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最近托九叔（微博ID：北京九叔）的福，借贷宝又一次变得辣么火；笨虎本来早已评测过一次借贷宝了，但是这件事至今似乎还没有一个客观评价（无论是攻击借贷宝的还是赞美借贷宝的，很多都是收钱办事），就忍不住再说两句啦。
笨虎看了半天这位九叔对借贷宝的抨击，只有一个感觉：逻辑混乱：最早是说借贷宝涉嫌传销，后来又说致命伤不是传销，而是九鼎投资以PE身份玩P2P严重违规；更有趣的是，九叔还说已经向中JI委举报，据说吴刚此前曾经是证监会的官员。
传销传销，有销就有买；比如像MMM，万达复利，百川币这类的传销，要参与其中你必须首先自掏腰包，然后再去拉下线；组织者并不会拿出资金，属于空手套白狼。传销的危害就在这里，一旦后面的人头发展不下去了就会崩溃，前面的人就血本无归了。
而借贷宝呢，并不需要用户花钱，只要注册就送用户红包，推荐给更多人注册再送用户更多红包。全部的奖励资金是来自借贷宝公司；用九鼎董事长吴刚自己的话说，这只是一种借鉴了传销精髓的推广方式，其实很多互联网金融公司也都在采用。
P2P这个行业至今为止都还没有一个统一的准入标准，最新的监管细则也要求是备案制；可以说阿猫阿狗都可以玩，为啥PE机构不能玩？也没见九叔拿出相应根据来。就算PE玩P2P违规了，也犯不上向中JI委举报呀？吴刚现在又不是国家工作人员。
笨虎是对九叔的逻辑甘拜下风了，也许这就是这位九叔只在微博发帖，不发微信公号的原因：微博只言片语即可，微信公号需要相对完整的逻辑才能表述。
其实，笨虎倒觉得借贷宝是中国最真实纯粹的P2P产品。因为它主打熟人借贷：所有的借款标都是来自你手机通讯录里的好友；所以，是谁借的钱，要借多少钱，借钱的目的是什么，用户都非常容易查证，几乎没有假标和资金池的可能性。
但是，作为一个互联网产品来说，借贷宝的模式是一个死胡同；因为所谓熟人借贷就是个伪需求。每个人的手机通讯录里虽然有成百上千的好友，但真正熟到可以放心借钱（而且还不是一笔小钱）给他的寥寥无几；而能下决心通过这种方式向朋友借钱的人也不多：笨虎通讯录四位数的好友中，只有1人在通过借贷宝发标借钱。
此外，主动式风控和白赚利差是两个互坑的产品特性；主动风控意味着你自主判断朋友的信用和偿还能力，而白赚利差意味着你可以转发好友的借款信息（通过下调利率赚取利差）；几次转发后，用户早已分不清原始的借款人是谁了，谁敢借呀？
这就是借贷宝20亿推广红包烧了半年以后，这个产品依然没活起来的原因：几乎都是来薅羊毛的，产品毫无用户活跃度和粘性可言；最近借贷宝中接入了其它理财产品，想起到渠道作用；可是对于本身没有活跃度和粘性的产品来说，这都是白搭。
这就像大家使用微信这个APP主要是基于它的社交功能，然后顺便再看下公众号的文章一样。最近借贷宝撤下了原先由CEO王璐亲自上阵的地铁广告，请来了羽泉代言；但是只要核心功能还是这么废柴，再请多大腕的明星代言也是没用的呀。
作者微信公众号煮历史品金融（微信号pinjinrong，你免费的理财保镖，不关注你就亏了~）