 当月立即生效 | 银行根据申请人资质进行审批，通常1-3个工作日可获得答复。 |
有人可能会问，听你说的天花乱坠的，到底哪种方式更划算呢？
我们以招商银行信用卡为例，继续以表格的形式告诉你答案。
表1：招商银行信用卡现金分期与账单分期费率表
| 项目 | 单期手续费率 | |||||
| 3期 | 6期 | 10期 | 12期 | 18期 | 24期 | |
| 账单分期 | 0.90% | 0.75% | 0.70% | 0.66% | 0.68% | 0.68% |
| 现金分期 | 0.95% | 0.80% | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.75% |
不难发现，同样的分期期数下，账单分期手续费率是要低于现金分期手续费率的。
如果你觉得这个对比不明显，我们以账单分期5万元和现金分期5万元为例，来算算二者手续费的差距。
表2：招商银行信用卡现金分期与账单分期5万元手续费
| 项目 | 总手续费及差值（￥） | |||||
| 3期 | 6期 | 10期 | 12期 | 18期 | 24期 | |
| 账单分期 | 1350 | 2250 | 3500 | 3960 | 6120 | 8160 |
| 现金分期 | 1425 | 2400 | 3750 | 4500 | 6750 | 9000 |
| 差值 | 75 | 150 | 250 | 540 | 630 | 840 |
得到的结果是：账单分期与现金分期的手续费相差几十到几百元。
【好贷总结】
无论现金分期还是账单分期，都需要支付一笔额外的费用。虽然这笔手续费相当于给银行的“好处费”，对日后的提额可能会有所帮助。但从持卡人的角度考虑，能省则省。因此，如果不是必要时刻，不建议经常使用分期。
最后的最后，提醒一句，如果“手头紧”，就找好贷网！