网贷究竟是普惠金融的重要助手，还是高利贷在互联网时代的变种？-理财返利

随着互联网金融的发展，和人们的消费需求，一些的借贷平台也如雨后的春笋般崛起。各种借贷的APP，贷款口子的广告肆意横飞，随着越来越多的人熟知这种借款方式。

一方面它确实给人们带来了方便，解决了一些人一时的囊中羞涩。然后有钱的地方就有江湖，随着他的迅猛发展，另一方也出现很多的负面危害，成为了高利贷，成为了杀人不见的血的利器。

对于网贷我们如何去看待？网究竟是普惠金融的重要助手，还是高利贷在互联网时代的变种？

一位网友透露：他在某现金贷上面实际借贷现金18000元，合同期数30期，每期还款1174.92元。也就是说借款本金18000元，实际还款35245.6元，总还款金额减去本金，他所要付出的利息和管理费服务费一共合计是17247.6元。

目前他的状况已经还款逾期，逾期4期未还款，现在的本金与高额的罚息叠加起来一共还要还款24797.41元。

在网贷借款18000元，三十期，实际还款35247.6元，利息服务费管理费一共17247.6元。

目前这位网友的情况是，借18000元，还款五期5874.6元，还需还款24797.41元，所以他的这比借贷，他一共需要还款30672.01元。

看到这个案例，不得不说网贷是一个杀人不见血的利器。

为什么出现了这么多网贷事件，还是有这么多的人入坑呢？

一．诱饵。“信用贷款了解一下，免抵押，额度20万，当天放款，月息6厘……”

相信不少人接到过类似的贷款推销电话。对方往往语速极快，在你挂断电话之前，他们就已经讲完了主要信息。脑子转得快的人，已经推算出这笔贷款的年利率为7.2%，这似乎和银行信用贷款差不多，手续还十分简便，甚至不用查询征信。如果手头恰好资金紧张的人，或许会因此心动。然而，很多人伸手之后，发现要想回头就难了。

二、陷入深坑

银行的信用贷款，一般采用等额本金或等额本息的方式计算分期还款额，但在小贷和网贷公司里，常用的是等本等息的算法——这也是利息最高的一种。还有加上什么手续费，服务费，保证金最后的利息去高的吓人，而你还蒙在鼓里。

随着贷款“口子”越拉越多，钱开始没那么好借了。有小贷公司员出主意：只要支付一笔手续费，就能帮你在另一个平台上借到钱。为了还钱，很多人都是言听计从。最后这个无敌洞只会越来愈大。

三．如何上岸？

1、法律是武器。

根据最高法规定，民间借贷中，双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持。

除了综合利率超出最高法院相关规定，这些网贷平台中还有存在“砍头息”（预扣利息）、手续费、保证金的行为，也是网贷整治办在56号文中提出要严加排查的情况。

目前，网络贷款正处于清理整顿关键期，各家平台息事宁人的意愿较强，这个背景给了一些维权人士有利因素。

2、整改的来临

141号文和56号文都明确了对网络借贷业务最新监管尺度。文件明确提出，要将利率和各种费用形式纳入综合资金成本，综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷规定；助贷机构不得向借款人收取息费；不得预扣利息、手续费等。

这些规定的发布，有效遏制了网贷公司的高息混乱市场。但是也避免不了还有些网贷平台还存在这样的现象，但是随着监管市场的愈发严禁，这一块监管的空白会逐渐的得到完善。

3、提高自身风险意识。

网贷出事的案例不在少数，每年都有多少人因为网贷的压力而失去工作，扰乱了生活，甚至是家坡人亡，我们在借钱之前一点要看清广告背后的真实情况，不要被相信信贷员的一面之词，重要的事情说三遍：

不要相信信贷员的贷款推销！

不要相信信贷员的贷款推销！

不要相信信贷员的贷款推销！

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