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信用卡积分一般是通过刷卡来获得(还要排除一些不积分的商户),或者是参加发卡行组织的各类促销活动,多倍积分等。然而,信用卡积分却被很多人都忽略了,或者是去积分商城兑换一些小礼品!对此,小编只能说只能用四个字:暴殄天物啊!
在信用卡老司机的眼中,信用卡积分=用卡的回报率=软妹币。
当然啦!作为用卡小白的你,如何针对不同信用卡的积分累计和奖励规则、不同的积分回报率,来合理搭配自己手中的信用卡呢?各家信用卡积分,究竟又值多少钱呢?
别着急,让我们来分析一下,首先我们来明确一下分析的基本原则:
各类联名卡(南航、国航等联名卡)不在分析范围内,因为这些卡种积分自动兑换成里程,持卡人账户内并未积累本行积分。
特殊卡种,包括顶级卡(如无限卡、黑金、民生银联钻石卡、浦发美国运通超白金等)和各类公务卡等,亦不在分析范围内,持有这种卡的毕竟是少数优质用户,我们还是先面向咱大众。
最佳兑换产品以可快速变现的硬通货产品。公认的就是里程了,而其中又以南航处卡的价格最高,1万里程900元左右。还有一些电子券类产品,如京东E卡、京东钢镚(京东自营商城购物时1钢镚=1元)、星巴克、加油卡等。有积分加倍计划(MCC加倍积分、生日当日或当月加倍积分、特殊卡种加倍积分等)的信用卡,可以更快更高效更高价值的积累积分,这很重要!
先明确了分析原则后,接下来我们说说各行积分具体价值分析环节。下面看看一些主流银行的:
一、招商银行
分为白金卡和其他非联名卡。招行积分价值最大化的前提就是要有白金以上级别的卡。招商银行信用卡积分累计规则特殊:消费每满20元积累1积分,不足20元部分不计积分。
1.经典白、百夫长等
最佳兑换产品:南航里程
1500积分兑2000里程,即积分价值12%,刷卡1万元(500积分)价值60元
兑换上限:5万里程/年
兑换地址:致电客服热线兑换
2.其他非联名卡
最佳兑换产品:中杯星巴克
799元/中杯,即积分价值4.13%,10万积分值4130元。(收益差很多了)
兑换上限:无
兑换地址:掌上生活-精选-饭票-积分美食
3.不同卡种积分合并规则:积分池,自动合并。
因此先持有金普卡持卡人,可等下卡经典白后,再使用积分,进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期:永久有效
积分加倍计划:有
二、广发银行
分为商旅白金留学生卡和其他非联名卡。
1.商旅白金留学生卡
最佳兑换产品:南航里程
10000积分换500里程,即积分价值0.4%,10万积分值400元。
兑换上限:不限
兑换地址:官方网站
2.其他非联名卡
15000积分换500里程,即积分价值0.27%,10万积分值270元。
兑换上限:1万里程/月
兑换地址:官方网站
3.不同卡种积分合并规则:兑换时可手动合并。
因此先持有其他非联名卡持卡人,可等下卡留学生卡后,再使用积分,进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期:与卡片有效期一致
积分加倍计划:有
三、浦发银行
分为浦发美国运通白金卡(从2016年火到现在、无出其右的神卡)和其他非联名卡。
最佳兑换产品:南航里程
1.浦发美国运通白金卡
9600积分兑换800里程,即积分价值0.75%,10万积分值750元。
兑换上限:20万里程/年
2.其他非联名卡
48000积分兑换800里程,即积分价值0.13%,10万积分值130元。
兑换上限:白金卡6万里程/年,非白金5万里程/年
兑换地址:微信公众号浦发银行信用卡-微广场-全程积分-积分易兑-积分换里程
3.不同卡种积分合并规则:积分池,其他卡按50%比例并入浦发运通卡。
因此先持有其他非联名卡持卡人,可等下卡美国运通白金卡后,进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期:美国运通白金卡积分永久有效,白金卡5年,小白金、其他卡4年有效期
积分加倍计划:有,大家喜闻乐见的5倍积分,持续到年底
四、中国银行
最佳兑换产品:南航里程
15000积分兑500里程=45元,即积分价值0.3%,10万积分值300元。
兑换上限:30万里程/年。
兑换地址:中国银行缤纷生活APP
积分有效期:白金卡,永久有效,全民健身卡,五年;
其他卡种,以周年(当年7月1日-第2年6月30日)为累计期,两年有效,即第4年6月30日到期
积分加倍计划:有
中行分期有送积分,微信周末双倍积分等各类活动
五、中信银行
以是否缴纳年费分级,分为白金卡以上(刚性年费不免,如易卡)和免年费白金卡(如i白金)金卡。
最佳兑换产品:南航里程
1.刚性年费白金卡:
(优选易卡,年入过万)12500积分兑换500里程,即积分价值0.45%,10万积分值450元。
2.免年费白金卡
(如i白金)金卡25000积分兑换500里程,即积分价值0.18%,10万积分值180元。
兑换上限:15万里程/年
兑换地址:官方网站
不同卡种积分合并规则:兑换时可手动合并。
