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对于很多的理财小白来说,他们其实对于理财中的很多基本常识都不知道,米咖理财返利整理一些理财中最为基本但是也很重要的知识,希望能够帮助到刚刚步入理财道路上的理财新人:
1、固定收益与预期收益
固定收益,即到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%,到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值,实际收益不确定。
2、复利计息
复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元,年利率为6%,一年下来就是5300元;第二年,就是5618元。值得注意的是,复利计息的产品,需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。
3、保本比例
即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如,某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意,在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味地听从销售人员对收益的宣传。
4、清算期
这就是经常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”即产品到期日,“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。要注意,资金在清算期是“零收益”,所以清算期越长,利息损失也会越大。
5、年收益率与年化收益率
年收益率指进行一笔投资,1年的实际收益率。然而,很多人都会把年收益率与年化收益率搞混。年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算。举个简单例子,某款90天的银行理财产品,年化收益率5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元,绝对不是5000元。
在了解了这些基本常识之后,米咖理财返利也整理了一些合适小白理财的一些理财技巧,大家可以作为参考,制定出一个适合自己的理财方式:
1、理财,先定个“小目标”
人生需要规划,理财也需要目标和计划。在确立人生规划时,要清楚什么时候结婚,什么时候买房、买车,然后根据这个人生计划设定时间节点,从而制定理财目标。在制定理财计划时,最好按照每一阶段制定阶段性的“小目标”。在制定计划时要有可行性,并尽可能详细。
2、养成记账的良好习惯
记账,是理财的起点,也是管钱的中心。记账不仅可以清楚地知道每月支出的明细情况,对金钱有最直观的认识,也能够看到每月物价的变化。在记账的同时,就可以慢慢了解到哪些是必须支出的部分,哪些是可以节省的部分,钱花出意味着什么,对本月的整体财务有什么影响,从而树立家庭金钱观。
3、将资产分为三份
①生活费占1/3:即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销,无论如何要保证这部分不被动用;
②储蓄占1/3:没有特殊开销时尽量少动用;
③活动资金占1/3:这部分钱可根据自己的生活目标,较为自由地使用,如用来旅行、购物、聚会等或投资。
4、“50%”原则
在专业人士眼里,一般来说,每个家庭都适用一个“50%原则”。其一,负债与总资产的比率应小于50%。用债务除以总资产,如果小于50%,说明家庭负债比率相对适宜;如果大于50%,家庭可能产生财务危机。
其二,投资比例最好超过50%。这一比例能够反映家庭通过理财实现财富增长的能力,比如资金较少时可以通过P2P、货币基金、各种宝等获取收益,资金充足时,还可配置较为稳健的理财产品。如果你的投资比例在50%以上,那么家庭财富有可能处于一个良性循环。