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对于理财小白来说，放余额宝可能是最省心省力的一种理财方式了。但是，随着余额宝收益的逐步下滑，很多人心里不禁打起了退堂鼓，是否还要把钱放在余额宝中。
首先，我们需要明确一个概念。余额宝其底层是货币基金，货币基金本身的特点是高安全性和高流动性，其所带来的结果必然是收益率不高。如果是冲着收益率把钱放余额宝，那是用错了金融工具，相当于把冰箱当空调用。
如果想获取较高的理财收益，就需要牺牲安全性或者流动性。
如果比较保守，就可以考虑用储蓄类保险，用时间的力量为资产赢得收益的空间。
如果希望能快速获取收益，可以考虑用股票或者基金，利用风险溢价获取收益，不足之处在于需要承担亏损的风险。
“全球资产配置之父”加里·布林森说过“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”如果想要收益、风险、流动性三者兼顾，就需要考虑资产配置。
标准普尔家庭资产配置比例中，有10%应急资金，短期消费的钱需要配置。这个账户就对账户的安全性和流动性有非常高的要求。余额宝作为货币基金的典型代表，就非常适合。所以，正确的做法应该是放一部分钱在余额宝里，而不是把全部的钱放余额宝里。
第二，货币基金是否只有余额宝可以选？并不是的。就算我们有一部分钱需要放在货币基金，我们也有多重渠道可以选，矮个儿里面挑高个儿，我们可以看下目前同为货币基金的收益率排名。大家在天天基金网中就可以非常清晰的看到货币基金每天的收益率排名。通过支付宝或者天天基金网，都可以买到相关的产品。
另外，银行的各种宝宝类产品其底层资产大部分都是货币基金，或者类货币基金，收益也相当不错。
喵喵随手截取了工商银行和民生银行的现金理财类产品，发现收益比货币类基金要高一些。但是，银行理财起点做了一定的要求。不过10000的门槛，大部分人应该都能轻松达到，所以也不算什么门槛了吧。如果达不到，金额小，其实2.5%和3.1%，一年也差不了几块钱。花那么多心思也不值得。还是努力赚钱吧。