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“您好，我想要办理信用卡账单分期业务。”“对不起，您本次不能办理分期业务。”小叶（化名）和招行信用卡客服人员间类似的对话，并不是第一次出现。小叶表示自己信用保持良好，但使用招行信用卡两年多来，除使用一次分期外，其他符合招行分期条件的账单均无法享受分期的权利。
招行信用卡持卡人，无法享受账单分期权
面对招行信用卡客服人员的再次拒绝，小叶禁不住追问原因，“我们办理分期都是由系统进行测评，如果您能通过的话就可以办理，如果不能通过的话非常抱歉，本次业务就不能办理了。”小叶告诉记者，两年前办理了一张招商银行信用卡，由于当时刚刚参加工作，该信用卡的透支额度只有8000元人民币。原本为了通过一定的透支消费，在提升自己生活品质的同时，又不增加经济压力，不曾想几乎不能享受账单分期的权利。
账单符合招行分期条件，信用卡申请分期屡屡遭拒
招行信用卡官网上显示，账单分期的最低限额为300元人民币。小叶表示其2013年12月份的账单金额为3000多元，上两个月的账单金额也均在300元以上；甚至最近两年，她的单月账单金额都在300元以上，也不存在信用污点，但是信用卡账单分期申请却一直不能通过。小叶曾多次向招商银行的客服咨询，客服人员只表示由于综合评分不够无法使用账单分期。“具体什么原因导致我综合评分不够呢？不让我通过，又不给我一个具体原因。”小叶认为招商银行的做法很不负责任。
被招行“黑名单”，信用卡持卡人直叫冤
小叶不存在信用污点，为何账单分期申请屡屡遭拒呢？
招行信用卡中心企划部张继洲表示，小叶无法使用账单分期的原因是由于综合评分受到了外部因素的影响。招商银行福州分行办公室吴满峰透露小叶有一笔大额款项曾被公安机关监控，因此被列入了招商银行“黑名单”之中，所以尽管信用良好，综合评分依然无法通过。
“这年头流行‘被’字，不曾想自己也被黑名单了。”小叶觉得自己很是冤枉。据其介绍，她的收入并不高，单笔最大的资金流动不超过五万，而据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，个人账户中短期内累计１００万元人民币以上的现金支付将被列为可疑支付；个人账户２０万元以上单笔现金收付为大额支付交易。
小叶的信用卡额度只有8000元，单笔资金流动不超过五万，为何会有大额资金被公安机关监控，被招商银行列入了黑名单之中呢？奇怪的是，小叶表示自己在其他银行也办理了信用卡，账单分期怎么没有问题？
信用卡能否分期，全凭银行说了算
温馨提示栏“最终账单分期的申请是否通过，以本行信用卡中心综合评定结果为准”，换言之招行信用卡持卡人即使满足了账单分期的必要条件，也不一定能成功分期，综合评定的结果才是决定性因素。然而，招商银行对于综合评定的评定标准却没有说明，也就意味着账单分期是否能够通过，全凭招行说了算。
现如今，招行表示，已查明大额转账与小叶无关，已将其从黑名单中移除，综合评分经过调整后，可以进行账单分期。这一结果，是否可以说明--能否分期，全凭招商银行说了算呢？
招行是否有义务将条款解释清楚
一直以来，信用卡向持卡人传递着提前消费的理念；持卡人接受这一理念，使用信用卡，很大程度上以不会增加自己的经济压力为基本立足点。招行信用卡一个“综合评分不够”拒绝持卡人使用账单分期的权利，无疑将严重影响到持卡人的资金安排，甚至影响到持卡人的信用。
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