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推进大众创业、万众创新,就是让有梦想、有意愿、有能力的高校毕业生、农民工、退役军人、失业人员等各类市场创业主体能够“如鱼得水”。推动全民创业,助力百姓致富,既是各级党委和政府高度关注的重点工作,也是金融机构义不容辞的社会责任。邮储银行通渭县支行自2013年开展创业担保贷款以来,积极践行普惠金融的发展理念,主动担当社会责任,细致入手,细微做事,使创业担保贷款工作取得了政府满意、企业满意、群众满意和银行受益的良好效果。截至2016年底,累计发放创业担保贷款3204笔，1.3亿多元,而且实现了零投诉、零差错、零风险,赢得了所有合作单位与客户的一致好评。
政府部门:默契配合
通渭县人社局负责人说,通渭县政府能把创业担保贷款工作全部交给邮储银行通渭县支行做,这既是政府对该行的信赖,也是肯定。从这几年通渭县人社局和该行的合作情况来看,双方都能站在为大众服务、为民办实事的立场,配合十分默契,工作也很到位,政府比较满意。特别是邮储银行的品牌形象、员工素质、管理水平、服务能力赢得了大家的一致好评。她还提出,创业担保贷款是国家实施的一项贴近民生,服务小微企业的民生工程,具有受众面广、风险较低、收益相对较高等特点。基础工作人社局在做、风险由担保公司承担,但该行没有因此放松工作,而是主动把工作重心前移,一方面积极配合人社局做好前期的宣传推广工作,力争使创业担保贷款工作能够家喻户晓、人人皆知；另一方面,为了让创业者吃透政策,少跑冤枉路,创新工作方法,通过客户告知书提前向有贷款需求的广大创业者说明有关的政策和要求,为开展后续工作奠定了良好的基础,同时有效地化解了因政策不明朗和宣传不到位而导致的误解和矛盾。在人社局、担保公司和邮储银行三方面的共同努力下,通渭县的创业担保贷款工作有声有色,让创业者真正得到了实惠。
担保公司:精诚合作
创业担保贷款是由财政贴息、担保公司承担担保责任。通渭县中小企业信用担保有限公司自2013年与该行合作以来,已累计发放创业担保贷款3204笔，1.3亿多元,贷款回收较好。担保公司负责人深有感触地说：“通渭县中小企业信用担保有限公司与县内银行多有合作,但与邮储银行通渭县支行的合作关系是最融洽的、风险也是最小的,而且还是目前合作银行中担保余额最多的一家银行,达到了8715万元。”他还说：“双方之所以能够长期愉快合作,主要得益于该行精细化和人性化的管理。”双方在合作之初,该行就确定专人与担保公司及时对接日常工作,建立了互通互联渠道,把各项担保与反担保工作落到实处。与此同时,双方负责人定期或不定期进行走访交流,围绕业务拓展、风险管控、内部管理等工作相互学习和交流,取长补短,特别是担保公司在开发客户的时候,积极向邮储银行推荐优质客户,最终实现了资源共享、业务互惠。
受益客户:帮了大忙
“以前和银行没打过交道,听别人说贷款要找熟人托关系,还得请客送礼,感觉贷款难得很。我在兰州工业学院毕业后做过一段时间的灯饰推销工作,掌握了一些推销技巧。后来觉得给别人打工不如自己干,2016年我回到了老家通渭,接手了现在的这家亮家灯饰店。当时的启动资金是我以前挣的和父母支持的,但没有流动资金,我很着急。听说邮储银行有5万元的创业担保贷款,我就抱着试一下的心理去咨询,没想到工作人员态度非常好,而且一一解答了我的问题,还教会了我如何申报创业担保贷款的全过程。我既没请客送礼,也没跑冤枉路,很快就拿到了5万元的创业担保贷款,真正解决了我的燃眉之急。”大学毕业后自主创业的通渭籍小伙子潘斌，情不自禁地道出了对创业担保贷款的感激之情。他现在经营的亮家灯饰生意不错,收入也可观,还开上了私家车。
