随着扫黑除恶专项斗争的不断深入，西安公安未央分局大明宫派出所把打击金融领域犯罪作为重点，紧紧咬住案件线索，缜密侦查，锁定证据，成功破获一起涉嫌敲诈勒索的“套路贷”案件，抓获犯罪嫌疑人两名。

近日，大明宫派出所接群众报警称自己被“套路贷”，报警人张某称从2018年3月10日至2019年2月3日，其收到犯罪嫌疑人相某的放贷款5万余元，还款金额却高达19万余元。民警认识到案情重大，立即将此情况汇报至所支部。所支部了解案情后，高度重视，要求办案队民警立即开展对该案的侦办工作。

经办案民警通过缜密侦查，最终确定涉嫌敲诈勒索的两名犯罪嫌疑人相某和夏某，并通过一系列分析研判，确定了两名犯罪嫌疑人的活动轨迹，最终将两名犯罪嫌疑人抓获。

在对该案件侦查期间，又发现一位被同样“套路贷”的受害人李某，通过被害人的陈述和嫌疑人的供述可得，此案的嫌疑人向某与另一嫌疑人夏某互相配合以"小额贷款公司"名义招揽生意，被害人上门寻求贷款，在被害人提出贷款金额后，嫌疑人与被害人签订借款空白合同，只付给被害人部分钱款（其余的称为“砍头息”），给被害人设定一定的还款障碍后，让被害人违约，接着嫌疑人以"违约金"、"保证金"等各种名目骗取被害人签订"虚高借款合同""阴阳合同"，通过“转单平单”的方式虚增债务，同时使用电话滋扰、语言威胁、恐吓等“软暴力”等方式进行追债。

目前该案犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件正在进一步调查之中。

一、“套路贷”犯罪的基本特征

一是制造民间借贷假象。不法分子对外多以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹。刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约。完全违反合同所签订之内容，要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，不法分子介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”。最终，贷款公司会提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

二、如何避免遭遇“套路贷”？

01不轻信所谓的无抵押贷款

记住，天下没有免费的午餐！如资金紧张，尽量通过银行或者亲友借款，尽量避免向一些小贷公司或者专门从事高利贷放贷的个人借款。

02提高自身防范意识

实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外多以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。因此，在进行借款前，借款人一定要上网查询相关公司的资料，看其是否正规。

03不随意签订借款合同

签字之前应当仔细看清楚，写的和说的要保持一致，借多少写多少，利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的，绝不签名。

04落笔签字谨慎行事

借款人在签订合同时，要警惕到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款，避免让借款呈“滚雪球”式的发展，更要避免自己掉入“套路贷”的陷阱中。要仔细阅读内容，空白格一定要填写清楚或者划去，不要给对方以伪造、篡改、增添的可乘之机。不要听信出借人的花言巧语，不签、不写不实的材料。

05注意核对出借人的真实姓名

注意要和银行账户一致，如指定他人代收款，一定书面注明。

06借款时绝不签订房屋买卖合同来作担保

记住，正常、合法的程序应当是双方签订抵押合同后共同到房管部门办理抵押登记。

07但凡钱款往来，务必留存证据

尤其是现金往来，记得拍照、录制视频或者到有视频监控的地方操作，也可以多找几个无利害关系人在场见证。归还本金或者支付利息一定要汇入双方书面确认的账户，以现金方式交付的要求出具收条。

08及时止损，果断报警

发现被“套路贷”后，要毫不犹豫地立即止损、报警，并向亲朋好友广而告之，同时注意做好对对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范和取证。

三、教你4大防骗公式

骗子套路再多，千变万变不离始终，平安君总结了4大防骗公式，一定要记牢！

公式1：无需任何抵押+利息较低=不信

公式2：超低息+无其他费用=不信

公式3：贷前先交费=纯骗局，躲远点

公式4：抵押贷款不要抵押物，只要身份证=纯骗局，躲远点

平安君提醒大家：一定要提高防范意识，选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，避免落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。

（来源：西安公安）