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图片来源：摄图网
中融民信爆雷其实并不突然。
《每日经济新闻》记者了解到，早在其总部被经侦查封之前，就有投资人爆料中融民信回款不正常，到期资金也出现了逾期。有投资人表示，中融民信不良资产的实际资金数额不止此前流传的1.5亿元，线上线下加起来可能有6亿多元。
值得一提的是，中融民信线上平台民信贷还曾被质疑发假标、半存管。
线下门店：两年前流入资金近70亿
《每日经济新闻》记者在中融民信投资人QQ群了解到，有投资人获悉，中融民信资金链出现问题的导火索是被其他公司拖欠了1.5亿元的借款。但也有投资人指出，中融民信不良资产的实际资金数额不止1.5亿元，线上线下加起来可能在6亿多元。
事实上，之前就有人爆料称中融民信回款不正常。对此，中融民信在4月下发了回款方案通知，并称由于部分借款人未及时还款，导致近期部分到期资金出现逾期情况，针对未能及时回款的客户，从2018年5月起，每月25日进行回款操作，分六次结清。
据中融民信线上平台民信贷网站信息披露，平台累计交易金额为68.26亿元，累计交易笔数108.62万笔，待偿金额2.28亿元。不过，除了线上平台，中融民信在天津、福州、沈阳、乌鲁木齐、上海、温州等地均有线下门店，也有部分投资人表示自己是通过线下门店的业务员购买的理财产品。
《每日经济新闻》记者注意到，两年前，当时的中融民信高管曾公开表示，“线上线下累计成交规模102亿元，其中线上平台资金规模为30亿元，财富中心资金流入为70亿元左右”。他还表示，民信旗下资金端财富管理门店共计39家，未来将以财富管理业务为主，主要集中在一二线城市。
据此前媒体报道，中融民信分公司与客户签订的《个人出借与咨询服务协议》是三方协议，甲方为出借人，乙方为中融民信，丙方为民信阿里信息咨询(北京)有限公司（以下简称“民信阿里”），并通过POS机刷卡来吸收投资人资金。在济南，这两家公司实为一家，前者负责筹措资金，后者负责对外放款。
有线下门店业务员表示，不仅自己投了自家公司，家人、朋友也投了不少，还有投五六百万元的客户；另外一名投资人告诉记者，他朋友也在这家公司投了一百多万元。以此看来，中融民信线下资产规模并不少，但具体数额目前还不得而知。
线上平台：被质疑发假标、半存管
值得一提的是，中融民信线上平台还曾被质疑发假标。5月9日，当《每日经济新闻》记者想要登录民信贷账号查看项目详情时，网站页面一直显示密码错误，即使重置密码，仍然出现相同的提示。
但根据此前爆料，有投资标披露的信息竟然显示该借款人月收入仅为100元。还有披露信息为：借款人年龄为51岁，但工作时间为480个月（40年）。
有已离职的民信贷员工表示，平台发假标、半存管，出事是早晚的事。对于半存管的问题，民信贷之前曾回应媒体称，在旧账户、银行存管这两个充值通道中，“旧账户”是为了在备案前完成所有存量的消化。
关于中融民信背景，国家企业信用信息公示系统显示，中融民信法定代表人为李榕，注册资本1亿元。股东分别是付东海、天津金企联科技有限公司、中富民信金融信息服务（上海）有限公司。据天眼查，上述股东出资比例分别是32%、10.1%、57.9%。公开信息显示，付东海在中融民信担任董事长、常务副总裁等职务。