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2016年被认为是楼市去库存的关键一年。正如业界所预期的，这个春天，宽松的政策环境带来一片暖意。房地产市场迎来持续而密集的政策利好组合拳。无论是房贷优惠、税费减免，乃至农民工进城，最终目的都在促进房地产市场的成交。尽管相关政策聚焦面重在二三四线的市场去库存，但对于整体市场环境，已经产生积极正面的意义。
商品房严重过剩是不争的事实。2月2日，中国央行和银监会联合再出新招发布2016年房贷新政。其核心内容是，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
今年，各商业银行积极响应国家提出的“去楼市库存”政策，将房贷作为各银行贷款指标中的重点。对此，本报记者走访了首府各国有银行以及股份制银行，了解到有关个人住房按揭贷款和家装贷款的具体情况，我们将其做成表格的形式进行分析对比，希望能给有买房和装修贷款需求的读者，提供一定的服务帮助。
银行个人住房按揭贷款分析表：
●银行名称：中国工商银行
产品名称：个人一手房住房贷款
产品说明：指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款
适合人群：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65岁（含），且有良好的信用记录
贷款额度：最高不超过所购住房市场价值的80%
贷款期限：最长30年
年贷款利率：按照人民银行有关规定执行
首付比例：最低20%
还款方式：等额本息还款法、等额本金还款法
●银行名称：交通银行
产品名称：个人住房按揭贷款
产品说明：专为购买一、二手住房以及保障性住房的客户度身定制的贷款
适合人群：您只需信用良好、收入稳定，且贷款用于购买住房
贷款额度：贷款最高成数8成（限于非限购城市的首套房）
还款方式：等额本息、等额本金、分阶段还款；贷款期限1年（含）内的，可选择一次利随本清、一次还本分次付息
●银行名称：乌鲁木齐银行
产品名称：个人一手房住房贷款
产品说明：用于支持借款人购买住宅的贷款
适合人群：18~65周岁，有稳定职业和收入来源，且有购买住宅或商铺需求的客户
贷款额度：最高不超过总房价的80%
还款方式：可选择按月等额本息还款法或按月等额本金还款法
●银行名称：兴业银行
产品名称：个人住房按揭贷款
适合人群：18~65周岁，有合法有效的身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录
贷款额度：最高贷款金额不限
贷款期限：最长30年
年贷款利率：为金融同业最优利率
首付比例：20%至30%之间
还款方式：采用按月还本付息的还款方式
●银行名称：中国光大银行乌鲁木齐分行
产品名称：二手房按揭业务
产品说明：我行向购买二手住房的自然人发放的用于购买二手房的贷款
适合人群：年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人
贷款额度：首套商住房，最高不超过总价80%；别墅最高不超过总价60%；二套商住房，最高不超过总价70%
贷款期限：住房贷款期限最长30年，抵押房屋的房龄+贷款期限45年
年贷款利率：按照人民银行有关规定执行
还款方式：等额本息、等额本金
●银行名称：中信银行
产品名称：个人商业用房贷款
产品说明：为客户购买商铺或写字间提供个人贷款支持
适合人群：购买我行签约房产项目的商铺或写字间的客户
贷款额度：所购买商用房价值的50%
贷款期限：最长10年
年贷款利率：按照人民银行有关规定执行
首付比例：房屋价值的50%
还款方式：等额本息、等额本金
●银行名称：民生银行
产品名称：一手房屋按揭贷款
产品说明：贷款期限长、还款方式灵活、多渠道还款，快捷方便
适合人群：年满18 周岁，有稳定职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
贷款额度：最高不超过所购房产抵押价值的70%， 同时须满足监管部门及我行相关规定
贷款期限：贷款期限与借款人年龄相加之和不超过60 年
年贷款利率：按照人民银行有关规定执行
还款方式：按月（季）等额本金还款、按月（季） 等额本息还款、组合还款等方式
●银行名称：天山农商行
产品名称：天山创富个人房产抵押贷款
产品说明：个人合法拥有产权的商品房、经济适用房、房改房、福利分房、集资建房、商业用房和自建房
适合人群：18~60 周岁，有稳定职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
贷款额度：最高不超过抵押房产评估价值的60%
贷款期限：原则上不超过3年
