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货币基金作为活期储蓄的替代品，具有安全性、流动性、收益性、低风险的突出特点。
自从第一只货币基金问世以来，在基金相关法律法规的规范和严格的监管下，货币基金的安全性没有出现过什么大问题，得到了市场的普遍认可。流动性在多数时间里较好，可以媲美活期存款。
但这几年已远远超过活期存款，不过也因为基金公司管理能力的差异，货币基金之间的收益还是相差不少。
针对货币基金流动性和收益性方面存在的问题，我是这样应对的，感兴趣的可以作为参考：
1、狡兔三窟，有备无患。
选择长期业绩持续优异、规模大、管理能力强的三只货币基金，分别从直销、网银、第三方销售各买入一只，额度相当，以防急需用钱时，单一渠道快速取现受阻。
至今，不管市场是什么情况，我从来没有遇到过快速取现方面的任何问题。汇添富的现金宝是我必备的货币基金之一，买入以来从未被调整出局过。
2、掌握货币基金的收益波动规律，动态调整买卖的资金量。
我发现各货币基金的日万份收益在总体平稳的情况下，存在着此消彼长的波动规律。我持有的三只绩优货币基金的收益，也存在着这种波动，但从月或者季度来看，各货币基金的收益趋向于平稳，差异不大。
我利用发现并掌握的这个规律，采取了一个办法。当每月的工资或其他收入一到，银行卡不留一分钱，全部买入那段时间收益最高的一只货币基金。而需要用钱时，就赎回那段时间收益最低的一只货币基金。
如此一来，我不需要在货币基金之间搬来搬去，白白损失收益，而是通过买高赎低动态调整资金量，让三只货币基金的收益取长补短 ，一直保持在较高水平。
3、用好规则，避开周五买货币基金。
货币基金的买卖规则是，T日申购，T+1工作日确认并开始计算收益。如果周五买入，不管是否在交易时间，都要等到下周一或周二确认，那么由于资金的划转、在途，至少有三天最多四天，既没有货币基金收益，连活期利息都没有，这无疑是个损失。
我的应对方法是，凡是周五收入的资金只要不用，立即用网银进行同名卡内活定互转，待下周一再做卡内定活互转，且利随本清。
虽然是定期存款提前支取，我收入的是几分、几角、几元的活期利息，但得到的是利随本清的提前获利，将这些不起眼的小钱和几百、几千、几万的大钱一起买入货币基金，同样每天计息，实际上是起到了提高潜在收益率的效果。
4、多薅牛毛，积分兑换原则。
选择可依托换积分的国有大行。在网银上转账、缴费、买卖基金、消费等都有网银积分，可以兑换话费等礼品。我利用积分规则，既满足计算积分的底限，又用足每天的封顶操作笔数。比如要申购货币基金，我就拆成几笔操作，几分钟，成百上千的网银积分就到手了。
这一两年，我将举手之劳得到的积分都兑换了话费，如果按照货币基金万元平均年化收益率4%左右估算，我兑换到的话费相当于将万元货币基金的平均收益率提高了40%左右。
总而言之，身为散户，要把自己手中的钱最大收益化，牛毛薅多了，也能织件毛衣对不对！?