当初靠摆地摊起家的杨鹏东在谈到创业担保贷款对他们夫妇的帮助时感触颇深。见到杨鹏东夫妇的时候,正好赶上他们在自己的正源百货商行里吃午饭,杨鹏东乐呵呵地说:“我们夫妻都是原通渭食品厂的下岗工人,在马路边上摆了六、七年的地摊,规模小，挣不到钱,成天还被城管赶来赶去的,老早想找个好点的地方扩大经营,就是没钱。终于在2015年有了机会,申请到了5万元的创业担保贷款,2016年就搬到了现在的这个地方,粗略计算,现在的收入要比过去多了几倍。”杨鹏东的正源百货商行紧邻着邮储银行通渭县支行,他说他是近水楼台先得月,不仅享受邮储银行的创业担保贷款带来的好处,现在还使用着邮储银行推出的“邮益宝”理财产品,已经有了不菲的收入。
“没有你们邮储银行的扶持,我是开不起这个店的。”古典卡卡通渭专卖店的张文静，面对着前来回访的信贷员说。她接着说:“开鞋店,往往是进一次货十多万元,销货的时候一次才几百元,所以流动资金的需求量大。像我这样的小微企业,要获利银行的贷款很困难,要么要有房产做抵押,要么贷款利率高,是邮储银行的创业担保贷款帮了大忙,不然我这店就撑不下去了。听说创业担保贷款的额度增加了,这样的话就能真正解决我们这些小微企业的资金困难了。”张文静还特意强调:“邮储银行通渭县支行的员工责任心很强,一年回访好多次,对贷款的使用情况进行严格监管,切实避免了贷款被挪作他用或导致偿还出现问题。”
邮储银行:阳光信贷
成立于2008年的邮储银行通渭县支行虽然起步较晚,但从扎根通渭县的第一天起,就坚持践行普惠金融理念,牢固树立服务“三农”、服务中小企业、服务社区和打造一流的大型零售商业银行的战略定位,着力开拓银政、银企合作市场,在支持民生工程上下功夫。该行负责人说：“在日趋激烈的市场竞争中,经过几年的发展,邮储银行通渭县支行的整体效益、资源配置和服务能力有了明显提升,这些成绩的取得,很大程度上得益于通渭县政府把创业担保贷款交给他们做。”为了切实把创业担保贷款做实做细,不辜负政府的信赖和群众的期望,邮储银行通渭县支行除了前移工作重心,积极与人社部门和担保公司以及相关单位通力合作外,还着重从方便贷款群众、塑造银行形象入手,主动创新工作方式,简化业务流程,提高贷款发放速度。在发放创业担保贷款的前期,挨家挨户上门做调查,了解实际情况,严格把关,强化责任落实,精心做好贷款备选户的筛选,确保贷款发得出、收得回。创业担保贷款业务笔数多、金额小,不论是在繁华的市区,还是在偏僻的乡村,信贷员都要入户调查,每年按期完成了数百户贷款户的前期调查工作。特别是在贷款流程上,采取集中受理、集中建档、集中授信的方式,由市分行派出审查审批人员现场办公,既缩短了贷款发时间,又方便了群众。创业担保贷款的建档工作量大面宽,加之银行信贷人员少,每到这个时候,信贷人员白天入户调查,晚上加班加点整理客户资料,经常通宵达旦,从没有人叫苦叫累,因为大家有一个共同的目标,就是及时保质保量的把每一笔创业贷款发放到急需发展资金的创业者手中。
邮储银行通渭县支行作为一家新成立的银行,在追求企业利益的同时,更加注重自身肩负的社会责任。在开展创业担保贷款期间,始终要求每一位信贷人员都要严格坚守信贷“八不准”,坚持为客户提供绿色服务、阳光信贷,真正树立邮储银行良好的社会形象。正因为践行了这一点,该行得到了当地老百姓和各级干部群众的赞誉,2016年获得了通渭县委、县政府授予的“支援地方经济建设先进单位”和“县级文明单位”殊荣。 (文/图张德武 李拴栓 骆文峰)