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简介
确立至今30余年的个人所得税体制,终于要启动一次大改了。而且,在新一轮财税改革的清单中,它将被安排到房地产税改革之前。而在此次改革中最先执行的就是我们买房者十分关注的——“房贷利息抵个税”政策,所以接下来对该政策阐述几个大家最关心的问题。
1“房贷利息抵个税”是什么? 怎么计算? 能少交多少钱?
“房贷利息抵扣个税”是指在计征个人所得税时,将房贷产生的利息作为税前减除项扣除,对扣除后的收入部分征收个人所得税。
简单地说,就是你的工资先扣去房贷利息,再来交税。
举例:
小明贷款150万买了一套房子,采取20年等额还款法,月均还款额7312元,其中4900元是贷款利息支出。
假如小明每个月扣除五险一金后税前工资收入是15000元,按照目前的纳税标准,他每个月需纳个税1284元。
如果“房贷利息抵扣个税”,那么房贷利息就可以在税前扣除,即小明按照“15000-4900=10100”元缴纳个税,只需交321元就可以了。
相当于每个月多了“1284-321=963”元的收入,一年算下来就相当于多收入11556元,20年可以节省231120元,约占房贷利息的19.7%!
2问题二:买的房子越贵是不是越划算?
对于不同收入阶层而言,房贷利息抵扣个税的财富效应差异巨大。
举例:
假如 A先生月收入2万,在北京买了250万的房子,B先生月收入15万在北京买了1000万的房子,从这项政策者两者得到的实惠就完全不同,看下表:
从此表中可以看出,对于高收入和购买非刚需楼盘的人们此项政策更有利。
3“房贷利息抵个税”会对楼市有什么影响?
有可能造成楼市新一轮投机热,使楼市运行偏离轨道。
一方面,房贷利息抵税释放出鼓励贷款购房的信号,将影响多层次住房供应体系的稳定性。在同等居住条件下,如果房租不能抵税,贷款利息可以抵税,这无疑是引导消费者远离租赁市场,可能会阻碍住房消费市场的结构优化,人为加剧供需矛盾。
另一方面,现在不少城市取消了限购、限贷,高收入阶层的贷款能力又较强,他们利用大量购置不动产来避税的可能性并非不存在。
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