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次级抵押贷款是贷款的一种,那么次级抵押贷款有哪些特点,今天就让PChouse来为大家讲解一下。
1、个人信用记录比较差
信用评级得分比较低。美国的信用评级公司 (FICO)将个人信用评级分为五等:优(750~850分),良(660~749分),一般(620~659分),差(350~619分),不确定(350分以下)。次级贷款的借款人信用评分多在620分以下。
2、贷款房产价值比和月供收入比较高
次级贷款的LTV平均在84%,有的超过90%,甚至100%,这意味着借款人的首付款不足20%,甚至是零首付,借款人还贷额与收入比过高,意味着借款人收入微薄,还贷后可支付收入有限,其抗风险的能力也比较弱。
3、拖欠率和取消抵押赎回权比率较高
由于次级抵押贷款的信用风险比较大,违约风险是优级住房贷款的7倍,因此,次级贷款的预期年化利率比优级住房抵押贷款高350个基点,且80%左右为可调整预期年化利率。当贷款预期年化利率不断下调时,可以减轻借款人的还贷负担;但是当贷款预期年化利率不断向上调时,借款人债务负担随着预期年化利率上调而加重,导致拖欠和取得抵押赎回权的风险加剧。