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捷越北区财富中心总监王兴军
北京捷越联合信息咨询有限公司总部所在地银河SOHO
捷越所获荣誉
7月18日，人民银行等十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）， 这是监管层针对互联网金融制定的有史以来最高层级、最正式、最全面的指导意见。《指导意见》肯定了P2P行业在促进中国小微金融发展中发挥的作用，承认P2P是对传统金融业的重要补充， 并对未来P2P行业的发展表示鼓励和支持。
当然，P2P行业繁荣的背后也确实存在一些必须直面的问题。 针对行业发展过程中的多种问题，本报独家专访了北京捷越联合信息咨询有限公司北区总监王兴军。 作为多年的行业从业者， 王兴军先生从专业角度阐述了自己对整个行业发展趋势、行业监管、企业风险管理、 用户体验等热点话题的看法。
以下为本次采访实录（部分）
新文化： 互联网与金融的碰撞颠覆了人们的传统思维，那么，P2P平台作为一种商业模式与互联网金融的关系如何？ 未来P2P模式的发展趋势又将如何呢？
王兴军： 互联网金融是一个新兴的行业， 也是未来金融行业的发展趋势，它将激活传统的金融业态，也将推动着市场经济的发展， 发展实体经济也将意味着带动整个国民的GDP增长， 持续火爆的互联网金融正深刻改变着中国银行业乃至整个金融体系的格局。
新文化：风险控制对于P2P企业来说是头等大事，那么我们北京捷越联合信息咨询有限公司在风险控制方面是如何做的？又有哪些独到之处？
王兴军：首先，保障投资者利益的核心在于风控， 即严格审核借款人资质，保证借款人有借有还，从源头上为投资者把关。
从成立之初，捷越就在不断完善自身的风险控制体系，现已形成了一整套贯穿于产品设计、前端销售、贷前审核、贷中跟踪、贷后管理的全面而严谨的服务流程；对于借款人的历史信用、还款能力、还款意愿等加以严格的审核，最大程度地降低风险。
公司还和清华大学、 北京工业大学合作研发了自己的风控模型，根据客户的行为特征、学历、年龄、性别、 婚姻状况等多个维度进行各种数据的收集和分析， 以此判断借款客户的违约风险。 现阶段捷越已经告别劳动力密集的“信贷工场”模式， 而是采用了以智能审核系统为主的“信贷工厂”模式，其核心在于科技手段的应用。
其次， 为给投资者设立双重保障，公司专门设立风险保障金。 即，假如出现借款人逾期未还， 公司将用风险保障金先行垫付投资者本息。 此外公司还与担保机构安家世行进行合作， 为保护投资者的利益再添一道保护伞。
第三， 捷越拥有完善的催收体系， 并在此基础上建立了专业催收团队。催收人员会通过理性、合法的劝诫，说服对方按时还款，让他们了解到信用的重要性。 在迫不得已的情况下，捷越也会进行法律诉讼。
新文化：近几年，随着P2P行业的迅速发展，也出现了部分P2P公司跑路的现象，作为P2P行业的一员，您认为应该如何保证P2P平台或者是行业的声誉， 进而避免出现跑路事件？ 投资者在投资的过程中应该注意哪些问题？
王兴军：不可否认，P2P平台这一两年确实存在一些跑路现象，存在野蛮生长的问题。 但那些跑路的P2P无外乎几类： 一种是经营者自身存在道德问题， 是在利用创新模式做违法之事； 一种是经营者创业初期有满脑子的规划和蓝图， 也有公司的发展愿景， 但自身的经营管理能力有限， 找不到企业的生存线和赢利点；第三种是风险控制、信用管理没做好导致平台运营失败。
这些事情让大家对P2P这个行业造成了一定的误解，但不得不说，这也是一个行业从野蛮生长到健康发展不得不经历的优胜劣汰的过程。P2P发展到目前阶段，我认为，对风险的防范需求其实不应低于对规模的发展需求。一些平台扩张得非常快，但一味追求高速度和规模，并不一定就是好事，这就像是长跑，不仅要有速度，更要有正确的方向和路径，跑在最前面未必会第一个到达终点。
