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“总体而言,互联网金融行业里出事的只是少数,但是坏孩子出事会影响到好孩子,也会影响老百姓和监管层对整个行业的看法”,诺远资产首席风控官郭露在出席新金融家联盟年会时说道。
2015年12月28日,在新金融家联盟年会举办的前一天,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台。在郭露这位有着20年金融证券从业经验的风控官看来,尽管前述办法有些细节需要进一步探讨和明确,但其肯定了行业的合法性,同时也是对互联网金融行业发展的一大“利好”。
2015年下半年以来,随着一些互联网金融平台的“跑路”和被查处,目前社会舆论对互联网金融产生了不少质疑。郭露表示,在近两年互联网金融行业“野蛮生长”的背景下,诺远资产在发展过程中一直本着合法合规的原则,以高度的自律开展业务,而风控体系则是诺远资产最为重视的环节之一。
据介绍,诺远资产的风控体系总体包括四个层面:
在政策市场层面,诺远资产通过对宏观经济、国家政策分析以及行业企业的深入研究,规避可能发生的政策风险和绝大部分市场风险,针对大市场环境实现对风险的有效控制和管理。
在投资产品风控层面,诺远在产品开发阶段,通过深入分析和多层次严格的尽职调查把控风险,精选优质的投资标的;在产品审核阶段,通过立项、初审、复审、终审、投资决策委员会过会等多层风险把控,实现投资项目的风险最低,从而帮助客户最大程度规避理财产品的投资风险。
在公司内部控制层面,诺远着眼于操作风险与合规风险的预防和管理,通过建立健全严密的内控体系来规范操作流程,最大程度降低操作与合规风险。
诺远的风控体系还包括外部协同控制,通过与国内著名会计师事务所和律师事务所长期合作,一方面针对具体投资项目和理财产品进行全方位审计和法律尽职调查,彻底规避财务和法律风险;另一方面,针对公司内部合规风控与国家政策行业规定解读,定期开展研讨梳理工作,提前防范风险。
而在操作层面上,与时下一些互联网金融平台纯线上的风控体系不同,诺远风控体系的核心思路是线上和线下相结合。“我们认为在中国当下的市场环境下,纯线上的风控体系是有一些缺陷的”,郭露介绍,诺远资产一方面和一些互联网企业进行合作,利用大数据进行风控;在线下环节,诺远也运用传统金融机构的一些方式进行有效风控,其风控环节全流程包括了20至30个步骤。值得一提的还有,诺远旗下互联网金融服务平台在筛选资产端时,还加入对地域和人群的筛选权重,这也是目前行业内不多见的。
郭露表示,目前诺远已布局全国,其后台的风控人员中,普惠金融领域有约800人的团队,在资产端方面,资产管理领域有30人左右的风控团队,诺远在做全面的资产配置的时候,对于不同的产品类别,有不同的风控手段和风控流程。
随着监管层和投资者对互联网金融行业透明化要求的进一步提高,诺远资产2016年将启动“阳光百人观摩团”活动,邀请投资者和客户实地参观考察诺远资产的风控体系,包括线下的风控前台和线上的风控后台。“今年,诺远资产还会设立一个信息披露中心,定期向客户和社会把我们资金投向、涉及项目运作状况作全面完整的披露,让客户知道他们的钱投到了什么地方,包括阳光百人观摩团和信息披露,都会形成常态化。”郭露说。