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有个幸运儿中了500万的彩票大奖，别人问他，你准备怎么花这笔钱？
他说先还房贷，别人接着问，剩下的呢，他说剩下的继续攒钱接着还。
这当然是一个调侃高房价的笑话，说的是中了500万大奖，依然不够还房贷。
那么你有没有想过，假设你真的中了500万大奖，你准备怎么花？
有人说这是做梦娶媳妇，尽想好事儿啊，这有什么意义吗？
这件事是否有意义，不在这件事本身，而在于看你对待它的态度。
如果你把它当成玩笑，只有简单的想法，各种买买买，那确实没有任何意义。
如果你像真的中了500万一样，认真仔细地规划一下这些钱的用途。
一方面能加深你对自我需求的认知，更好地认识和了解自己；
另一方面也是对自己投资理财能力的锻炼和培养，能提升驾驭财富的能力。
投资理财能力至关重要，在我看来，这种能力甚至比真的中了500万还要宝贵。
而且和只有极少数人可以中500万不同，大多数人哪怕没什么钱，也都可以学习投资理财。
如果没有匹配的投资理财能力，对大多数人来说，一夜暴富不仅不是好事，反而是灾难。
富日记介绍过好几个中了彩票大奖暴富，但很快挥霍一空，最后走上犯罪道路的真实案例。
这些故事中的主人公，每一个最开始都很理智，有非常谨慎的规划，但下场都非常不好。
道理很简单，因为德不配财。
这些一夜暴富的幸运儿的财富源于运气，因此他们和其他白手起家的富豪有着本质的不同，他们没有驾驭巨额财富的能力。
举个例子，就像开车一样，虽然都是100迈的高速，但白手起家的富豪像是从零开始，逐渐加速到这个速度；
而一夜暴富的幸运儿没有逐渐加速的过程，一下就从0到了100迈，所以不太容易适应这样的高速，翻车的概率大增。
只有不断学习，提升认知，增加驾驭财富的能力，才有可能让中大奖真的变成好事。
那么回到开头的问题，如果中了500万，怎么花呢？
不同资源，不同能力，不同风险偏好的人肯定有不同的花法，没法说哪个更好。
我想给大家分享一个相对保守，简单靠谱的投资理财思路，这个思路的精髓就三个字“年金化”。
什么是年金化呢，就是指把这部分资产通过各种投资理财途径，变成一笔每年都能定期领取的费用。
道理很简单，哪怕你再有钱，也可能坐吃山空。
但如果不动用这笔钱，而是用这笔钱产生的收益来消费，那就能实现细水长流，获得源源不断的收入。
最简单的方法是存在银行，靠利息生活。
以中了500万彩票为例，除20%的个人所得税，到手金额400万。
我们假设用一年期定期利率1.5%来计算，这400万一年的利息是6万元。
相当于什么都不用干，一个月有5000元的收入，假设利率不变的情况下，一辈子每年都有6万元。
这就是一个最简单的年金化模型，实际操作中，我们可以不选择一年期定存；
而是选择两年期，这时利率是2.1%，三年期，这时利率是2.75%，这样每个月拿到的钱就更多。
存在银行拿利息固然是年金化的一种方式，不过也有不少问题，那就是利率太低，甚至跑不赢通胀。
也就是说钱是贬值的，虽然用这个方法，你能每个月拿到5000元，但十年后的五千元购买力会大大下降。
因此我们还要考虑更高收益的年金化方式。
比如投资房产，然后收取租金，房产总值和租金都会上涨，因此这个比存在银行要强。
以北京为例，北京目前的租售比其实很不合理，年化投资回报率大概为1.5%。
单看这个数字，和一年期的银行利率是一样的。
不过，这个租售比从国际惯例上看很不合理，国际上的平均水平在6%。
因此长期看房租会继续上涨，房产总值也可能上涨，所以比存银行拿利息划算。
但这种方法也有问题，首先房产作为不动产，流动性差，其次如果租客不稳定，可能产生空置期，而且经常要维修各种设施，比较麻烦。
有没有简单省事的办法呢，其实可以考虑购买指数基金，靠分红来获取收益。
对指数基金来说，分红是背后公司盈利的一部分，不受股票价格涨跌的影响，主要受公司盈利变化的影响。
即使像今年这种暴涨暴跌的市场，虽然股价变化大，但分红金额不怎么变化，该分多少还是分多少。而且长期盈利上涨了，分红也会上涨。
用这种投资方式，长期持有指数基金，每年分红收入的收益就比银行定期强多了。
以某款红利指数基金为例，2011年，每份基金分红0.035元，之后逐渐上涨，到了今年，每份基金分红已经涨到0.109元。
如果在2014年熊市的时候买入，这款基金的净值是1.6元，今年分红0.109元，就相当于今年分红收益率达到6.8%了。
当然这种投资思路，要求在股息率较高的时候买入。
假设在在2008年底某支指数基金刚成立的时候，我们以1元净值买入1万元；
那么到10年后的今天，能获得一共大约1.59万元的分红，相当于平均每年15%的分红收益率。
更重要的是，我们手里还持有着远高于1万元市值的指数基金。
有人会问，万一买在基金高位时怎么办呢，可以用一个简单的办法来规避，就是定投。
也就是说如果中了500万，一个简单靠谱的投资理财思路，是用来做基金定投，全部投进去后，靠分红收益来生活。
当然还有很多其他年金化的方式，我们可以再继续学习探索。
很多人说，认知已经具备了，就差中500万了，我建议大家就不要想500万的好事了。
从现在开始，你就可以来用这种思路，尝试把自己的财产年金化，养一只永远为我们下金蛋的鹅，开始财务自由之路。
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