返回目录：理财投资
如果你今年手里有20万，存在余额宝和存在银行哪个更赚呢？要回答这个问题，首先，我们得看看什么是货币基金，因为余额宝就是属于货币基金的一种。《公募证券投资基金应对管理办法》对货币基金进行了如下定义：只投资于货币市场，如短期国债，回购，央行票据，银行存款等货币市场工具的基金就是货币基金。
货币基金的流动性和银行的活期存款差不多，但是货币基金的年化收益率远远高于银行活期存款年化收益和定存年化收益的。为什么这么讲，因为银行的本质是金融中介机构，赚的钱主要是存贷差——低息存款，高息贷款（当然这个高息贷款是相对于低吸存款而言的）。
货币基金投资的短期国债、回购，央行票据本质上其实都是属于有息贷款的，只不过叫法不一样。既然是贷款性质的，它的收益肯定是高于存款收益的。所以，银行利率无论怎么调整，它的收益绝大多数时间都是赶不上货币基金的，它不可能从根本上去动摇自己的利润来源。
另外货币基金虽然是低风险，但是并不代表它没有风险。虽然短期国债、回购，央行票据的风险是公认风险为最小的，但是还有一个投资渠道是银行存款。即使是有国家背书的银行，它也是有风险的，只不过风险低，但是国家都允许银行破产了。
还有一点就是基于货币基金操作风险了。因为你的钱是委托给基金经理给你投资的。虽然国家明文规定货币基金只允许投资货币市场，但是如果基金经理的不规则操作，也有可能给你带来不必要的投资。特别是在金融市场的特别时期，也就是系统性风险了。都是系统性风险了，银行的日子也是不好过的。
不过有一点需要注意的是，去年国家对货币基金的提现做了一些更改，一天只能快速提现1万。以前的货币基金是快速提现是没有额度限制的，所以如果在时间上有其他安排的，可能就要注意下快速提现额度的限制了。当然，普通提现是没有限制的，不过到账时间不是当天到账了，一般情况下是T+2到账，这个T就是工作日意思，也就是说你周一普通提现，周三才能到账，节假日会顺延。
即使是到了2029年，只要银行赚钱的本质方式没有改变，以及余额宝还存在，这个20万在两者选择，还是余额宝胜，本质的东西是不会改变的。