因此先持有免年费白金卡(如i白金)金卡的持卡人,可考虑申请480年费的白金卡-易卡,进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期:积分有效期最长两年,最短一年,和批卡日日相关。
积分加倍计划:有
六、兴业银行
最佳兑换产品:南航里程
12500积分兑换500里程,即积分价值0.45%,10万积分值450元。
兑换上限:300万积分/年。
兑换地址:不同卡种积分合并规则:可致电客服或网银手动合并
积分有效期:与卡片有效期一致
积分加倍计划:有
七、农业银行
最佳兑换产品:南航里程
20000积分兑1000里程,即积分价值0.45%,10万积分值450元。
兑换上限:10万里程/年。
兑换地址:官方网站
不同卡种积分合并规则:兑换礼品时可合并使用。
积分有效期:2016年12月31日(含)前累积的积分,将于2022年1月31日到期。2017年之后累计的积分,于积分产生当年后的第五年1月31日到期。
分加倍计划:有
八、工商银行
最佳兑换产品:话费或加油卡
50000积分兑100元话费充值或加油卡,即积分价值0.2%,10万积分值200元。
兑换上限:不限
兑换地址:工行融E购
不同卡种积分合并规则:自动合并。
积分有效期:有效期最长五年(以日历年度计算)。当年12月31日(含)前积累的积分记为第一年度积分,在第五年12月30日(含)到期。
积分加倍计划:无
九、建设银行
分为龙卡汽车卡和其他非联名卡
最佳兑换产品:中石化加油卡、星巴克(大杯)
1、中石化加油卡
25000积分兑100元加油卡,即积分价值0.4%,10万积分值400元。
2、其他非联名卡
54000积分兑100元加油卡,即积分价值0.18%,10万积分值180元。
兑换上限:无。
3、龙卡汽车卡
星巴克 18000兑1杯大杯,积分价值0.18%。10万积分值180元。
无兑换上限。
兑换地址:官方网站
不同卡种积分合并规则:汽车卡是专项积分,不能与其他卡合并。其他非联名卡可网银手动合并。
积分有效期:与卡片有效期一致
积分加倍计划:有
十、交通银行
分为白麒麟和其他非联名卡
1、白麒麟卡
最佳兑换产品:南航里程
9000积分兑500里程,即积分价值0.5%,10万积分值500元。
兑换上限:30万里程/年
兑换地址:买单吧-卡生活-白金服务-白金特权-积分换里程特权
2、其他非联名卡
最佳兑换产品:水电煤话费
667积分兑1元,即积分价值0.15%,10万积分值150元。
兑换上限:订单金额5%
兑换地址:买单吧APP-卡生活-积分查询
不同卡种积分合并规则:可在买单吧手动合并。
因此先持有金普卡的持卡人,可等申请下卡白麒麟后,将积分合并至白麒麟卡中,进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期:当月积累积分,两年后该月末到期
积分加倍计划:有
十一、邮储银行
最佳兑换产品:costa咖啡代金券30000积分兑30元代金券,即积分价值0.1%,10万积分值100元。
兑换上限:不限
兑换地址:官方网站
不同卡种积分合并规则:信用卡商城网银手动合并
积分有效期:永久有效
积分加倍计划:有
十二、平安银行
最佳兑换产品:南航里程、星巴克
南航里程 1500万里通积分兑换30里程,即积分价值0.18%,10万积分值180元。
兑换上限:3000里程/日。
兑换地址: 官方网站
星巴克,17500万里通积分兑换1大杯星巴克,积分价值0.2%。10万积分值200元。
兑换上限:无。
兑换地址:官方网站
不同卡种积分合并规则:网银手动合并
积分有效期:信用卡账户开户之日起,每三年是一个累计周期,每3年清零1次。
积分加倍计划:有
十三、民生银行
分为标准白金卡和金卡普卡。
最佳兑换产品:南航里程
1、标准白金卡
兑换2万公里内,15:1; 兑换2-5万公里,45:1,且加收150元手续费/次;30万积分以内,价值为0.59%,10万积分值590元。
兑换上限:5万里程/年
2、金卡普卡
1万公里,20:1;1-3万公里,45:1,且加收150元手续费/次;20万积分以内,价值为0.45%,10万积分值450元。
兑换上限:3万里程/年
不同卡种积分合并规则:自动合并。
因此先持有金普卡的持卡人,可等下卡标准白金卡后,进行更高回报率的里程兑换。
积分有效期:永久有效
积分加倍计划:有
十四、光大银行
最佳兑换产品:京东E卡、苏宁易购电子券、网易考拉电子券(无里程兑换)
130000积分兑换100元代金券,即积分价值0.077%,10万积分值77元。
兑换上限:不限
兑换地址:官方网站
不同卡种积分合并规则:自动合并
积分有效期:第5年12月31日(含积分产生年)。
积分加倍计划:有
十五、华夏银行
最佳兑换产品:大杯星巴克
每月第一杯88积分,第2杯8888积分。即积分价值0.74%,10万积分值740元。
兑换上限:2杯/卡/月
兑换地址:至星巴克门店刷卡兑换,积分自动抵扣。活动截止至2017年12月31日
不同卡种积分合并规则:自动合并
积分有效期:永久有效
积分加倍计划:有