年贷款利率：在同档次贷款利率实行优惠利率
还款方式：实行按月结息，分次或到期一次偿还贷款本息
●银行名称：北京银行乌鲁木齐分行
产品名称：一手房屋按揭贷款
产品说明：个人住房按揭贷款、个人商用房按揭贷款
适合人群：贷款最终到期日借款人年龄不超过70周岁，信用良好，有偿还贷款本息的能力
贷款期限：个人商用房按揭贷款不超过10年；个人住房按揭贷款不超过30年
年贷款利率：个人商用房基准利率上浮10%；个人住房基准利率下浮10%（首套）
首付比例：个人商用房按揭贷款首付款比例不得低于50%；个人住房按揭贷款首付款比例不得低于20%
还款方式：等额本金、等额本息
以上各家银行贷款申请所需材料：1、具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明 2、具有稳定的收入来源和及时足额偿还贷款本息的能力 3、具有支付所购房屋首期购房款的能力 4、具有所购住房的销（预）售合同或意向书 5、具有良好的信用记录
以上各家银行贷款办理流程：申请、提供贷款资料贷款审查、审批签约、抵押贷款发放
银行个人家庭装修贷款分析表：
●银行名称：农业银行
产品名称：“家装贷”
产品说明：向已在我行办理按揭贷款的自然人发放的，用于其所购住房装修、购置家具家电等消费用途的贷款
贷款额度：最高50万元。一手房，所贷最高金额不超过住房成交价的10%；二手房，所贷最高金额不超过住房成交价与评估价中低者的10%
贷款期限：最长5年，且到期日不超过所购住房按揭贷款到期日
年贷款利率：按照人民银行有关规定执行
还款方式：支付管理灵活，以信用卡透支方式付款后直接用于信用卡还款
●银行名称：交通银行
产品名称：个人住房装修贷款
产品说明：专为有装修住房需求的客户度身定制贷款期限长、审批放贷快、办理手续简便，满足您改善居家环境、提升生活品质的财务需求
适合人群：具有合法有效的身份证明、申请装修的住房必须已办妥房地产权证或已办妥房屋交接手续，且房屋无被查封等被限制转让的情况，并具备按时偿还贷款本息的能力
贷款额度：普通住宅最高2500元/平方米；高档住宅最高4500元/平方米
贷款期限：一般3年，最长5年
年贷款利率：按照人民银行有关规定执行
还款方式：等额本息、等额本金、分阶段还款、等额递增、等额递减。贷款期限在1年（含）以内的还可选择一次利随本清、一次还本分次付息。还可为您定制个性还款方案
●银行名称：招商银行
产品名称：个人消费贷款
产品说明：指我行向自然人发放的，用于借款人家庭装修的贷款，还可用于购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游、出国等个人或家庭合法消费用途
适合人群：公务员；医生、教师等事业单位正式编制；航空、烟草、电力、水务、电信等优质行业或优质企业；乌市非按揭有房一族
贷款额度：最高可享30万元贷款额度，并可循环使用
贷款期限：1年~5年
年贷款利率：7%
首付比例：“0”首付
还款方式：等额还款、自主月供，月供计算期不超10年
产品说明：可以采用自助额度项下自主支用，或授信额度项下单笔支用
适合人群：年龄在18至65周岁之间，有合法有效的身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录
贷款额度：最高贷款金额100万元
贷款期限：最长15年
年贷款利率：为金融同业最优利率
还款方式：采用按月还本付息或按月还息，到期还本的还款方式
●银行名称：中信银行
产品名称：房抵消费贷款
产品说明：一次抵押，多笔支用；循环授信，方便快捷
适合人群：在乌鲁木齐市有房产的工薪阶层及自雇人士
贷款额度：最高可达房产评估价值的90%
贷款期限：最长可达30年
还款方式：1年期以内按月付息，到期利随本清；1年期以上等额本息、等额本金、随薪还、单双周供
●银行名称：北京银行乌鲁木齐分行
产品名称：信用卡易安金家装分期业务
产品说明：此产品为准信用类贷款，无需抵押
适合人群：18~60周岁，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，我行信用卡客户，我行或他行住房按揭客户
贷款额度：5万元（含）~30万元（含）
贷款期限：1年~3年
年贷款利率：6%
还款方式：按月归还
以上各家银行贷款申请所需材料：借款人及其配偶有效身份证件 2、借款人婚姻状况证明 3、还款能力证明 4、贷款申请评分所需资料 5、所购住房按揭贷款《个人购房担保借款合同》及借款凭证 6、贷款用途证明或声明
以上各家银行贷款办理流程：1、客户携带申请资料前往附近营业网点，进行资料审查 2、经客户经理确认借款人申请资料和征信无误后，进行面签 3、面签完成后，由客户经理上报贷款资料。（记者综合整理）