返回目录：理财投资
风起于青萍之末，一个不起眼的小动作，背后可能隐藏着重要信号。
12月7日，工商银行以支付宝为主题在官方微信发布推送，还是头版头条。一个是宇宙第一大行，一个是世界最大电子支付公司，此次合作主题围绕即将到来的淘宝双12：
从今天开始，在淘宝天猫消费，甚至饿了么点外卖，只要你用支付宝，再选择工行信用卡支付时，可大量优惠。例如，满5000减1212、满500减100、满100减20。当然，工行对此也设定了每日名额限制。
也许在很多人眼中，这就是一场工行“打折促销”的推广活动，但背后却释放了银行业巨变的重要信号。这意味着工行这个传统银行业的老大改变态度，不仅开始与支付宝握手言和，更是自己贴钱鼓励大家使用支付宝。
要知道，就在一年前工行还盘算着如何让大家去刷实体银行卡、信用卡，以及使用与苹果合作的闪付。而且当支付宝从线上电商向线下商超扩张时，工行还组织各大银行商讨如何反击。
没有永远的敌人，只有永远的利益。近些年新金融吊着传统银行打，很难想象作为传统银行巨头的工行，会和金融领域新贵联手言和。然而两股力量从对立走向融合，不是温情脉脉交谈的结果，而是不断碰撞之后，双方在各自遇到发展瓶颈时寻求利益回归之举。
人们选择将闲置的钱存在银行，银行主要提供的不是丰厚的利息而是资金安全。储户的存款又被作为银行的主要资金来源，进行对外放贷业务。作为中国最大的国有银行，工行躺着就能赚取大笔的利息差价。
但自支付宝推出余额宝等互联网理财性产品，就凭借更高的利息与同样的资金安全，开始了疯狂吸纳民间资金，包括工行在内的所有银行，存款如同守不住的闸门一泄千里，资金外流止都止不住。
由于经济繁荣和个人收入的增加，近年来银行个人存款原本保持较高的增长态势。但如今却形势突变，银行必须面对着个人存款出现下跌的新状况。存款的下降不但会导致银行贷款业务的萎缩，而且意味着资金成本的提高。简单地说，存款的下降将同时影响银行的营收和利润。
据易观的数据，今年第一季度国内第三方移动支付市场交易规模达18.8万亿元人民币，环比增长46.78%。以此预测，今年全年第三方移动支付交易规模将有望超过70万亿元。如此庞大的资金流转，与绝大部分银行网点无缘是非常可怕的事情。
在带领银行业屡战屡败之后，工行选择拥抱支付宝，很难说是出于对移动支付的真爱，更多的是其自身利益使然。支付宝虽与银行的“交火”几近稳占上风，却又面临属于自己的烦恼。
想当年，阿里是因为银行的支付方式太过复杂，才自己搞了支付宝，至此就与各大银行结下梁子，也遭受到以工行为代表的国有银行们各种方式的打压。远有限制支付账户累计金额，近有余额宝多次被“限额”，虽然屡次危机都安然度过，可背后的苦楚怕是只有支付宝自己才能体会。
作为传统金融实体力量代表，银行们依然掌握着金融业的命脉，即使无孔不入的支付宝可以不断蚕食金融市场和用户，但如果完全丢失银行等传统金融实体的支持，支付宝以及其母公司蚂蚁金服仍旧犹如空中花园般没有基础。
目前来看，蚂蚁金服的征信采集渠道多源自阿里平台内部，其中电商零售占绝对大的比例。尤其是对于单个的个人而言，可能他90%以上的数据都来源于阿里体系内，极少部分来自于外部机构的数据，包括政府机构、合作商家等等。
蚂蚁金服使用阿里的电商数据，服务阿里的房贷服务，这种利益关联让蚂蚁金服的信用机构在公信力上市不足够的。出于对传统银行的几分妥协，再加上几分需求，支付宝就与银行业的大哥亦步亦趋的走向了“共和”。
工行与支付宝的困境，同时代表了传统银行业与新兴金融贵族的困境。而且工行与支付牵手，也不是传统银行与互联网巨头合作的个案。仅今年年内，工建中农四大国有银行就相继与BATJ一众互联网巨头签订战略合作协议。支付宝与工行的合作，也只是中国金融领域新旧势力从“交火”到交融的缩影。
马云曾说：“银行不改变，那我们就来改变银行。”目前看来，与其说是新金融体系改变了传统银行，倒不如说是新旧金融力量之间竟相妥协，换来姑且满足双方利益的结果。中国金融领域吹起的这股新旧交融之风，起于青萍之末，却不会止于草莽之间。