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实物金、纸黄金、黄金期货、黄金ETF……围绕黄金展开的投资，让人眼花缭乱。那么，作为普通投资者，该如何进行黄金投资呢？
“小白”想投资黄金
“我参加工作才两年多时间，每月工资四五千元，积蓄不多，投资理财方面的知识更是一张白纸。那么，像我这样的人可以投资黄金吗？”6月25日，在某企业上班的小刘打电话向记者咨询。
如今，像小刘这样的年轻人不少，虽然囊中羞涩，但也想投资一下。那么，像小刘这样的年轻人适合投资黄金吗？他们又适合投资什么样的黄金产品？记者采访了中国建设银行某支行营销主管符进。
符进说：“根据小刘的经济状况和投资经验，我的建议是他可以选择购买一点积存金，这个产品门槛低，既能帮他存些钱，也能给他增加一点投资收益。”
“积存金”是啥产品
“积存金其实就是黄金定投。”符进笑着说。积存金也叫黄金积存或是黄金定投，就是投资人同银行签订合同后，银行每月从投资者指定账户上扣除固定金额，扣除的这些钱则按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买成黄金。当合同到期时，客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场即时价格兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰等。
“由于购买的黄金是按照上海黄金交易所的AU9999价格直接购买，所以中间没有任何手续费用，投资者投资这类理财产品，类似于把钱放进银行存款的零存整取。”符进说。
符进介绍，目前投资者投资黄金的方式有很多，有的人只想买卖黄金赚取差价，有的人喜欢实物黄金。对喜欢投资实物黄金的人，银行的积存金应该说是不错的选择。目前，积存金在各银行基本没什么门槛，像小刘这样，钱不多的人，可以选择最低每个月扣200元或300元钱的类型。平时，也不太需要关注黄金的涨跌，就把它当作零存整取。积存金不会因为短期的波动影响长期的收益，可以说是一种很方便的懒人理财方式。
“积存金”有啥优势
积存金的优势除了投资门槛比较低，还有什么优势吸引投资者目光呢？
“那就是风险因素和投资方式便利化等优点。”符进说，从风险因素来说，积存金定投方式可以均摊投资成本，降低投资风险，可以减少因一次性在高点买入而被套的可能性。而且黄金一直是一种避险工具，是所谓的硬通货。购买了积存金之后，黄金涨了可以兑换现金，实现财富的增值保值；黄金跌了，可以兑换成金条，可谓赚钱攒金两不误。这也是黄金定投最吸引人的地方。
从投资便利性方面来说，积存金办理起来也很方便。据记者了解，现在我市很多银行都有积存金业务，办理时投资者只需提交本人身份证和银行卡复印件即可，投资者还可以在网上自助办理，网上赎回，真正做到足不出户、直通办理，投资者如需用钱或兑换黄金，赎回和兑换都十分方便。
“积存金的投资收益也十分透明。”符进告诉记者，积存金是综合当天国内国际市场金价走势后选取的最优价格，“一日一价”自主报价，价格接近国内上海金交所原料金价格，帮助客户实现每日平均金额购买，所以很适合做长线投资，在日积月累中得到丰厚的投资回报。
“积存金”适应面广
“积存金其实适应面挺广的，特别适合缺乏投资经验的普通市民。”符进说，他归纳了一下，以下这些人群适合积存金投资。
首先是月光族以及初入职场的人士。由于积存金投资需要每个月从银行卡中扣取固定金额购买黄金，因此对一些花销无节制而且目前收入不稳定的人群来说，其实是一种消费约束。长此以往，不仅有利于投资者养成良好的理财习惯，而且还可以“强制性”为投资者积攒一笔财富，对投资者未来的生活是一种保障。
其次是上班白领一族。市场上许多投资产品需要一定的时间来操作，有些还需要学习一定的投资技巧，而黄金定投最大的优势就在于便利性，这可以说是“懒人福利”。上班白领一族在工作时无暇顾及更多的投资步骤，又想让自己的资金储存一部分下来，那么，不妨通过黄金定投来打理自己的资产。
第三是中年人。中年人普遍有危机感，习惯为自己攒点钱养老。虽说退休后会有养老金，但许多人担心养老金的上涨赶不上通货膨胀的步伐，也许现在通过省吃俭用攒下来的资金，在未来贬值缩水之后变得微不足道。因此，许多中年人有储蓄计划，那么，不妨把储蓄变成黄金定投，或更能保障自己和家人的切身利益。
第四是有储蓄习惯的人士。勤俭节约是中华民族的传统美德，许多人有储蓄习惯。但是，目前银行整体储蓄利率偏低，将财富留在银行并非明智之举。若是平时个人就乐于储蓄还不如定投黄金，不仅仅可以灵活选择黄金还是现金，也可以实现财富的不贬值。
第五是投资小白。黄金定投的门槛低，风险低，再加上投资黄金可以防御市场风险，若是想做黄金投资的新手可以先从黄金定投入手，一方面了解整个黄金市场的波动规则，另一方面防御自己的投资风险，一举两得。
“积存金” 也有风险
“积存金虽然风险低，但也不是没有风险。”符进说，因为受国内国际政治、经济因素以及各种突发事件的影响，黄金价格随时会发生波动，因此投资者投资积存金时也应该充分考虑到由此产生的一切风险和损失。
符进表示，投资积存金要关注影响金价波动的因素，特别是美元。美元和黄金都是金融市场里重要的避险工具，但是这两者之间存在极强的负相关性。现在和平年代里，很多投资者喜欢美元，买黄金的人相对就少，那么黄金价格就会下跌。但如果国际局势紧张或一些突发事件，比如之前的英国脱欧等，黄金价格就涨了不少。一般来说，美元强则黄金弱。除了美元，石油价格也影响黄金价格，一般来说石油涨则黄金涨，石油跌则黄金跌。除此之外，黄金的产量涨，那金价肯定会下跌，或者采金新技术、新矿的发现，也可能导致金价下跌。反之，产量下降，金价就涨。
“尽管积存金有一定的风险，但相比较而言，积存金的风险比证券市场等要低很多。因此，黄金定投是普通投资者的不错选择。”符进说。
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