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据历史数据显示,2017年有590多家平台上线了银行存管;2018年截至8月20日,共有148家银行上线银行存管,预计年底新增上线银行存管的网贷平台不会超过200家。
2018年6月的雷潮相信大家都触目惊心,雷潮对银行上线存管的影响通过2017年-2018年的数据对比可以轻易看出“影响很大”。业内人士表示,P2P银行存管门槛将会越来越高。
近期,监管部门发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,并且一同下发了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(简称:“108条”),对银行存管的规定进一步细化,新增了存管账户绑定的银行卡不允许透支功能的规定,并要求平台在合规检查完成前完成银行存管。
在“108”条的内容中并未提及存管属地化,这引起了一些资深投资的议论,此前上海和深圳均有存管属地化要求。关于“108”条为何没有提及存管属地化,米咖理财返利网作出分析:未提存管属地化对平台来说将在一定程度上减少合规成本,让一些自身发展情况不错中小型网贷平台减轻在合规成本上的负担。
上线银行存管是网贷平台备案合规的指标之一,同时也是备案合规的优先前提,今年来网贷平台都积极对接银行存管。
数据显示,2017年共有590家平台上线银行存管,时至今年8月份以来仍在持续对接,但截至8月20日,今年上线银行存管的网贷平台为148家,2017年同期数据显示,上线银行存管的数量为246家。对于减少数量的原因,米咖理财返利网认为,在雷潮的影响下,银行对于存管业务更加谨慎,对需要上线银行存管的网贷平台要求更加严格。
随着相应的政策约束,银行存管的成本也在提升,部分银行选择了退出存管业务。网贷平台不断减少,量少而质优是银行当下的方针,银行接下来势必会逐步增加存管门槛。米咖理财返利网认为,随着网贷行业出清,银行对网贷平台的合作准入门槛肯定会越来越高。
虽然银行存管的门槛在提高,但每家银行的要求各不相同,且没有统一的标准。近期发布的“108条”对银行存管的规定更加细化,新增了存管账户绑定的银行卡不允许透支功能的规定,并要求平台在合规检查完成前完成银行存管。
之前大部分银行已经不允许绑定信用卡,主要是为了防止用户透支信用卡投资,这次只是把这个要求进一步明确下来。信用卡透支套现本就属于违法行为,可能面临贷款诈骗的刑事风险,而如果将套取的贷款用于放贷牟利,可能涉嫌转贷转牟利罪。
随着网贷雷潮来袭,不少上线银行存管的网贷平台发生问题,有投资者认为,存管银行应当承担一定的责任。银行方面也作出回应,上线银行存管的网贷平台在一定程度上帮助平台控制操作风险,但信用风险、市场风险是银行无法覆盖的,此前下发的《网络借贷资金存管业务指引》也明确表示,“存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担违约责任。”
面对雷潮不稳定,面对投资人的质疑,银行方面表示压力很大,对网贷平台上线存管的要求更高更严格也是市场形势的影响所致。