文/董兴荣，财资一家（TreasuryChina）原创

数字化时代，麦肯锡开展的国际银行业调研显示，全球领先银行已经将税前利润的17%~20%用作研发经费布局颠覆性技术，加速数字化转型，这些银行均已收获了显著成效。数字化转型对于银行的成功至关重要，将是下一个十年数字化战略决胜的分水岭。来看看国外顶尖银行都是如何推进数字化的。

花旗银行：打造数字银行的新战略

花旗银行2012年提出了“移动优先（Mobile First）”战略，并在2017年进一步提出“打造数字银行”的新战略，着重关注客户核心需求、强化自身数字化能力、积极拥抱外部伙伴，最终实现了提升资本回报率（ROC）的战略目标。过去3年中，花旗银行的数字化转型成果斐然：数字渠道交易量增长了15%，移动客户总量增长了40%，2017年的利润比2010年上升了49%。

摩根大通：全面构建数字银行

摩根大通从2012年首次发布移动银行起就开始全面构建数字银行，秉承“移动优先，万物数字化”的战略启动转型，实施了一系列举措，包括打造领先的数字化体验、布局生态圈、创新数字产品、打造技术型组织和能力。

摩根大通每年投入近100亿美元用于支持数字化转型，全行22万员工有25%的人员是技术/数据背景。其努力取得了良好成效：摩根大通2017年的总收入较10年前翻了一番，利润提升3倍，2018年第二季度的活跃数字用户约4700万名，相比2015年增长19%。同时，摩根大通的数字化转型赢得了资本市场的认可，股价较2008年稳步上涨170%，其市值目前位居美国银行业第一。

汇丰银行：从根本上讲业务模式和组织数字化

汇丰银行从2014年开启了第一波数字化浪潮，持续3年推动客户旅程数字化，以实现渠道全面数字化。同时，在2015年汇丰明确了数字化战略的目标为“从根本上将业务模式和企业组织数字化”，并从借助五大举措开展全面数字化落地：包括客户旅程数字化，优化客户体验；数字化产品创新；运用大数据技术创造价值；优化IT架构和数据治理，实施敏捷开发；加大投资力度、拥抱最顶尖的金融科技。

其全面转型成效斐然：2014~2016年末，其数字渠道的销售额增加了75%，数字渠道活跃用户占比从2014年的34%提高到2017年的约50%，此外还超额实现了降本目标，节约资金高达61亿美元。

BBAV：成为全球数字银行领军者

西班牙对外银行秉承“成为全球数字银行领军者”的发展愿景，从2006年开始启动了为期10年之久的数字化转型，具体包括四大转型举措：推动传统业务数字化转型、优化客户解决方案、布局金融科技、推动开放银行。西班牙对外银行的转型最终取得了显著成效：2017年的总收入比2008年增长43%，成功扭亏为盈；线上交易额在总交易额中占比超过59%；数字用户超过650万，占客户总数量的40%。

荷兰ING：打造敏捷、开放的平台银行

荷兰ING银行致力于打造“差异化的客户体验”。通过推进泛欧一体化银行平台，将欧洲市场分为三大板块，实施不同的数字化转型策略，以实现无缝式客户体验。同时，ING还在行内成功实施三大数字创新引擎：敏捷组织、投资金融科技，以及开放式创新平台，全面提升组织的数字化能力。

从2014年实施数字化转型至今，ING银行的客户体验大幅改善，零售银行客户净推荐值（NPS）在全球7个国家中排名第一；2017年与2013年相比收入增长14%，利润增长21%，稳健的财务表现推动数字化转型后ING的股价上涨32%。

星展银行：数字化转型与构建生态圈

星展银行在2006年提出“带动亚洲思维”（Living,Breathing Asia)的战略宗旨，扎根亚洲开展数字化转型；并于2018年强调“生活随兴，星展随行”（Livemore,Bankless）的战略口号，承诺将银行服务化繁为简，为广大客户提供更美好的生活体验。其特色数字化策略是围绕核心市场拓展生态圈，利用数字渠道占领新市场。

2014年星展银行还提出“甘道夫计划”（Gandalf），积极布局新技术、推动创新文化，其愿景是成为并肩谷歌、亚马逊等一流科技公司。从转型效果来看，在星展银行客户的所有支付交易中，92%均通过数字渠道进行。其推出的线上支付服务平台FAST的业务增速超过300%。开展数字化转型之后，数字渠道客户为星展贡献的收入相当于传统渠道客户的2倍。