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美国汽车贷款大增，与提供信贷的公司愈来愈多，使得美国低信用评级的借款额度创下金融危机后最高峰，2014 年前 11 个月，十个贷款案件中有四个是车贷，次贷客户的信用卡与个人贷款占 41%。
超低利率也推升房贷额度，去年第四季美国房屋贷款年增 2.7%，达 3,060 亿美元，是自 2010 年第三季后最高记录。但引发 2008 年金融危机的次级房贷没有增加，主要是因为房贷借款机构仍然非常谨慎评估贷款者的信用条件。
美国许多非银行借贷机构也大行其道，冲高次贷客户的个人借贷与其他形式融资金额。《华尔街日报》报导，美国蓬勃发展的各种非银行信贷机构，很多都来自硅谷私人投资人或对冲基金，这些机构相较大型银行面对较少的法规监管，以寻求在低利环境中更大的报酬。
次级贷款在美国已经非常普遍，借钱容易已经帮助美国汽车销售大增，去年汽车与卡车销售量达 165 万台，年增 5.9%，2009 年来已经大增 59%。有些观察家认为次级贷款对经济有正面帮助。
但芝加哥大学金融教授担忧一旦出现负面经济冲击，就会再度酿成次贷风暴。因为次级贷款人比信用良好的客户付出更高的利息，所以也更容易在经济不好的时候付不出钱。
报导指出，美国非银行贷款机构是填补大型银行因严格法规留下的借贷市场，譬如线上贷款机构 Elevate Credit，去年五月才开始营业，贷款给信用评级较低的客户，已经赚了 3.07 亿美元。
而另外一机线上贷款机构，旧金山的 LendUp，刚获得风险投资公司超过 2,000 万美元的资金，投资人当中包括 Google 风投。许多贷款机构表示他们只借钱给次贷评级中最高的客户，且他们会检视其他借款人的历史，譬如银行帐户交易与收入。
在所有的次级贷款中汽车贷款增长最快，2014 年前 11 个月金额已达 1,295 亿美元，占所有消费者次级贷款金额的 68%。在过去三年下滑之后，车贷违约率正在增加，一些经济学家认为现行汽车贷款风险太高，且可能会导致更多信贷违约。
但在美国仍然有愈来愈多贷款公司趁着这波成长契机，以各种不同自保的方式来赚取利息，譬如提供利率较低的信用卡，或是按借款人还款记录决定借款额度，利率在 25-30% 之间。
很多人就向利率较低的贷款公司借钱，来还利息更高的贷款与支付日常花费，一名电梯公司老板就说，“反正不是这边违约，就是开始拖欠别的东西，现在只是在贷款中度日期待好事情来临罢了。”
(首图来源：Flickr / DrivingtheNortheastCC BY 2.0)
在科技产业研究机构做公关多年，本身对科技新闻很有感，擅长操作科技新闻议题，关心产业趋势，科技业品牌、行销、策略布局等，工作之余喜欢以书写参与与刻划时代。
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- 发布日期 2015 年 02 月 23 日
- 分类 财经
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