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买房、买车的人注意了,一字之差,贷款的利息可能相差十几万!-个人贷款年利率

作者:百色金融新闻网

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买房、买车的人注意了,一字之差,贷款的利息可能相差十几万!

对于一般人来说,买房、买车可谓是一大笔支出。不少人因为一时之间拿不出来这么多钱,从而选择付一部分首付,剩下的部分贷款之后分期来还。在分期还款的时候,银行一般会为借贷人提供这两种还款方式——等额本金和等额本息,但是很多人却弄不清楚这两者的区别在哪。

简单来说,等额本息就是每月还款的数额一致,一部分拿来还本金,一部分拿来还利息。而等额本金每月需要还的本金一致,由于本金逐渐减少,利息也会逐渐减少。通过一个例子,就能很明显的看出两中还款方式的优劣。

某人买房贷款100万,按照商贷利率4.9%,按揭30年,采用等额本息还款等额本金还款,两者的区别如下图所示

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从图可以看出,等额本息比较好的一点就是每月还款金额相同,而等额本金每月还款金额不固定,刚开始的还款压力较大。但是从利息方面看,等额本金30年总利息73.7万,等额本息30年总利息91.06万,等额本金的利息比等额本息的利息少了17万多。

综合看来,等额本息和等额本金两种还款方式各有优劣。那么对于个人来说,选择哪种方式还款更好呢?专家的建议还是根据个人的实际情况来决定。

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如果是年轻家庭,要面临养孩子、孩子的教育、工作时间短工资较低等问题,金钱方面的压力比较大。这种情况下,选择等额本息的还款方式比较好。因为每个月还款的金额比较固定,现阶段的还款压力也不大,这样有利于合理规划家庭开支,并且保证目前的生活质量不受影响。

虽然,这样的还款方式要多还银行不少利息,但是考虑到随着工作年限增加,个人职位提升,年轻人的赚钱能力也相应提升,再加上通货膨胀,金钱购买力下降,等额本息将如今的还款压力平摊到以后,看似多还钱,实则还是挺划算的。

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而对于中老年职工家庭,现在有一定的积蓄,但是以后随着退休临近收入将递减。这种条件下,选择等额本金还款则比较好,前期可以多还款,随着本金数量的下降,利息也减少,后期的还款压力就小得多,这种前重后轻的还款方式很适用于中老年职工家庭。

当然,也有许多目前经济条件相当宽裕的人,想使自己以后的生活更加轻松及节约成本,也会选择等额本金的还款方式。

另外,对于房产投资者来说,等额本金其实更合算一些。一方面可以节省一部分的利息,另一方面可以迅速减少剩余的本金,降低房子对现金流的依赖。在有需要的时候,迅速还完剩余贷款,完成房子的交易。

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最后,不能笼统的说等额本金和等额本息两种还款方式,哪种更好。个人和投资者可以根据自身的情况,综合分析,选择适合自己的即可。

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