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工、农、中、建、交五大国有商业银行25日集体出手，宣布从当天开始陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论是跨行还是异地都免收手续费。
有意思的是，就在第三方支付平台频频布局“收费”的时候，五大行为何此时推出这一举动？他们想干什么？
本报记者 张頔
网银转账5000元以下就免手续费
去年9月份，招商银行率先宣布网上转账全免费，此后不断有银行加入“网银转账免费阵营”。据不完全统计，截至目前，全国已有70多家银行实行网上转账汇款全免费。
在收费标准、经营策略等方面，工、农、中、建、交五家国有银行往往默契统一，于是，2月25日在北京举行的“加强账户管理，推进普惠金融”联合签约及新闻发布仪式上，它们同时宣布了手机银行转账免费策略。同时，除工行外，其余四家银行对5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。
这两项免费策略究竟能为客户省多少钱？在柜台办理异地跨行转账业务，几家银行的收费标准基本相同，分别为每笔2000元（含）以下，收费2元；每笔2000元-5000元（含）每笔收费5元；每笔5000元-1万元（含）收费10元；每笔1万—5万元（含）收费15元；5万元以上，按0 . 03%收费，最高50元封顶。也就是说，手机转账免费的话，每笔最多可以省出50元的费用。
对于5000元以下的网上银行转账，各家国有银行的标准不同，但都会比柜台转账有所折扣，比如农行为柜台手续费的5折，交行为8折，综合起来，每笔手续费在1-5元之间，今后这笔钱也可以免去了。
银行舍弃了千亿的手续费和佣金“蛋糕”
对于5000元以下的转账业务，虽然手续费的额度并不大，但乘以国有银行的海量业务，也不是一个小数。从2014年的银行年报数据来看，仅工农中建四大银行的手续费及佣金净收入，合计就超过了4000亿元。
银行为何舍得手续费这块蛋糕呢？要知道，银行现在的日子并不好过。截至2月23日，在A股16家上市银行中，已有7家银行交出去年成绩，其净利润增速均较2014年有不同程度的下降，6家股份制银行净利润增速更是跌至个位数，招商银行、兴业银行、华夏银行、中信银行和浦发银行净利润增速均下降一半以上，中信银行净利润增速最低，仅为1.15%。
在净利润增速普遍下滑的背景下，五大行竟然要把吃得好好的蛋糕让出去，一个原因是对国家政策的配合。2015年年末，央行下发《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。央行还下通牒，从今年4月1日开始，如果银行没有实施免手续费，该银行将不能再免费使用央行的跨行网银系统来办理个人网上支付业务。
不可否认的是，随着金融信息系统的不断升级，转账业务的办理成本在不断降低。率先开启网上转账全免费的招商银行就曾表示：得益于信息化、数据集中及计算机体系的进一步建设，使得交易成本大大降低，已从根本上改变了传统金融业务的处理模式。
在25日的发布会上，五大银行还提出将相互开展客户银行账户信息验证，并愿意与其他有意向的商业银行机构一起，就客户跨银行账户服务开展合作，这也有利于转账成本的降低，弥补免手续费带来的损失。
传统银行重推“免费餐”，意在收复失地
除了政策导向，习惯了“躺着赚钱”的国有银行能放开手机银行转账收费，离不开支付宝、财付通等第三方支付的冲击。据速途研究院的统计，近两年第三方支付的交易规模呈爆发式增长，2015年第三季度交易规模已经达到了9万亿，是2013年第一季度的3倍。这么高的增速是哪里来的？很大一部分都是从传统的银行渠道分流来的。
支付宝、微信支付等第三方支付之所以能高速增长，最主要的原因就是前期通过“转账免手续费”等亮点吸引了大量用户。如今，银行也开始亡羊补牢，利用转账免费吸引老用户回流，并越来越看重移动端手机银行的作用，他们也想收复失地，所以有针对性地限定了只在手机银行上转账和汇款免费，希望让部分客户减少微信的零钱存放，重新将资金归集回到银行体系。
不过，也有网友对手机银行APP的体验效果表达了担忧，认为大银行APP终端的体验较差可能不会为其带来很多用户回流。
而对于第三方支付来说，免费策略的背后是对转账成本的默默补贴，因此在让用户形成使用习惯之后，免费的午餐就没那么容易吃到了。早在2013年12月，支付宝电脑转账就已经开始收费，几天前，微信也公告称3月1日起，微信支付零钱到银行卡提现收取手续费，每位用户有终身累计的1000元免费提现额度。
第三方支付和银行之间在转账手续费上的策略变化，核心问题自然是用户增长和成本控制之间的考量。如今国有银行开始对手机银行转账实施免费，第三方支付是否会有所回应，推出新的优惠策略呢，我们可以拭目以待。毕竟涉及行业竞争，受益的总归是用户。