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这阵子关于人民币持续贬值的新闻从来没消停过，不断刷新着高位来告诉吃瓜群众们：所谓的人民币双向波动区间，更多的其实只是单边震荡上行。
也把我身边有些个朋友给焦虑坏了，天天有事没事就私信问：怎样把人民币转移到海外……最近想必大家朋友圈常会看见以下话题的文章：
到底怎样才能跑赢人民币的贬值速度？特朗普天天都说了啥？国家一阵紧似一阵的外汇政策，要怎样应付？
微观的个体要看清宏观的大戏，不免隔着一层雾。今天为了让各位能在迷雾中安全前行，索性聊一聊：人民币贬值与每个人的关系。
诸位可以做好笔记以便后台探讨。
01
人民币是否会继续贬值？
在我看来，贬值是中短期内是非常确定的，
在未来12-24个月内
人民币达到7.5和8.0的速度可能比预期快很多
其核心原因在于：
A、足以买下半个世界的人民币M2：贬值势在必行
M2是啥？（这会儿翻书可就来不及了，科普概念如下）
货币（M0）=流通中的现金，即流通于银行体系之外的现金。
狭义货币（M1）=（M0）+企业活期存款；
广义货币（M2）=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）；
可以粗略地理解为，M2是一个国家发行的货币总量。
自2007年1月，中国的货币M2连续超越了日本、欧洲和美国几大经济体。目前中国的人民币按照汇率，可以买下美国、日本和整个欧元区毫无压力。
这个看上去振奋人心的消息，背后隐藏着无比荒唐的事实：人民币的实际价值被远远高估了——
过去10年，人民币M2公开数字翻了5倍，期间人民币不仅没有贬值，还稳稳的进入一个10年的升值期——从8.1到6.3（2005-2015），并通过大量出口积累了逾3.5万亿美元的外汇储备。于是过去十年，中国取得了举世瞩目的经济辉煌。
这也是为何，经济政策需要控制资本外流，否则货币崩溃式贬值会把中国数十年积累的财富毁于一旦。
因此人民币贬值势在必行，但必须循序渐进。
B、中美货币政策：美元欢快地加息，人民币想降不能降
其实最近人民币贬值，仅是相对于美元而言。人民币对欧元、英镑都出现了升值。但是谁叫美元就是整个世界的基础货币呢。当年我在美国留学的时候，经济学教授曾在美联储工作多年，然而对她课程最大的印象就是记住了这点：美元是Risk-Free Asset，即无风险资产，在大部分经济学模型之中，美国国债的违约风险为0（Default Rate=0）。
多么痛苦的领悟，我耳边似乎想起了歌声……
那么关于人民币价格的讨论，本质是中国和美国经济与货币政策的解析。
2015年12月，美元自金融危机后首次进入加息周期。相反，人民币目前降息仍然没有结束，更谈不上加息。
当一个国家经济良好（甚至过热）时，会通过加息减少货币流通，维持稳定，并带来货币升值。反之，降息会加大流通货币，刺激经济，造成货币贬值。当前中国的经济增速放缓，非常需要降息降准等措施激活经济，然而高企的房价物价，却难以承受更多的降息。
美元处于加息周期，人民币处于想降不能降的阶段。因此，从两国的货币政策而言，人民币贬值是肯定会发生的事实。
C、保护经济利益的策略：与美联储和特朗普赛跑
美联储加息预期以及特朗普财政刺激下，美元指数连续上涨，已突破100。与此同时，在岸人民币汇率逼近6.9。基于眼下的状况，人民币贬值显然是保护中国经济利益的一个战略——中国在和这两个时间点赛跑：美联储12月加息，以及2017年1月20日特朗普宣誓就职。中国要在这两个时间点前，将人民币贬值相对到位，一是避免在美联储加息到来之际出现恐慌性大贬值，二是不给特朗普留下指责中国操纵汇率的口实。
所以，如果人民币在特朗普上台之前达到一个令人吃惊的贬值数字，我倒是一点也不会吃惊。
02
人民币贬值对大部分中产家庭的影响
既然M2那么大，为何CPI不涨？
要知道，供需关系才是决定价格高低的最直接原因。
当人民币膨胀的时候，只有某些供不应求的商品和服务才会涨，供过于求的商品和服务则不会涨或涨得相对少。拆开来看，会发现并不存在所谓的货币超发与物价不涨这样的悖论。
但是，有些东西不能通过产能扩大或全球贸易来扩大供给。如北京、上海、深圳的住宅，随着货币泛滥，城市居住人口和投资人口不断增加，购房需求大幅上升，房价也就上涨了。
对普通商品而言，供需关系决定价格；但有些商品兼具投资品的功能，如住宅、大宗商品、贵金属等，除了供需关系，投资或投机需求上升，同样会导致其供不应求。对于债券、股票和房地产等资产价格，当基本面因素不起作用的时候，热钱流向就会起决定性作用。
物价（房子，食物，生活用品等 ）上升对大部分家庭是最显而易见的影响。但国家机器可以通过提升最低工资，加收企业和高收入人群、房产交易税等方式，将金字塔顶端的收入反补给金字塔中下层人群，不过会降低社会经济自由发展的活跃度。
03
如何自救
越来越多的人意识到国内投资机会减少、回报率在下降、风险在加大，最终把目光投到了换汇上，直接带动了整个海外资产配置行业。
但是海外资产配置并不是仅仅把钱换成美元，或者盲目购置美元资产。在我看来，整个流程分为三步：
1）合法的资金出境
2）配置安全保障型海外资产（如储蓄型香港保险）
3）投资高风险美元资产（美股，海外地产等）
关于（1）（3），简单讲一下：
（1）合法的换汇购汇，每人5万美金限额，一个家庭正常每年可配置10-15万美金资产。
（3）关于投资美股、海外房地产等高风险美元资产，我个人建议，99%的人要谨慎行事，除非有比较资深的经验。你连A股都赚不了钱，美股港股就可以轻松赚钱，那真的是痴人说梦。
美国一航运股5天上涨22倍，一天下跌82%，这样的股票港股美股比比皆是。
（2）安全型海外资产，比如香港保险，其火爆程度已无需描述。从经济政策对于这类资产的格外“照顾”可见一斑：
当然很多人对于保险有很多成见。其实当前热销的香港保险并不是传统的保险。