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很多朋友之前可能没有接触过贷款，所以对贷款本身并不是很了解，更有的朋友以为贷款利息可以像商品一样讨价还价。但是，贷款并不像其他零售商品统一零售价，贷款利息的高低，主要看借款人的个人条件。
一般来说，影响贷款利息高低的因素主要有以下因素：
1、个人资产
在你申请贷款的时候，一般会问你有没有房，有没有车，如果有资产贷款机构会根据你的情况推荐相应的贷款产品。
总体来说，有资产作抵押的贷款要比没有抵押的贷款利息低不少。比如银行的抵押贷款，最低可以做到6%左右的年息；就算是民间贷款，如果有抵押物，比如有房子作抵押，那利息也是在年化15%左右。
但是没有抵押物那不管是银行贷款还是民间贷款，利息都会比抵押贷款要高很多。比如银行的信用贷款利息一般是在年化10%-15%之间，小贷公司的信用贷款年化利息可以达到30%左右。
当然除了房产抵押，如果借款人有其他资产。比如保单，车辆等，那么在申请贷款的过程中就可以选择做保单贷或车抵贷，这两种方式的贷款利息也会相对比信用贷款要低。
2、贷款类型
目前市场上有很多贷款机构，每家贷款机构的从事的贷款业务可能都不一样，常见的贷款机构有银行、小贷公司、担保公司、融资租赁公司、信托公司、典当行、P2P、消费金融公司、网贷、车抵贷款公司等。
每一种类型的贷款机构提供的贷款产都不一样，对应的利息也不一样。一般来说，银行贷款利息<消费金融<小贷公司（含p2p）<典当行。
3、个人征信
在申请贷款的时候，绝大部贷款机构都会要求提供征信报告，或调用征信报告，简简单单的一张报告直接左右着你的贷款利息和通过率。
那么个人征信是如何影响到你的贷款利息呢？
通常来说，贷款机构会通过信用报告去判断借款人的信誉度和还款意愿，从而评估借款人毁约的风险。
如果一个人的征信报告比较好，说明这个人有信誉，毁约的风险比较小，贷款机构毁约成本较低，所以贷款机构可能会降低借款人的利息。
相反，如果借款人的征信比较差，贷款机构会认为借款人缺乏信誉，毁约的概率比较大，毁约成本高，所以可能就会上浮贷款利息，用来平衡风险。
4、个人还款能力
有人可能会说，我能申请贷款，肯定有能力还钱啊，没能力还钱谁还敢申请贷款。其实不然，否则那么多老赖从哪来？
贷款机构在评估你的还款能力的时候，可不会凭着你说的话去判断，而是主要通过看的见的东西去评估，其中最重要的是借款人的银行流水。
你的银行流水越多，说明你的收入越高，还款能力越强，毁约的概率越小，所以贷款机构可能考虑给你低一点的利息。
5、职业性质
不要说贷款机构嫌贫爱富，贷款机构本身也是就事论事，毕竟非亲非故就要拿出白花花银子借给陌生人，所以贷款机构对不同职业的人实行双重标准也很正常。
很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。
假设公务员能获得月利率1%的无抵押贷款，而普通工薪族可能只能申请到月利率2%的无抵押贷款，这个差别还是蛮大的。
6、负债
如果借款人个人或家庭负债比较高，那说明借款缺钱的程度比较高，还款的压力比较大，甚至出现毁约的风险也比较大。
这时候，贷款机构在借款条件比较好的情况下有可能上调利息给借款人放款。
7、好平台和靠谱的人
这一点很重要，但也是很多客户最容易忽视的一点。
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