从投资者角度来看， 随着行业发展壮大，投资者也变得更加理性，大家已经知道投资前要看平台管理者的背景、 商业模式和历史经营数据等等，不再是“唯高收益是图”，这是一件好事， 因为理性的投资者是这个行业向前发展的重要推动力。
新文化： 现在大家都很关心行业监管规则的出台， 您如何看待此次监管政策的出台？
王兴军：首先，我们对监管是持欢迎和期待的态度。 监管出台相当于给整个行业一个“正规军”身份，是对P2P行业的一种正式肯定，同时也能起到一种宣传作用， 让普通大众更好地接受这个行业。
7月18日，由央行牵头，包括工信部、财政部、银监会、证监会、保监会等十大部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。整体看来对行业是持鼓励的态度。鼓励创新，支持互联网金融稳步发展；作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。
从很多针对新兴行业的监管规则出台的过程来看， 很多监管规则最初只是方向性的， 之后随着监管实施和企业对效果的反馈，规则才经历数次修改一步步完善。捷越作为行业重要参与者，愿意为监管的出台和完善贡献力量，同时自己也会在运作模式和管理模式上做到规范透明，包括运营数据的透明， 以促使整体行业向阳光健康的方向发展。
新文化：结合捷越2014年的发展，请您谈谈捷越今后发展规划。
王兴军：2014年捷越的发展总体来看符合我们预期，截至2015年6月，捷越在全国共有资信门店141家，财富门店48家，在全国20多个省份、100多个城市建立起强大的全国协同服务网络， 为客户提供全方位、 个性化的普惠金融与财富管理服务， 平台成交额超过了100亿元。 2014年，捷越先后于由中国国际经济技术合作促进会、《经济》杂志社、 北京大学教育文化与品牌战略研究所、 中国信用平台联合主办的第三届诚商中国论坛上，荣获“诚商中国信鼎奖·年度微金融服务最佳诚信品牌”；紧接着荣获“华尊奖-中国信贷最佳P2P理财平台”，同时被中国电子商务协会授予“中国互联网诚信示范企业”，并成为中国电子商务协会数字服务中心的理事单位；2015年5月捷越被北京中关村科技园区管理委员会授予“中关村高新技术企业”。 此外，捷越今年再度入选《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》经典案例。
2015年， 捷越会在客户服务上继续发力。首先，公司会提供更多安全、种类丰富、期限灵活的产品。 不断简化投资流程， 最大限度为客户提供便利。
服务模式上， 捷越通过全资子公司互联网平台“向上金服”和“财客钱包”，实现了从P2P模式向O2O模式的转换，不但契合线上、线下互相融合的发展趋势， 也能更好地把握未来的市场。 这种结合也为客户提供了更多元的选择， 无论是喜欢到实体门店进行投资的年长客户，还是喜欢通过互联网快速投资的年轻客户，需求都能得到满足。
另外， 我们也已经成立和传统模式完全不同的新型客户服务“体验店”， 把更多科技理念融入其中，结合专业的讲解、体验等服务，通过这些探索， 进一步检验市场的适应性，达到我们占领市场的预期。
今后，我们也继续会秉持“科技创新、服务创新、模式创新”的经营理念， 致力于不断为客户提供专业的理财服务、 改善客户传统的理财观念和模式， 进而提高客户的生活品质。捷越会以创新和变革的精神，在不断提升品牌价值的同时， 追求持续发展； 并逐步建立起先进的组织架构、科学的风险管理模式，基于大数据和云计算的风控决策引擎以及自有的互联网金融征信体系。 未来， 捷越将以为社会创造价值为使命， 以更加积极的态度助力中国小微金融事业的规范与发展。
希望广大客户能够继续关注捷越，支持捷越，捷越愿意与大家在阳光下共同成长，及时高效为广大客户解决资金问题，开辟新型理财渠道。