返回目录：理财投资
工薪族赚的每一分钱都不容易，而且也很少能够有大客户那样多的选择，因此工薪族在理财上面需要精打细算做出规划的。
投资理财一个长期的过程，不能简单的理解为一只股票还是一个基金高抛低吸，不是期望一份理财还是一份信托能够对生活有明显的改变。
你想跑赢5%的通胀，光靠买理财产品肯定不能实现；
你如果用家庭的全部积蓄用来炒股，钱打水漂概率很大；
你用该投资保险的钱都放生活享受上，财富裸奔中风险重重；
在理财上面，既要考虑现在，又要考虑将来，既要回避财务陷阱，又要主动参与风险，看似矛盾的投资中蕴含着财富的密码。在理财上，不要有取巧的心态，不要有捷径的思维，踏实的规划以下五件事情，有利于中产的财富增长。
请不要唯消费主义
6.18、双十一、圣诞、信用卡、花呗借呗，无所不在的消费陷阱一定要警惕，量入为出的消费原则很重要。对于部分人群，特别是相对年轻的人群，适当的控制消费非常重要，过高的消费习惯，会让每个月对于现金流的需求变得刚性。
一定配置风险资产
这个之前我们举过一个例子：如果要从王府井到天安门，你选择什么交通工具？或许自行车是最快的，因为不会堵车；但是如果我们要从天津滨海到北京天安门，你选择什么交通工具，肯定是汽车甚至是高铁。自行车是我们确定收益的理财，能够规避堵车，给我们稳稳的小幸福；但是长期目标应该是选择有风险的汽车，也许有收费站堵车，也许有交通管制，但是对一个长距离无疑是最优的。
相信科学少听消息
投资时最怕有各种各样的“消息”，不单是股票，还有各种内部消息。这种消息即便是赚了钱的消息原因就两类，一个是运气，一个是违法的内幕，都是不靠谱的，都是所谓的“捷径”。而且一旦所谓的“消息”赚一次钱，还容易让自己变得过度自信，变得胃口大开，放大自己的风险。有点像小赌尝试能赢，大赌最后皆输。能成为股神的就一个巴菲特，还是把自己封闭在奥马哈小镇拒绝听消息的。
保险是基石且要合适
无论是意外、重疾，都有可能让家庭遭受重大损失。这个时候不要有侥幸心理，同样是没有捷径。找到适合的保险转移这样的风险是非常必要的，要重视自己的保险规划。但是也要适量，一般意义上，收入的10%用于保险的投入或者倒推保险的需求比较合适，而不是一股脑买很多理财型的保险。
别忘对教育的投资
对于工薪族来说，对于自己教育的投入和对下一代教育的投入是同等的重要，技能的提升也是财务规划的一个重要组成部分。人力的价值在一定岁数以上是一个随着年龄会不断贬值的生产资料，这个笔者一直认为是需要在教育上有固定的投入，不要侥幸，工作者和下一代的教育同样重要。最近有一篇文章《37岁，50万年薪，10年经验，被裁掉只用了十分钟》，需要正视这个问题。
作者：对门老李
从1999年一直在金融机构从事财富管理的研究工作。