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理财方案
蔡先生29岁，居住南宁，在仪器销售公司工作，是一名销售，年薪5.28万元，提成另计。有五险。黄女士25岁，是电力工程设计销售，年薪3.12万元，提成另计。公司提供五险。其中房租0.11万元，生活支出0.12万元，其他支出0.1万元。家庭资产方面，活期存款2万元左右。
家庭财务分析
1、从资产负债表上看，蔡先生家庭资产是租产为主，租房费用在家庭资产中的比例达到了1.57%，比例在合理范围之内。从现金流量表上看，蔡先生家的年总收入为8.4万元，年总支出为4万元，支出达到了家庭收入的47.62%，也在合理范围之内，但也有节约的空间。做好理财规划的基础，应该从赚钱、生钱和守钱3个环节入手，合理的规划现在和未来的现金流，确保家庭急用钱时有现钱、该用钱时不缺钱。
2、从蔡先生目前家庭的理财投资来看，主要投资于银行活期存款或余额宝等，通过风险承受能力的测试情况来看，蔡先生在追求属于典型的保守型投资者。
理财目标
1、想尽快购买家庭的第一套房(约50万元)。
2、想尽快购买家庭的第一辆汽车(约9万元)。
3、对目前投资市场比较困惑，想知道怎么利用家庭剩余资金投资，能使生活更富足一些?
4、计划结婚生小孩。结婚费用约3万。
理财建议
1、建立紧急预备金
建立家庭紧急预备金，主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件。鉴于蔡先生家庭收入稳定，3个月的紧急备用金即可，蔡先生的平均月支出约为0.33万元，建议留1万元，作为家庭紧急预备金，其中0.5万元以活期存款（余额宝）方式留存，0.5万元投资于货币市场基金。同时，蔡先生与黄小姐作为销售都拥有信用卡，这不仅能在急需资金的时候应急使用，还可以提高资金的使用效率。
2、购房计划
蔡先生打算3年内在南宁购买一套100平米的房子，重点考虑二手房。以改善现有的居住条件。按目前杜先生的资产积累速度，建议采用贷款方式购买。贷款有两种方式，一是住房公积金贷款，而是商业贷款。
公积金贷款能充分享受到公积金低息政策带来的福利。蔡先生的妹妹职业为教师，单位购买有公积金，则可利用她公积金贷款减少利息，按照总价50万计算，贷款最多30万，按月供还。还需凑齐首付约20万。若制订3年买房计划，若靠蔡先生则每年需存6.6万，这部分存款主要从2人业务提成中存。若父母支持5万，则蔡先生则每年需存5万.
3、购车计划
如果和买房目标要并行的话，可能会有一些困难。如果购车只是为了单纯的消费，建议这个购车目标可以延期2-3年，一方面可以节省购车后每年的保养费，保险费，另一方面，汽车会继续降价，2-3年后，你想要购买的车型可能会更优惠。
以现有资金买车(现值9万元)，还有7万元的缺口，可考虑重新组合投资模式。若贷款3年，贷款5万元，月供需1500元。同样，如能减少支出，购车计划将能更快实现。
4、投资计划
若蔡先生一家在购买汽车，已经没有可用于投资的资金，还要每年增加1万元左右的汽车相关费用。这样算下来，蔡先生一家可用于投资的年净储蓄3.4万元，家庭未来还要面对子女教育和养老金储备等各类问题，想要实现财务自由，可谓任重而道远。这其中，如何减少支出和投资工具的选择，成了重中之重。
对于蔡先生不会投资股票市场，可考虑基金和纸白银。具体选择什么投资工具，还要看蔡先生自身的情况，毕竟每种投资工具都有自身的优势和不足。没有最好的，只有最适合自己的。
【多渠道理财】
月工资结余：0.37万元理财方式：基金，每个季度从基金中抽出1500元用来投资贵金属。
1年后可积累：4.44-8万元
蔡先生可将每月开支结余的0.37万进行基金投资，所有业务提成作为自己购房基金。
年终奖结余：0.5万元理财方式：基金、纸白银等理财产品
2年后可积累：本金1万元+2年收益约0.2万元=1.2万元
5、计划结婚生小孩。
结婚费用约3万，女方身价，金项链戒指耳环等约0.7万，柜子约0.2万。男方女方家都暂不摆喜酒。
Tips:鉴于该80后家成立后，生活费用将持续上升的阶段，理财重点是开源节流。新婚后要承担起家庭的责任，因此夫妇双方都要调整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费。
1.学会记账。不要让自己的钱流失在不明不白中。
2.减少不必要的开支和负债。即能省就省。
3.杜绝过度超前消费，合理利用信用卡。
4.巧妙利用定期定额进行投资，帮助实现人生规划。