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大家投资P2P网贷，是为了获取高收益；但同时，因为网贷风险较高、以及随时用钱的需要，相信大家都会把一部分钱配置到尽可能安全、流动性高的产品上，比如说余额宝，甚至银行活期存款。
不久前，蚂蚁金服旗下的网商银行，推出了一款让人眼前一亮的定期理财小鲜肉——“定活宝”。之所以眼前一亮，是因为一方面它可以定存活取、定活两便，但同时利率比余额宝高约一个点；关键是，这款产品还是实实在在的“银行定期存款”，可安全无忧。
在互联网金融火热这几年，大家渐渐放弃了银行定期这种形式，尤其在余额宝等宝宝类产品诞生之后。在看到“定活宝”之前，无马哥很难相信，一款银行定期还有这样的创新玩法。
定期存款，活在哪？
定活宝是一个三年期的银行定期存款产品，也就是说它受到中国《存款保险条例》的严格约束，在个人账户50万元上限的范围内，实行赔付制度（即使银行破产，账户本息也不会受到损失），风险可以说近乎0。
和其他银行的定期相比，定活宝存款利率更高：3年期定期央行行基准2.75%，而定活宝的是3.85%。更重要的是它可以随时支取——即使是提前支取，也可享受比余额宝高的收益率。
可能很多朋友已经早早抛弃了银行存款，不太清楚银行存款利率的结算方式了，这里小小提醒一下，一般银行定期如果提前支取，只能通过定转活，意味着只能享受活期利率，预期收益大大减少(目前央行利率标准活期0.3%)；而定活宝如果提前支取，则按照“今日支取收益率”来结算（目前为3.2%），优势非常明显。
在网商银行App首页，大大醒目的定活宝“今日支取收益率”数字提示，意味着支取时按照申请当日的“今日支取收益率”计算收益。
定活宝的灵活性略逊于余额宝，交易方式默认为T+1个工作日；当然也可采用实时支取，不过计息方式不同，收益要减少很多。无马哥特意小算了几笔账。
首先简单来看下，定活宝与银行存款利率的比较：
定活宝挂牌利率高于其他所有银行，这个利率用于实时支取时计算收益。
5万元半年，存哪里最划算？
相信大家除了投资P2P外，都会配置一些风险较低的投资，比如国债、债券基金等，当中安全性最高、但收益也最低的，就是银行存款了。
现在假如无马哥有50000元资金想配置银行存款，并于2016年1月1日选择一个银行存入，但在2016年7月2日急用需要前提支取，存期为183天。以下为大型银行三年期定转活、定活宝T+1支取、定活宝实时支取等3种不同存取方式的收益对比；同时作为新型宝宝类产品，也不免俗地和余额宝对比下：
上表可见，虽然定活宝T+1支取的灵活性略逊于余额宝，但收益仍然高出余额宝不少。至于普通银行定期了，可以完全不考虑了，因为实在是差太多。
会玩的“阿里银行”，提前退出也有接盘侠
虽然定活宝T+1支取的灵活性略逊于余额宝，但收益高出余额宝不少。之所以能做到这两点，与产品设计以及网商银行的背景分不开。
网商银行，全称浙江网商银行，属于2014年首批获批试点的5家民营银行之一（其他4家包括天津金城银行、温州民商银行、上海华瑞银行以及前海微众银行。）浙江网商银行于2015年6月25日开业，注册资本40亿。由蚂蚁金服作为大股东（占股30%）发起设立，主要为小微企业、大众消费者提供融资服务。其他大股东包括上海复星集团、万向集团等。
作为众所期待的“阿里银行”推出的产品，定活宝的产品设计中有一个“接盘侠”角色。官方回答如下：
也就是说如果存不满三年、提前支取时，网商银行会与你签下一个存款质押合同。之后，先由其他服务机构提前垫付这笔钱给你，等你的存款到期后再还给服务机构。（在此过程中，也就是你这笔未到期的定期存款收益权，转让并质押给该服务机构。）
这样对你而言，可以较高收益率提前离场，大大提高了资金流动性；对该机构而言，它可在较短期限内（不满三年）获得三年期定期存款的收益权；同时通过这种产品设计，网商银行也能顺利吸收存款，建立了一家银行的立身之本。这可谓是一箭三雕的创新。
支取收益率波动，存款需抢购
定活宝可能是目前唯一需要抢购的银行存款。这点的确有点让人不爽，在网商银行App上每天早上9:00会释放一定额度。从观察来看，一般到下午就基本无缘了，也有微博网友反馈说9点20已经抢不到。最终无马哥小试牛刀，在周六9点10分左右顺利存入100块，第二天可见收益1分钱。目前官方未公布定活宝的存款量及购买人数。
网商银行App可以用支付宝账号登录，也可另外注册。登录后，首先会要求拍摄身份证信息，然后录入用户人像信息。之后用户可自动获得一个66开头的”虚拟银行卡“账号。除了没有实体卡以外，功能与其他银行卡基本一致。在淘宝购物支付可以选择它。
另外，据官方介绍，定活宝的”今日支取收益率“是波动的，而挂牌的三年期存款利率也不是死的。有几个数据可以参考，定存宝刚上线时（今年8月），挂牌的三年期存款利率达到了4.125%，当日支取收益率为3.5%；现在挂牌的三年期存款利率为3.85%，当日支取收益率为3.2%。
评测小结
定活宝不是普通互联网理财产品，而是网商银行推出的一款三年定期存款。收益率比其他银行都高，但跟P2P产品不是一个水平，不过在安全性上可以完全碾压P2P。无马哥（微信号：wumajinrong）建议，如果你在高收益率的投资之外，还想配置一些非常安全和流动性好的产品，并嫌弃余额宝越来越低的收益率，”定活宝“可以算是一个不错的替代性选择。
当然，只关心收益率的同学可以直接飘过了。
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