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昨天有一个客户给我电话,说看中了一套房子,打算找我们申请贷款,电话中她简单地介绍自己,说每个月缴存公积金500元,问我可以申请多少公积金贷款。
我心想,每个月缴存额度500元不算多,估计缴存基数,公积金账户余额都不太多,故而感觉不太可能申请到60万足额的贷款。她有点无奈,说20多万应该可以吧?我说这个应该可以的,建议她加我的手机号码微信,详细给我们资料分析一下。
审核公积金额度:
下午她加了微信,将她的资料发给我们,经过审核发现,她工作多年了,公积金账户余额有5万多(接电话的时候我想当然以为是年轻小姑娘第一次买房,以为公积金账户余额不会多),故而从公积金账户的余额,缴存额度,年龄,性别判断,可以申请到51万多的公积金,这个算是超过了意料,这个数据是公积金系统查询得到的自然是精确的。
但是从公积金缴存基数判断,只能申请到43万,这个贷款额度她已经很开心了,虽然不满足贷款额度,额外部分加上商业贷款补足即可!
审核公积金贷款资格:
进一步审核发现,她的公积金账户5月份缴存后封存了,原来她5月份离职离开了原单位,原单位缴存了5月份公积金额度后就将账户封存了,她刚入职新单位,新单位尚未缴存公积金。
这个情况是不可以申请公积金贷款的,申请公积金贷款要求广州户口必须连续缴存一年,外地户口连续缴存2年,她吓出一身冷汗,因为很多单位刚入职员工是不交社保公积金的,所以如果不是我们提醒她,那就无法申请公积金贷款了。
如何改进?我们立即提出建议:
1.建议立即联系新单位,解封账户,缴存6月份的公积金。
2考虑到公积金账户的缴存基数不够,无法申请到60万,故而建议缴存基数调整到7000以上。
3考虑到公积金缴存额度500也不够,根据她的情况缴存925元以上比较合适。
尤其因为已经看中了房子,故而建议立即执行上述建议,不得产生补缴断交。
这个客户因为不了解公积金政策,故而听得万分感谢,尤其可以申请到60万的公积金,实在欢天喜地。按照申请60万公积金,60万商业利率上浮10%计算利息,第一个月的利息差达到1070元,这可不是小数目。
试想:如果买家已经与业主签约了,去申请公积金贷款的时候才发现账户封存,那就只有一个结果,就是拒贷,直接当场被退件。如果临时心急火燎的联系单位解封账户,就会耽误时间,甚至如果业主不配合,只能申请纯商业了。而且如果客户公司不懂得计算,有可能依然无法申请到足额的公积金贷款额度。
所以在买房之前找专业人士审核一下资质非常重要,如果发现有问题,那就及时解决问题,如果实在无法解决问题,那就不要再去买房。
全面预审核:
完美的审核包括买房资格(外地户口尤其要注意社保个税的缴存是否连续,是否足够时间),可贷款额度(尤其公积金,涉及公积金的缴存情况),征信是否有逾期,收入证明是否可以开到,流水是否足够,负债。
有了目标的拟买房子,审核一下税费,房子评估值。
还有一点:证件是否齐全,少数人的证件原件在老家,临时发现也会耽误时间的。
很多人总是等问题发生了才寻医解决,其实提前做好准备工作,可以解决很多问题。就像今天6月7日高考,不能寄希望于高考发挥超常,只有平时踏踏实实做好准备工作才更有可能得到优异的成绩。买房也是如此,如果你平时做好资质,可以申请到较低利率,较高额度,较长还款的年限。
那么如何做好资质呢?请加入南方房产的按揭贷款圈
有需要预审核资料也可以联系我们,安全第一,顺顺利利。