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树立正确投资理财观念：家庭想要投资理财自然要更新投资理财观念，先要有这个想法，特别想去投资理财，而不是总认为把资金存放到银行最保险，没有风险，想用的时候就可以随时取出来用，这不是理财，应该努力让资金效益最大化。家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，家庭理财规划中，合理的配置资产是最重要，不仅可以通过不同投资工具的对冲作用规避风险，也能在稳健的基础上寻找到更有效率的增值。今天要介绍的就是被称为最健康的家庭资产配置模式.
具体方法:
一、长期（如：保险）和短期（如：银行短期理财）相结合。
二、有风险性投资（如：股票基金）和无风险性（保本型）理财相结合。
三、储蓄可能不是最佳的理财渠道，但一定要有保险（如大病，寿险，意外）。
统筹家庭资金：投资理财自然要考虑家庭的收入和消费这两大要点，需要清楚地知道自己家庭的年总收入和月总收入都是多少，在收入中哪些是固定收入，稳定收入，哪些是不稳定的收入，比如兼职的收入那一部分等，然后清楚自己家庭的月消费至少是多少，除去消费资金，留有多少闲散资金等，要清楚这些。
保障基本生活：日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销(比如衣食住行)。投资理财是为了让生活更好一些，越来越好，这是投资理财的目的，所以在投资理财中，一定要保障基本的生活质量和水平，不能因为进行了投资理财让自己的生活举步维艰，生活的很累，很苦，那就得不偿失了。
规划资金资产分配：家庭投资理财，就要对自己的资金进行合理规划分配，资金里面中有多少是用于日常正常开销占百分之几，这些钱可以活期储蓄；保障资金占百分之几，这部分用于保障自己应急所用，可以中长期投资；还有一部分是高风险投资，最好是闲散资金，即便赔了，也不会影响到自己生活；还有一部分要保本稳定收入，用于孩子和老人方面的费用，这些资金最好是专款专用。
理性购买理财产品：家庭投资理财自然会购买一下理财产品，在购买理财产品时，一定要理性购买，不要自己有多少闲散资金就全部购买了一类理财产品，还有就是一些高风险的理财虽然风险高利润高，但建议最好不要购买，一般家庭是难以承受的，最好是购买理财产品多样性，把风险进行分散处理，购买一些风险小，有稳定收入的理财产品。
在家庭投资理财中，不管如何计划，购买什么样的理财产品，都需要一个端正的态度，还有坚持，所以想投资理财就不能做一个月光族，挣多少消费多少，要强制自己留有一部分固定资金储蓄，养成这样的一个习惯才能真正实现投资理财。9、购买适合的保险：家庭投资理财中，购买适合自身情况的保险是理财中必选品，这些保险中最好有孩子教育方面的，老人疾病养老方面的，还有自己意外伤害方面的，这些理财产品都会让自己的生活有一个保障，没有后顾之忧，在需要的时候降低压力。
基本有三个大的固定支出事件：房子，子女教育，养老。一个不太固定的是医疗。
对国内大部分城市家庭来说，结婚前后买房是第一比比较大的支出，当然我们可以通过房贷将这个大支出分割成一系列的比较小的未来支出，一少部分在大城市的还可以把这个支出当作投资看待，但是这笔钱的确是我们生命中预支出去的第一个消费高峰。
子女教育从学前开始，一路到大学阶段，越是城市中产的家庭，这方面的开支压力也就越大，基本上又是一套房子的开销。
大部分上知乎的人估计还不到考虑自己养老的问题，但是不少已经可以感觉到父母养老的压力。等到我们自己变老的时候，中国的人口结构会转变成老年社会，养老的看护医疗开销会比目前的开支水平大幅增长，虽然有一些社会保障和子女支持可以缓解部分压力，但是养老开支的大头还是在我们自己现在储蓄投资理财积累的资产里面支撑。