首套房贷款利率持续下降，对刚需购房族来说无疑是个好消息。

融360发布的报告显示，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，环比上月下降0.35%，为连续两个月回落。从城市来看，1月共有7个城市利率出现下降，较上月有所减少，多数城市上月出现下降后保持稳定。

报告显示，在全国35个城市533家银行中，首套房贷利率走低或持平的银行数量占比逾9成，其中，有34家银行回调利率，占比6.38%；有479家银行较上月持平，占比89.87%。

此外，全国二套房贷款利率也持续回落，报告数据显示，1月全国二套房贷款平均利率为6.02%，已连续三个月出现回落，环比下降0.33%。

与此同时，重庆有关房贷利率上浮下调的消息开始传出，有记者对部分银行进行求证：建设银行房贷利率上浮是20%；工商银行的房贷利率上浮是15%；而中国银行表示“贷款的利率问题取决于合作开发商的信用等级，情况会有所不同”。另外，有中介人员声称“目前重庆的房贷利率浮动在15-20%，相比之前20%-25%，有所回落”。

首套房贷款利率下降后，购房者又思考起了另一个问题，后续还有下调空间吗？是这个时候入手，还是再等一等？报告认为，未来整体利率继续回落的可能性较大，未来刚需在购房贷款成本上将会有所下降。

不过，也有声音认为，短期银行下调房贷利率可能性并不大。他们认为即使利率下调，相对基准利率来说，也是上浮状态。对于大城市高昂的房价来说，房贷利率微调对楼市的影响不大，而只有房价真正下降，市场才会好转。

利率下调，最直观的感受是什么？

调整买房利率，此时购房人买房就会按照最新的利率标准执行；对于已经买房的人来说，也会受到央行调息的影响，具体什么时候开始执行，主要取决于跟银行签订的贷款合同要求。

房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率。如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整；如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生相应调整。

若以一套单价16000元/㎡，总面积100㎡的房子，按首付三成，贷款20年来计算，对比基准利率4.9%上浮20%后和上浮下调至15%的基准利率来看。基准利率上浮下调之后，相当于每个月要少还191.82元。

房贷利率的降低，对刚需族在购房贷款成本上将会有所下降，减轻他们的月供压力。

看到上面算下来，可以省这么多钱，可能就有人想问了，对于已经购买了房子的人来说，如果现在手上还有多余的闲钱，是否应该提前还贷？无债一身轻嘛。

小编之前的文章也有提到，关于提前还贷的相关分析，感兴趣的可以看一下（首套房贷款利率又有新动态，这样还贷最省钱你知道吗？）。

总的来说，在房贷银行利率上浮过快的情况下，在你能承受的资金安全范围内，选择提前还款，倒是能少交很多的利息。另外如果是手里有足够资金来一次性还清房贷那么当然可以提前结束房奴生活，如果是通过住房公积金贷款的且享受打折利率的，建议不用提前还款，否则真的不划算。

交少量的利息，占用着这个资金，然后用这笔资金区投资点其他的，赚的钱足够你这一段时间的利息支出了，也许还能多赚点呢。

专业人士普遍认为，对于真正的购房者而言，2019年会是一个比较好的时机。政策稳字当头、市场供应大，购房者的可选择面也将更广更多，对于一些新兴板块和热点组团，刚需购房者可以多加考虑。