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本文为“聪明的投资者”投资理财征集活动参赛文章。
洗钱，顾名思义，就是将“脏”钱洗干净后再使用。也许你觉得洗钱离我们的生活太遥远，可在实际生活中，种种洗钱行为其实经常发生在我们身边。
S市市民潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金周转。于是杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在某银行办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某使用。潘某得到银行卡后，按事先约定联系某境外诈骗犯“阿元”，通过银行卡转账的方式，为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。法院对此案进行了宣判，认定潘某等4名被告人犯有洗钱罪，并判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。
五招避免掉入洗钱陷阱
实际上，这样的洗钱案例并不少见。那如何预防掉入洗钱陷阱呢？人民银行重庆管理部相关负责人就此对商报记者表示，想要避免触碰洗钱雷区，要做到以下几点：
不要用自己的账户替他人提现：通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现，间接帮助其进行诈骗或携款潜逃。请你切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
不要出租或出借自己的身份证件：金融账户不仅是你进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。如果出租或出借自己的身份证件，贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用你的账户，以你良好的声誉做掩护，通过你的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对你自身的保护，以免因他人的不正当行为而使自己的声誉和信用记录受损，这也是守法公民应尽的义务。
选择安全可靠的金融机构：安全的金融机构会为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务，接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责。而非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，也容易让犯罪的黑手伸进你的账户。因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。
避免拆分交易以免弄巧成拙：当你有大额交易时，不要刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加你的交易费用。
主动配合金融机构进行身份识别：开办业务时，请你带好身份证件；大额现金存取时，请出示身份证件；他人替你办理业务，请出示他（她）和你的身份证件；勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。